A vállalatok 401(k) terveket kínálnak, hogy segítsenek alkalmazottaiknak pénzt félretenni a nyugdíjra. De, hogy az embereket arra ösztönözzék, hogy a 401(k)-t nyugdíjcélú megtakarításokra használják, csak néhány olyan körülmény van, amely lehetővé teszi, hogy hozzáférjen a pénzéhez, ha az már a tervben van. A 60. életévének betöltése után azonban a pénzeszközökhöz való hozzájutás nem jelent problémát.
Tipp
Az 59 1/2 éves kor betöltése után gond nélkül kiveheti a 401(k)-ból a pénzeszközöket, bár a kifizetésekre jövedelemadó vonatkozik. A 401(k)-ból kölcsönre is jogosult lehet.
Mikor férhetek hozzá a pénzeszközeimhez?
Amint betölti az 59 1/2 évet, bármikor hozzáférhet a 401(k)-tervében lévő pénzeszközökhöz, még akkor is, ha még mindig a vállalatnál dolgozik. Tehát, ha 60 éves vagy, a céged nem akadályozhatja meg, hogy kivegye a pénzedet. Azonban csak azért, mert hozzáférhet a 401(k)-ban lévő pénzéhez, még nem jelenti azt, hogy muszáj is. Nem köteles elkezdeni a pénzfelvételt, amíg nem tölti be a 70 és fél évet. Tehát, ha nincs szüksége a pénzre, továbbra is hagyhatja, hogy adómentesen növekedjen a 401(k) tervében.
Milyen adókkal tartozom?
Az 59 1/2 évesnél idősebb kor csak a hagyományos 401(k) tervek esetében mentesül a korai visszavonási büntetések alól, de a kifizetések után fizetendő adók alól nem. A hagyományos 401(k) programok adóhalasztott megtakarításokat kínálnak, ami azt jelenti, hogy mivel a befizetések soha nem szerepeltek az Ön adóköteles jövedelmében, Önnek adót kell fizetnie utánuk, amikor kiveszi a pénzt. Ha például 60 éves korában 15 000 dollárt vesz ki a 401(k)-tervéből, az további 15 000 dollárt jelent, amelyet be kell vonnia az adóköteles jövedelmébe.
Mi a helyzet a Roth 401(k)-vel?
Ha van Roth 401(k)-ja, és 60 éves, az életkorának csak a fele felel meg a minősített kifizetések felvételére vonatkozó kritériumoknak. Ezenkívül a Roth 401(k)-nak legalább öt évig nyitva kell lennie ahhoz, hogy minősített kifizetéseket vehessen fel. Ha nem volt nyitva öt évig, és Ön kifizetést vesz fel, a jövedelemrészre jövedelemadót kell fizetni. Tegyük fel például, hogy a Roth 401(k) három éve van nyitva, amikor Ön 60 éves. Ha kifizetést vesz fel, és a Roth 401(k) tervének 40 százaléka jövedelem, akkor a kifizetés 40 százaléka után adót kell fizetnie.
A kölcsön jó alternatíva?
Még ha 60 éves kora miatt jogosult kifizetést is vehet fel a 401(k) tervéből, akkor is van lehetősége arra, hogy helyette kölcsönt vegyen fel – feltéve, hogy a terv lehetővé teszi a kölcsönöket. Ha csak rövid időre van szüksége a pénzre, és nem akarja elveszíteni a 401(k) terv nyújtotta adókkal védett növekedést, nem kell jövedelemadót fizetnie a kölcsön után, amíg visszafizeti azt. Ráadásul a kamatok visszakerülnek a 401(k) tervbe, ahol tovább növekedhetnek. Először azonban tájékozódjon a terv kezelőjénél, mert nem minden terv kínál kölcsönöket.