Fordított jelzáloghitel felhasználása új lakás vásárlásához

Tudta, hogy fordított jelzáloghitelt használhat új lakás vásárlásához? Ez igaz.

Nagyon népszerű az idősek körében, hogy a fordított jelzáloghitelek segítségével az otthonukban lévő tőkét készpénzzé alakítsák anélkül, hogy havi kifizetésekkel terhelnék magukat, vagy kockáztatnák az elárverezést. Kevésbé ismert azonban, hogy 2008-ban az Egyesült Államok Szövetségi Lakásügyi Hivatala az ingatlanpiaci összeomlásra válaszul olyan jogszabályt hozott, amely lehetővé teszi az idősek számára, hogy fordított jelzáloghitelt használjanak lakásvásárlásra.

Nem mindenki jogosult a Home Equity Conversion Mortgage (HECM) for Purchase tranzakcióra. De ha igen, akkor fordított jelzáloghitellel megvásárolhatja álmai otthonát, és megszabadulhat a normál jelzáloghitellel járó megterhelő havi kifizetések szükségességétől.

Hogyan működik a fordított jelzáloghitel / HECM for Purchase program?

Normális esetben a fordított jelzáloghitelt arra használják, hogy az otthonában lévő tőkét készpénzre váltsák. A fordított jelzáloghitel egyik elsődleges felhasználási módja a jelzáloghitel vagy más ingatlan zálogjogának kifizetése, és így az otthonához kapcsolódó összes kifizetés megszüntetése. Azzal, hogy a fordított jelzáloghitelt egy ingatlan megvásárlására használja a már birtokában lévő ingatlan helyett, megkerülheti annak szükségességét, hogy valaha is forward jelzáloghitellel rendelkezzen.

Ha megfelelő előleggel rendelkezik, akkor egyáltalán havi jelzálogfizetés nélkül megvásárolhatja álmai otthonát.

A HECM for Purchase programmal ahelyett, hogy a jelenlegi otthonára fordított jelzálogot kapna, tájékoztatná a fordított jelzáloghitelezőjét, hogy új otthont kíván vásárolni a fordított jelzálog segítségével. A hitelező ezután kiszámítja az Ön által igényelhető összeget, mintha az ingatlan már az Ön tulajdonában lenne. Az Ön jogosultságát és a kölcsön összegét a következők alapján számítják ki:

• Az Ön foglalója
• Az ingatlan becsült értéke
• Az Ön életkora

Ha elegendő pénzre jogosult ahhoz, hogy megvásárolhassa az ingatlant, akkor ezt megteheti, és addig élhet az otthonában, ameddig csak akar, ahogyan egy normál fordított jelzáloghitel esetében is.

A hitel díjai, kamatlábai, feltételei és kondíciói megegyeznek a normál fordított jelzáloghitelekéivel, ami azt jelenti, hogy Önnek soha nem kell fizetnie semmilyen részletet mindaddig, amíg az ingatlanban él. A fordított jelzáloghitellel felvett pénzösszegből semmit sem kell visszafizetnie, amíg Ön (vagy házastársa) már nem lakik az ingatlanban. Fontos azonban megjegyezni, hogy a lakást fenn kell tartani, és minden adót és biztosítást fizetni kell a fordított jelzáloghitel időtartama alatt.

A fordított jelzáloghitel segítségével vásárolt lakásnak az Ön elsődleges lakóhelyévé kell válnia.

A fordított jelzáloghitel – HECM for Purchase – használata a nyugdíjas évekhez való leépítéshez

A leépítés – a meglévő lakás eladása és egy kisebb, olcsóbb lakás vásárlása – nagyszerű módja lehet az idősek számára, hogy a legjobban kihasználják az otthoni tőkéjüket a nyugdíjas évek kiadásainak finanszírozására, valamint csökkentésére. A downsizing életminőségi előnyökkel is járhat.

Ha a downsizing során a HECM for Purchase-t választja, megszűntetheti az összes havi jelzálogköltséget. A downsizingben érdekelt lakástulajdonosok gyakran elegendő pénzt tudnak szerezni ingatlanuk eladásából ahhoz, hogy könnyedén kifizethessék a HECM for Purchase tranzakcióhoz szükséges nagyobb összegű előleget, valamint a költözés járulékos költségeit.

Ha azt tervezi, hogy downsize a meglévő ingatlan, akkor a fordított jelzálog a vásárlás program lehetővé teszi, hogy kihasználja a pénzt kap a régi ingatlan, mint egy módja annak, hogy nem kell, hogy a havi jelzálog kifizetések az új otthonában.

Mi a hátrányai használata egy fordított jelzálog a vásárlás egy otthon?

A fő hátránya a vásárlás egy otthon segítségével egy HECM fordított jelzálog az, hogy szükség van egy nagy előleg. Az előlegnek elegendőnek kell lennie ahhoz, hogy megfeleljen a fordított jelzáloghitelhez szükséges hitel/érték aránynak. És – a hagyományos fordított jelzáloghitelhez hasonlóan – Önnek nem lehet más hitele az otthonával szemben, ami azt jelenti, hogy nem kaphat második jelzáloghitelt vagy más típusú lakáscélú kölcsönt a lakásvásárlás költségeinek kifizetéséhez.

Az Ön korától és az ingatlan értékétől függően előfordulhat, hogy az otthon értékének felét (vagy még többet) Önnek magának kell letennie az asztalra ahhoz, hogy megvásárolhassa az otthont.

A minősítéssel kapcsolatos aggályok mellett a HECM for Purchase programokra továbbra is érvényesek a fordított jelzáloghitelhez általában kapcsolódó egyéb hátrányok, például az Ön vagyonára gyakorolt esetleges káros hatások, vagy annak kockázata, hogy ez hatással lesz a rászorultsági alapú programokra, például a Medicaidre. És általában véve nem ajánlott HECM Fordított Jelzáloghitelt felvenni, akár egy már meglévő, akár egy új ingatlanra, hacsak nem szándékozik legalább öt évig az új otthonban maradni. Mint mindig, meg kell beszélnie a Reverse Mortgage a családjával és az örökösökkel, mielőtt döntést hozna arról, hogy folytassa vagy sem.

Milyen ingatlantípusok jogosultak a HECM for Purchase Program?

Általában véve, akkor lehet használni egy HECM fordított jelzálog vásárolni bármilyen ingatlan, amit általában kaphat egy Reverse Mortgage on. Ezek az ingatlantípusok a következők:

• Egy- és többcsaládos házak
• Városi házak
• FHA által jóváhagyott társasházak (MEGJEGYZÉS: $400,000 feletti értékű, nem FHA által jóváhagyott társasházak esetében egyes államokban vannak saját lehetőségek – információkért hívja az 1-866-466-0203-as telefonszámot)
• FHA által jóváhagyott gyártott házak

A normál fordított jelzáloghitelekhez hasonlóan a HECM-et nem használhatja más típusú ingatlanok megvásárlására, mint például:

• Co-ops
• Bed & Reggeliző létesítmények
• Condominiumok, Mobil vagy gyártott otthonok, amelyeket az FHA

How to Estimate Your Reverse Mortgage for Purchase Loan Amount

Nem kell egy speciális fordított jelzálog-kalkulátor ahhoz, hogy megbecsülje, hogy lehet-e fordított jelzáloghitelt vásárolni. Ehelyett egyszerűen a következőket teheti:

• Amikor az eszköz az otthon értékét kéri, írja be a vételárat.
• Adja meg az új ingatlan összes jogtulajdonosának életkorát
• Állítsa be a jelzáloghitel egyenlegét 0 dollárra

A feltüntetett hitelösszeg nagyjából azt jelenti, hogy mennyi kölcsönt vehet fel. A különbség (vételár – hitelösszeg) az, hogy mennyi kell az előlegre.