A költségvetési tervezés 80/20-as hüvelykujjszabálya szerint a bevételed 20%-át megtakarításba teszed, a többit pedig elköltöd. Ez a “fizess magadnak először” vagy anti-büdzsé néven is ismert módszer egyszerű módja a pénzügyi stabilitás elérésének és fenntartásának, mivel biztosítja, hogy elegendő megtakarításod legyen a nehéz időkben is.
Íme, hogyan működik, és hogyan hasonlítható össze az 50/30/20 tervvel.
Főbb tanulságok
- A 80/20-as költségvetési szabály szerint az otthoni fizetésed 20%-át megtakarításba teszed. A fennmaradó 80%-ot a kiadásokra fordítod.
- Ez az 50/30/20-as szabály egyszerűsített változata, amely az otthoni fizetésed 50%-át a szükségletekre, 30%-át a szükségletekre, 20%-át pedig a megtakarításokra fordítja.
- A 80/20-as hüvelykujjszabály azok számára a legjobb, akiknek nincs szükségük vagy nem akarnak struktúrát, akik nem szeretik nyomon követni a kiadásaikat, vagy akiknek új a költségvetés készítése.
Mi a 80/20-as hüvelykujjszabály?
A 80/20-as hüvelykujjszabály a költségvetés készítésének egyszerű megközelítése. Az otthoni bevételedet veszi figyelembe, amely az adók, az egészségbiztosítási díjak és a fizetésedből levont egyéb kiadások utáni jövedelmedet tükrözi. A fizetésed 20%-át megtakarításba teszed. A fennmaradó 80%-ot a kiadásaira fordítja.
A 20%-ot a fizetés után azonnal megtakarításba helyezi. A költségvetés célja, hogy mindig először saját magadat fizesd ki.
Honnan ered a 80/20-as ökölszabály?
A 80/20-as terv az 50/30/20-as terv leszármazottja. Az 50/30/20-as költségvetést Elizabeth Warren szenátor (akkor még a Harvard jogi professzora) és lánya, Amelia Warren Tyagi javasolta.
A terv szerint a felvett jövedelem 50%-át a legszükségesebb dolgokra kell fordítani, mint például a lakhatás, az áram, a benzin, az élelmiszerek és a vízszámla. További 30% mehet olyan diszkrecionális tételekre, mint az éttermi étkezés vagy a sportmeccsre szóló jegyek vásárlása. Végül 20%-nak megtakarításra vagy adósságtörlesztésre kell mennie.
Hogyan használjuk a 80/20-as hüvelykujjszabályt
A 80/20-as hüvelykujjszabály célja az egyszerűség. Használatához szorozza meg az otthoni fizetését 0,2-vel. Az eredmény az, hogy mennyit kellene megtakarításba tennie. Ha például az otthoni fizetésed 800 dollár, akkor 160 dollárt kell megtakarításba tenned, amint megkapod a fizetésed. Így marad 640 dollár a kiadásokra, beleértve a szükségleteket és a szükségleteket is.
A 80/20-as szabály segít abban, hogy először saját magadat fizesd ki. Ahhoz, hogy ezt biztosan megtedd, létrehozhatsz egy automatikus levonást a folyószámládról. Tervezze meg, hogy a pénzfelvétel minden fizetés után egy-két nappal történik, és küldje a pénzt egy megtakarítási számlára. Így a folyószámlájára érkező pénzt Ön költheti el. A megtakarításait automatikusan elrakja.
Nem kell minden megtakarításnak egy hagyományos megtakarítási számlára érkeznie. A pénz egy részét átirányíthatja egy brókerszámlára vagy egy nyugdíjcélú megtakarítási számlára, például egy Roth IRA-ra.
Valójában a 80/20-as tervet követők jobban járhatnak, ha megtakarításaik nagy részét a nyugdíjba irányítják, miután létrehoztak egy vészhelyzeti alapot. A vészhelyzeti alap ajánlott összege a kiadások három-hat havi összege.
Ha már rendelkezik vészhelyzeti tartalékkal, a szakértők azt tanácsolják, hogy jövedelmének 10-20%-át tegye félre nyugdíjas éveire, attól függően, hogy milyen életkorban kezdi a megtakarítást. A Fidelity például azt ajánlja, hogy aki 25 éves korában kezdi a megtakarítást, annak a fizetése 15%-át kell nyugdíjszámlára tennie. Ha a 30-as éveiig vagy később vár, akkor lehet, hogy többet kell megtakarítania ahhoz, hogy nyugdíjazásáig elegendő legyen.
Miért működik általában a 80/20-as hüvelykujjszabály
A 80/20-as hüvelykujjszabály általában azért működik, mert könnyű betartani és fenntartani. Jó választás lehet, ha még új a költségvetés készítésében, és nem akar valami bonyolultat elfogadni. Akkor is megfelelő lehet, ha nehezedre esik vagy stresszesnek találod a strukturáltabb költségvetés betartását. Ez a költségvetés nagy rugalmassággal rendelkezik, így ha úgy találja, hogy a kiadási szokásai változnak, a 80/20 szabály is jól működhet az Ön számára.
A költségvetési eszközök, mint a Quicken és a Mint, segíthetnek az embereknek nyomon követni a kiadásaikat. Még ha úgy is dönt, hogy a 80/20-as költségvetési terv nem önnek való, érdemes lehet kipróbálni valamelyik ilyen eszközt, hogy jobban átlássa kiadási szokásait.
80/20-as szabály vs. 50/30/20-as szabály
Az 50/30/20-as terv jó tanács, de nehéz lehet megkülönböztetni, hogy mi a szükséglet és mi a szükséglet. Például vannak olyan ruházati cikkek, amelyekre szükséged van. Lehet, hogy speciális ruhákra van szükséged a munkádhoz, és szükséged van a mindennapos viselethez szükséges alapvető dolgokra. Vannak olyan ruhadarabok is, amelyek szükségletek, például olyan divatos darabok, amelyeket csak néhányszor fogsz viselni. Ezeket mindenki másképp fogja meghatározni.
Még ha tudja is, hogy az olyan dolgok, mint a jégkrém, “szükségletnek”, más élelmiszerek pedig “szükségletnek” számítanak, akkor is időbe telik, amíg átnézi az élelmiszerbevásárlási bizonylatot, és tételesen elkülöníti a költségeket. Vannak, akik nem akarják olyan szorosan osztályozni és nyomon követni a kiadásaikat, mint ahogyan azt az 50/30/20-as terv megköveteli.
A 80/20-as költségvetési terv lényegében az 50/30/20-as terv egyszerűsített változata. Nem kell a kiadásokat nyomon követni, és nem kell különbséget tenni a “szükségletek” és a “szükségletek” között. Egyszerűen csak leveszed a megtakarításodat a tetejéről, a többit pedig elköltöd. Néhányan úgy találhatják, hogy a 80/20-as szabály túl sok mozgásteret hagy a szabadon választott kiadásokra. Ha jobban szereti a struktúrát, az 50/30/20-as ökölszabály jobban megfelelhet.
Kísértés lehet, hogy olyan számlán költse a pénzét, amely közvetlenül a folyószámlájához kapcsolódik. Ezért érdemes megfontolnia, hogy egy másik intézménynél vezetett speciális számlán takarékoskodjon. Általánosságban elmondható, hogy minél nehezebb kivenni a megtakarításaidból, annál nagyobb biztonságban lesznek.
Sószemnyi só
A 80/20-as költségvetési terv remek kiindulópont, de úgy kell tekinteni rá, mint a minimumra, amit meg kell takarítanod. Minél többet tudsz megtakarítani, annál jobb. Amint elérte a 80/20-at, tolja magát a 70/30-as, majd a 60/40-es megtakarítási arány felé.
Amint nőnek a megtakarításai, úgy nő a rugalmassága és a lehetőségei is. A megtakarításoknak nem kell mind nyugdíjfolyósító számlán lenniük. Ezeket a pénzeszközöket olyan számlákra is elhelyezheti, amelyekhez könnyebben hozzáférhet, így felhasználhatja őket egy bérlakás megvásárlására, kisvállalkozás indítására, karrierje kockáztatására vagy extra nyaralásokra.
Ne feledje, hogy a 80/20-as ökölszabály egy általános szabály. Az Ön eredményei eltérőek lesznek, és előfordulhat, hogy az Ön pénzügyi prioritásai nem illeszkednek ebbe az irányelvbe. Mint minden ökölszabály, ez is csak egy kiindulópont, és az egyéni szükségleteihez igazíthatja.