Elkészítettünk egy egyszerű sablont a Google Sheetshez az 50/30/20 költségvetés alapján, hogy gyorsan láthassa, mit engedhet meg magának a következő hónapokban.
Ez egy eszköz a személyes pénzügyi pillanatfelvétel elkészítéséhez. (És igen, majdnem személyes pénzügyi szelfinek neveztük el. Bocsánat.)
Ez az eszköz egyszerű áttekintést nyújt a számaidról: iránymutatást ad arról, hogy mennyit kellene biztonságosan költened, mennyi idő alatt tudnád eltüntetni az adósságodat, mennyi vésztartalékodnak kellene lennie, és a pénzügyi nettó értékedről.
Használja ösztönzőként, amikor átgondolja az előttünk álló évre vonatkozó számait.
Még ha minden fillérjét nyomon követi és minden fillérjét betervezi a költségvetésbe, gyakran hasznos, ha kinagyítja és átlátja a nagy pénzügyi képet.
A Személyes pénzügyi pillanatkép táblázatot az a gondolat ihlette, hogy a személyes pénzügyek szabályai elférnek egy kartonlap hátulján.
Ezt is Carl Richards zseniális Egyoldalas pénzügyi terve ihlette.
Mivel ez egy táblázat, szuperül testreszabható.
Ez az eszköz nagyon egyszerű Google Spreadsheet képleteket használ, hogy megbecsülje, mit engedhet meg magának, és mennyi megtakarítással kell rendelkeznie. Mivel ez egy táblázatkezelő, nagyon könnyen módosítható az Ön igényeinek megfelelően. Ha valami klasszat készítesz vele, szólj nekünk!
Kezdd egy egyszerű 50/30/20-as költségvetéssel.
“A költségvetés készítése arra kényszerít minket, hogy szembenézzünk a valósággal, hogy mire költünk. Lehetőséget ad arra, hogy lássuk a szakadékot aközött, amit fontosnak mondunk magunknak, és aközött, ahogyan elköltjük a pénzünket.” – Carl Richards
Még ha nem is szándékozol követni egyet, egy egyszerű költségvetés elkészítése megmutatja, mire lehet költeni a pénzeddel.
Az 50/30/20-as rendszer az egyik legjobb módszer erre. Egyszerűen add össze az adózás utáni teljes éves jövedelmedet, és oszd el 50%-kal, 30%-kal és 20%-kal.
- 50% megy a SZÜKSÉGRE: alapvető megélhetési kiadásokra – lakbér, jelzálog, élelmiszer, számlák, közlekedés, biztosítás.
- 30% megy a SZÜKSÉGRE: szórakozás, étkezés, bizonyos előfizetések, szórakoztató dolgok!
- 20% megy a SZABADSÁGRA: az adósságok megszüntetése és a vészhelyzetekre, majd a nyugdíjra való megtakarítás.
Ez ilyen egyszerű: ha 50.000 dollárt keresel az adók után, akkor:
- 25.000 dollár/év vagy 2083 dollár/hó marad a szükségletekre
- 15.000 dollár/év vagy 1250 dollár/hó a szükségletekre
- 10.000 dollár/év vagy 833 dollár az adósságok kifizetésére vagy a nyugdíjra és vészhelyzetekre való megtakarításra.
Lapozz tovább! 50-30-20 költségvetési módszer
Lásd még:
Nézze meg, milyen gyorsan tudja megszüntetni az adósságot vagy megtakarítani a pénzt.
A pénzügyi pillanatkép az 50/30/20-as költségvetés alapszámait használja arra, hogy különböző forgatókönyveket modellezzen arra vonatkozóan, hogyan tud pénzt megtakarítani vagy adósságot törleszteni.
Feltételezve (irreálisan), hogy a teljes 20%-os megtakarítási keretét egyszerre egy nagy cél elérésére fordítaná, az eszköz megmutatja:
- Mennyi időbe telne, amíg egy vészhelyzeti számlát teljesen feltöltene, követve azt a szokásos ajánlást, hogy háromhavi fizetést tegyen félre egy biztonságos, magas kamatozású megtakarítási számlára.
- Mennyi időbe telne, amíg az összes hitelkártyaadósságát eltörölné.
- Mennyi időbe telne, amíg az összes fennálló hitelét, beleértve a diákhitelt és a jelzáloghitelt is, teljesen visszafizetné.
Az eszköz egy nagyon durva becslést is ad a nettó vagyonáról.
A valós élet persze ritkán működik együtt az egyszerű irányelvekkel.
Az 50/30/20-as költségvetés és a Pénzügyi pillanatkép egyszerű szabályai nem mindenki számára működnek. A való világban zsonglőrködni kell a kívánságokkal és a szükségletekkel, és fontossági sorrendet kell felállítani.
Ezért lehet, hogy úgy dönt, hogy többet takarít meg, de egy kicsit tovább is hordozza az adósságot. Vagy úgy dönthetsz, hogy érdemes 50%-nál többet költened a megélhetési kiadásokra.
A pillanatfelvétel remélhetőleg képet ad arról, hogy mi a lehetséges.