E-Trade Core Portfolios Review

Az E-Trade egy több mint 30 éve működő pénzügyi tanácsadó, befektetési és kereskedő cég. Bróker számlák, nyugdíjszámlák és kisvállalati számlák tartoznak a kínálatába. A vállalat 2017-ben 172 000 nettó új brókerszámláról számolt be, összesen 12,2 milliárd dolláros vagyonnal.

Az E-Trade Core Portfolios, korábbi nevén E-Trade Adaptive Portfolio, az E-Trade robot-tanácsadói ajánlata. Ha nem ismeri a robot-tanácsadókat, ezek kizárólag online pénzügyi tanácsadók, amelyek általában olcsóbbak, mint a hagyományos pénzügyi tanácsadók. A Core Portfolios egy algoritmus-alapú befektetési számla, amelyet az ügyfelek egy befektetői profil kérdőívre adott válaszai alapján állítanak össze. A kérdőív nyolc kérdést tartalmaz, amelyek a befektetési célok, a pénzügyi célok, a likviditási igények, az időkeretek és a kockázattűrés körül forognak. Miután az ügyfelek kitöltötték a kérdőívet, az algoritmus személyre szabott befektetési javaslatot tesz.

Ügyfélként Ön hozza meg a végső döntést arról, hogy elfogadja-e a javaslatot. Választhat az összes tőzsdén kereskedett alapból (ETF) álló portfólió vagy az ETF-ek és a befektetési alapok kombinációja közül. Miután döntött a terv mellett, az E-Trade a következő három munkanapon belül elkezdi befektetni a pénzét a kiválasztott ETF-ekbe vagy befektetési alapokba.

A kérdőívet bármikor frissítheti, ha igényei, céljai vagy időkerete megváltozik, és új portfólióajánlatot kap.

A következő számlák érhetőek el az E-Trade Core Portfóliókkal: egyéni számlák, közös számlák, letéti számlák, hagyományos IRA-k, Roth IRA-k, rollover IRA-k, kedvezményezett IRA-k, kiskorúak IRA-ja és kiskorúak Roth IRA-ja.

Best for

Newbie investors; Existing E-Trade clients; Hands-off investors

Drawbacks

No tax-loss harvesting

Pricing:

Az E-Trade Core Portfolios alap tanácsadói díja az Ön teljes számlaegyenlegének 0,30% -a. Ez az éves díj az egyes negyedévekben a számla átlagos napi egyenlege alapján kerül felszámításra. Ez az összeg minden új negyedév elején levonásra kerül a számla egyenlegéből. Az E-Trade Core Portfolios számla megnyitásához szükséges minimális egyenleg 500 dollár.

Noha a tanácsadói díjnak fel kellene emésztenie a számláért fizetendő összeg nagy részét vagy egészét, az ETF-ek és befektetési alapok kereskedéséért díjat számítanak fel. Az E-Trade a feltételekkel kapcsolatos dokumentumaiban azt állítja, hogy olyan kereskedési lehetőségeket keres, amelyek alacsony mögöttes díjakkal rendelkeznek. Nincsenek teljesítménydíjak.

Az E-Trade úgynevezett wrap fee programot alkalmaz. Ez azt jelenti, hogy a tanácsadói díjat menetrendszerűen közvetlenül az Ön számlájáról vonják le. A legtöbb esetben ezt a díjat az Ön számláján tartott 4%-os készpénzfeleslegből vonják le. Ha ehhez nincs elegendő fedezet, a fennmaradó összeget az E-Trade elegendő értékpapírt likvidáló szolgáltatása veszi fel. Ez jelentősen negatívan befolyásolhatja a számla teljesítményét.

E-Trade Core Portfolios: Befektetési stratégia

Az E-Trade befektetési stratégiáját a modern portfólióelméletre alapozza. Ezt a befektetési stratégiát használja a legtöbb robot-tanácsadó. A modern portfólióelmélet a diverzifikált portfólióba való befektetést támogatja, különböző típusú befektetések között. Az elmélet szerint a kockázat a magas hozam velejárója, de a diverzifikált portfólió révén a befektető alacsonyabb kockázati szint mellett magasabb potenciális hozamokat érhet el.

Az E-Trade ezen elmélet alkalmazásán felül az egyes ETF-ekre vonatkozó adatpontok – költségek, likviditás, múltbeli teljesítmény és követési hiba – felhasználásával és elemzésével választja ki az Ön konkrét befektetéseit. Ezeket is folyamatosan figyelemmel kísérik és felülvizsgálják, hogy a számla befektetései optimálisak legyenek.

A portfóliója vagy kizárólag ETF-ekből, vagy ETF-ek és befektetési alapok keverékéből áll, attól függően, hogy Ön mit választott.

Főbb jellemzők

E-A Trade Core Portfolios egyesíti az algoritmus alapú rendszer előnyeit, és szükség esetén emberi beavatkozással.

A rendszer félévente vagy évente kétszer, valamint a számláról történő bármilyen kifizetéskor vagy befizetéskor automatikusan újra egyensúlyba hozza az alapokat. Ez az újbóli kiegyensúlyozás megtartja az Ön eredeti célzott eszközallokációját, hogy hogyan fektesse be pénzét.

A befektetők céljai folyamatosan változnak, ezért az E-Trade lehetőséget kínál ügyfeleinek arra, hogy bármikor online megtekinthessék és megváltoztathassák befektetői profiljukat. A befektetők megerősítő kimutatásokat kapnak, amikor a számlájukkal kereskedtek, így a lehető legfrissebbek maradnak. Ezeket a funkciókat az is támogatja, hogy a befektetők akár számítógépükről, akár telefonjukról vagy táblagépükről online ellenőrizhetik, hogy jelenleg hol van befektetve a pénzük. Az E-Trade havonta kereskedelmi piaci betekintést is küld az ügyfeleknek.

A Core Portfolios emellett lehetőséget kínál az ügyfeleknek ismétlődő befizetések beállítására. Ez vonzó lehet az “állítsd be és felejtsd el” mentalitású befektetők számára.

Azoknak a befektetőknek, akik jobban szeretik az emberi kapcsolatot, lehetőségük van az E-Trade befektetési tanácsadó képviselőivel beszélni az 1-888-484-3658-as telefonszámon. Ezek a képviselők segítenek minden logisztikai vagy szolgáltatással kapcsolatos kérdésben.

Kihez szól az E-Trade Core Portfolios

Az E-Trade meglehetősen széles hálót vet ki a leendő ügyfelekre. A számlatípusok listája számos különböző szintű befektetőnek megfelel. A számlatulajdonossá válás egyetlen valódi feltétele, hogy legalább 500 dollárral kell rendelkeznie a befektetéshez. Ez azt jelenti, hogy az E-Trade jelenlegi ügyfelei természetes módon illeszkednek ehhez a robot-tanácsadóhoz.

A befektetésekkel újonnan ismerkedőknek, akik olyan robot-tanácsadót keresnek, amely lehetővé teszi számukra, hogy a befektetéseikkel ne kelljen foglalkozniuk, érdemes megfontolniuk a Core Portfolios-t.

A legtöbb robot-tanácsadóhoz hasonlóan a leendő ügyfeleknek is meg kell nyugodniuk, hogy ezeken a számlákon szinte semmilyen emberi tanácsadás nem lesz. Érdemes megjegyezni, hogy befektetési tanácsadói képviselők állnak rendelkezésre, akik segítenek a robot-tanácsadói számlával kapcsolatos logisztikai kérdésekben.

Hogyan működik az E-Trade Core Portfolios

Az E-Trade egy kérdőív kitöltésével kezdi, amelyből kiderül, hogy milyen céljai vannak a befektetéseivel, mikor szeretné elérni ezeket a célokat, valamint azt, hogy mekkora kockázatot vállal a befektetések kiválasztásakor.

A kérdőív feleletválasztós, és néhány kérdés a következő: “Mi írja le legjobban az Ön befektetési célját?” “Mekkora kockázatot hajlandó vállalni, hogy megpróbálja legyőzni az inflációt?” és “Mit szól ahhoz, hogy a portfóliója értéke emelkedik és csökken, ha ez hosszú távon magasabb hozamot jelenthet?”. Minden kérdést egy rövid megjegyzés kísér, amely részletesebben kifejti a kérdést, és azt is megmagyarázza, hogy miért került be a felmérésbe. Ezt a kiegészítést különösen az új befektetők találhatják hasznosnak.

Amint ez megtörtént, a válaszai alapján egy egyéni portfólióallokációt állítanak össze az Ön számára. Az ügyfelek ezután eldönthetik, hogy kívánnak-e továbblépni az E-Trade portfólióajánlásával, vagy sem, attól függően, hogy úgy érzik-e, hogy az összhangban van-e végső befektetési céljaikkal. Ha ezek a célok idővel megváltoznak, az ügyfeleknek lehetőségük lesz arra, hogy újra kitöltsék a kérdőívet, vagy más portfólióösszeállítást válasszanak.

Ezzel a ponttal ki kell választania, hogy milyen típusú számlát szeretne átalakítani vagy beiratkozni (egyéni, közös vagy letéti számla, illetve hagyományos, Roth vagy rollover IRA). Ezt követően az Ön pénzeszközei beépülnek a portfóliótervébe, és minden befektetés három munkanapon belül megtörténik.

Az E-Trade visszaigazoló nyilatkozatokat küld Önnek, amikor az Ön nevében kereskedik. Online is nyomon követheti számlaállását és aktuális ETF-állományát. Havonta piaci kommentárokat kap, amelyek segítenek Önnek, hogy képben maradjon a befektetési világ legfrissebb eseményeivel.

A számláját évente kétszer automatikusan újrakiegyensúlyozzuk, valamint akkor is, ha kifizetések vagy befizetések történnek, vagy ha a számla drasztikusan elmarad a megcélzott befektetési arányoktól.

Mi a csapda?

A Core Portfóliókhoz való csatlakozás 500 dolláros minimumkövetelménye mellett nincs igazán “csapda”, hogy úgy mondjam. Az E-Trade szerint a minimum alatt túlságosan megnehezíti egy jól diverzifikált portfólió létrehozását.

Aki fontolgatja egy robot-tanácsadó igénybevételét, annak meg kell nyugodnia, hogy nagyon kevés emberi beavatkozás van a számlájával kapcsolatban.

Verseny:

Az E-Trade jó választás lehet néhány kezdő befektető számára, akik valószínűleg értékelni fogják az egyéni portfólió létrehozásának egyszerű folyamatát és az 500 dolláros minimális egyenleget. Ezenkívül az E-Trade 0,3%-os átalánykezelési díjat számít fel. Míg ez a díj összhangban van sok más robot-tanácsadóval, a Wealthfront díja valamivel alacsonyabb, 0,25%.

A Fidelity Go természetes összehasonlítás az E-Trade Core Portfóliókkal. Mindkét robo-tanácsadó valószínűleg hasonló potenciális ügyfeleket vonz (a befektetésekkel kezdő és a befektetéssel nem foglalkozókat), és hasonló számlákat támogatnak. A Fidelity kezelési díja valamivel magasabb, 0,35%-os díjjal. Ennek eredményeképpen az E-Trade előnybe kerülhet azon befektetők számára, akik nem tudnak dönteni a kettő között.

Robo-Advisor	Menedzsmentdíj	Minimum egyenleg	Best for
	0.3%	500$	A befektetésekkel most ismerkedők A jelenlegi E-Trade ügyfelek
	0.25%	500$	Mindenki, akinek alacsonyabb szintű befektethető vagyona van Akiknek nincs szükségük emberi segítségre
	0.35%	5,000$	Elhagyott befektetők Meglévő Fidelity ügyfelek

Végeredmény:

Az E-Trade Core Portfolios egy megbízható lehetőség a potenciális befektetők számára. Számlatípusok széles választékát kínálja, ami az ügyfelek széles körének tetszeni fog. A 0,3%-os éves tanácsadói díj sok más robot-tanácsadóval összehasonlítható, bár találhat alacsonyabb díjakat is. Pozitívum, hogy a díj átalánydíjas, függetlenül attól, hogy mennyit fektetett be. Egyes robot-tanácsadók díjai a számlaegyenleg növekedésével emelkednek. Ez az E-Trade esetében nem jelent gondot.

A befektetések megkezdéséhez szükséges 500 dolláros minimum egy csapás ellene. Ez egy robot-tanácsadó esetében magasabb, és elriaszthatja az első befektetőket, akik szívesebben kezdenének kisebb összeggel.

Tippek a tanácsadó megtalálásához

• Néha egy robot-tanácsadó alkalmi emberi útmutatással nem elég jó. Ha ez a helyzet az Ön esetében, hadd segítsünk Önnek hagyományos pénzügyi tanácsadót találni. A SmartAdvisor segítségével kitölt egy rövid kvízt, a többit pedig mi intézzük. Összepárosítjuk Önt három olyan tanácsadóval az Ön területén, akik megfelelnek az Ön preferenciáinak és pénzügyi igényeinek. Ezután felvesszük Önt ezekkel a tanácsadókkal, hogy segítsünk megtalálni a megfelelőt.
• A pénzügyi tanácsadó kiválasztásakor tartsa szem előtt céljait és igényeit. Gyermeke főiskolai tanulmányait végzi, miközben egy új otthonra is gyűjt? Keressen olyan tanácsadót, aki ebben is tud segíteni. Segít, ha kérdéseket tesz fel a tanácsadóknak a megbízólevelükről és a tapasztalatukról, hogy jobban eldönthesse, hogy megfelelnek-e Önnek.