Vannak több bankok és nem banki pénzügyi vállalatok (NBFC) Indiában, hogy kínál autóhitelek, hogy segítsen az ügyfeleknek vásárolni álmaik autóit, még akkor is, ha nem rendelkeznek elegendő pénzeszközzel rá. Ha azonban az autóvásárlás során előleget fizet, akkor csak az autó egyenlegének megfelelő összegű kölcsönt kell felvennie. Ez segít a hitel gyors visszafizetésében, miközben megspórolja a hitelezőnek fizetett kamatot. Ha úgy dönt, hogy nem fizet előleget, a hitelezőnek az autó árának 100%-át kell kölcsönadnia. Sok bank és NBFC nem is engedélyezi a 100%-os autóhitelt, mivel az ilyen hitelhez kapcsolódó kockázat nagyobb. Ezért az előlegfizetés előnyeinek megértése az autóvásárlás során segít kiválasztani az Ön igényeinek leginkább megfelelő márkát és modellt, és megalapozott döntést hozni ugyanarra vonatkozóan.
- Ellenőrizze az autóhitel havi EMI-jét az előlegfizetés után
Mi az előlegfizetés?
Az előleg, amelyet egy tétel megvásárlása során fizetnek, előlegként ismert. Ezt a pénzt a vásárló a megtakarításaiból fizeti be. Az autóhitel választása esetén az ügyfél közvetlenül kifizetheti az autó teljes árának egy részét, míg a többi pénzt a bank vagy az NBFC fizeti. Ezt a fizetést nem csak készpénzzel kell teljesíteni. Az ügyfél a kiskereskedőtől függően csekket, fizetési csekket, elektronikus fizetést stb. is használhat.
Ha egy terméken “nulla előleg” ajánlat szerepel, az azt jelenti, hogy az ügyfélnek nem kell előre készpénzt fizetnie a termék megvásárlásához. Ennek ellenére érdemes ezt megtenni, mivel az előzetes készpénzfizetés számos előnnyel jár.
Az előleg hatása az autóhitelre
Az előleg fordítottan arányos az autóhitelekkel. Mivel az autó teljes költségének egy részét előre kell kifizetni, minél több előleget fizet, annál kevesebb hitelt kell felvennie ahhoz, hogy megfeleljen az autó árának. Ez viszont segít Önnek abban, hogy gyorsabban visszafizesse a kölcsönt. Ezen túlmenően a kisebb összegű hitel azt is jelenti, hogy kevesebb pénzt kell fizetnie havi törlesztőrészletként. Ezért az autóvásárlás során előre történő fizetés megkönnyíti a hitelfelvételt.
Egy személy például egy 3 millió rúpia értékű autó vásárlását tervezi, és 5 éves futamidőt választ. Ha 80 000 rúpia előleget fizet, akkor 2,2 millió rúpia autóhitelt kell felvennie, amelyet 5 éven belül kell visszafizetnie a kamatokkal együtt. Ha azonban az egyén úgy dönt, hogy 1,5 millió rúpiát fizet előre, akkor csak 1,5 millió rúpia hitelösszeget kell visszafizetnie a kamatok nélkül. Ha ezt a kölcsönt 5 év alatt fizetik ki, jelentősen csökkenti azt az összeget, amelyet a kérelmezőnek egyenértékű havi részletként (EMI) kell fizetnie.
Effect of Down Payment In Terms of Loan Tenure
A hitel biztosítása során a hitel visszafizetésének időtartama fontos szerepet játszik a jelölt által fizetett EMI-ken. Ha olyan kölcsönt vesz igénybe, amely jobban eloszlik az évek során, akkor minden hónapban kevesebb EMI-t kell fizetnie a kölcsön visszafizetése érdekében. Ha nagy összeget fizet ki előlegként, akkor kisebb hitelösszegre lesz szüksége a megvásárolni kívánt autó teljes árához. Ez tehát növeli a visszafizetési képességét, és hamarabb tudja majd törleszteni az adósságát. Ha a kölcsönt hamarabb visszafizeti, akkor az a pénz, amelyet a finanszírozó banknak vagy NBFC-nek kamat formájában kell fizetnie, szintén csökkenni fog.
Másrészt, ha nagy összeget fizet előre, és még mindig hajlandó ugyanazt az EMI-t fizetni ugyanarra a hitel futamidőre, akkor több pénzeszköz áll majd rendelkezésére, mint amikor nem fizet. Így magasabb árú autót tud vásárolni. Azzal, hogy az előzetes készpénzfizetést választja, többé nem kell megelégednie egy alacsonyabb árcédulával rendelkező autóval. Ehelyett most már megveheti azt az autómárkát és modellt, amelyről mindig is álmodott.
Ezt a következő példákkal lehet tovább magyarázni:
- 1. példa – Tegyük fel, hogy egy jelentkező egy 3 lakh rúpia értékű autót szeretne vásárolni. Nos, ha az egyén nem fizet előleget, akkor maximális törlesztési képességét figyelembe véve 5 év alatt képes lesz visszafizetni a tartozást. Ha azonban úgy dönt, hogy 1 lakh rúpia előleggel fizet, a hitel futamideje 3 évre csökken, ha feltételezzük, hogy a személy hajlandó ugyanekkora összeget EMI-ként fizetni.
- 2. példa – Az előző példához hasonlóan egy személy autóvásárlást tervez előleg nélkül. Tegyük fel, hogy jogosult egy 3 lakh rúpia összegű autóhitelre, figyelembe véve, hogy a jelölt maximális visszafizetési képessége 5 000 rúpia a maximálisan elérhető hitel futamidőre. Ebben az esetben a jelölt legfeljebb 3 lakh rúpia értékű autót vásárolhat. Ha azonban az egyén úgy dönt, hogy 1 lakh rúpiát fizet előre, és még mindig hajlandó 5 000 rúpiát fizetni EMI-ként ugyanarra a hitel futamidőre, akkor is 3 lakh rúpiát kap kölcsönként. De ebben a forgatókönyvben a személy legfeljebb 4 lakh rúpia értékű autót vásárolhat.
How Down Payments Affect the Interest Rate
A hitelösszeg és a hitel futamideje mellett az előleg befizetése befolyásolja az autóhitelért fizetett kamatot is. Számos bank és NBFC szerint a hitel jóváhagyásának esélye óriási mértékben megnő, ha a jelölt a kiválasztott autó teljes árának nagy százalékát előre készpénzzel fizeti ki, mivel a kapcsolódó kockázat kisebb lesz. Ha nagyobb összegű hitelt vesz igénybe, megnő a nemfizetés esélye. Ezért a bankok valószínűleg elutasítják a kölcsönt, ha Ön nem fizet előre nulla vagy annál kisebb összeget. A teljes ár nagy százalékának befizetése akkor is hasznos, ha nem rendelkezik jó hitelminősítéssel. Így a hitel összege kisebb lesz, és a hitelező biztos lehet az Ön visszafizetési képességeiben.
Az előleg befizetése csökkenti a hitel futamidejét. Mivel a kamatláb a teljes hitel futamideje alatt kamatozik, a futamidő csökkenése miatt kevesebb összeget kell kamat formájában fizetni. Ráadásul, ha kisebb összeget vesz fel autóhitelen keresztül, alacsonyabb kamatlábra lehet jogosult. Ezért az ügyfél többet tud megtakarítani, ha nagyobb előleget fizet, függetlenül a kölcsön futamidejétől.
Következtetés
Az autóvásárlás során történő előlegfizetés nemcsak abban segít, hogy kisebb kölcsönt vegyen fel, és rövidebb idő alatt fizesse ki az adósságot, hanem az autóhitel kamatlábát is befolyásolja. Bár egyes gyártók “nulla előleg” ajánlatot tesznek, mégis érdemes a lehetőségeihez mérten előre készpénzzel fizetni, hogy hosszú távon élvezhesse az olyan előnyöket, mint a magas nettó megtakarítás.
