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4 rischi di lasciare i soldi in un vecchio 401(k)

Posted on Dicembre 11, 2021 by admin

Quando hai lasciato il tuo ultimo lavoro, potresti aver dimenticato qualcosa: i tuoi soldi. No, non le monete nel cassetto della tua scrivania. I soldi del tuo piano pensionistico.

Molte persone lasciano i loro soldi nel piano pensionistico di un ex datore di lavoro semplicemente perché non sanno come spostarli altrove. Potrebbero anche non sapere di avere altre opzioni, come il rollover su nuovi conti.

Ma poiché potrebbe essere la più grande somma di denaro che abbiate mai accumulato, è importante essere sicuri di fare la scelta giusta per il vostro futuro.

  • I rischi della via più facile
  • Il tuo ex datore di lavoro ha il controllo
  • Vecchio piano, nuove esigenze
  • Mancando il quadro generale?
  • Out of Sight, Out of Mind
  • Pronto a rollare?
  • Rollovers: Controllo, senza problemi

I rischi della via più facile

Stare nel vostro piano potrebbe essere l’opzione più facile. Il tuo denaro continuerà a crescere in modo defiscalizzato e potresti non incorrere nelle stesse commissioni, spese o penalità di quando sposti il tuo denaro o lo incassi. Ma considera questo:

Il tuo ex datore di lavoro ha il controllo

Il tuo denaro per la pensione è soggetto alle regole stabilite dal tuo ex datore di lavoro. Possono apportare modifiche all’amministrazione del piano e alla tenuta dei registri, così come le tue opzioni di investimento.

Vecchio piano, nuove esigenze

Se il tuo lavoro è cambiato o sei andato in pensione, è probabile che anche i tuoi obiettivi finanziari siano cambiati. Potrebbe essere necessario rivalutare il vostro vecchio piano per assicurarsi che sia ancora in linea con i vostri obiettivi futuri. E anche se decidete di mantenere il denaro sul posto, non sarete in grado di fare ulteriori contributi al conto.

Mancando il quadro generale?

E’ possibile che non stiate includendo il denaro del vecchio piano di pensionamento in una strategia generale di investimento diversificata. Se il denaro è pesantemente investito in un tipo di attività (come azioni o obbligazioni) e non è bilanciato con il resto dei vostri investimenti, potrebbe esporvi a rischi inutili.

Out of Sight, Out of Mind

Anche con estratti conto cartacei o elettronici, è facile perdere traccia di un vecchio conto, specialmente se lo controllate solo una o due volte l’anno. Questo rende difficile sapere come sta andando l’investimento (e il tuo portafoglio in generale).

Pronto a rollare?

Una comune alternativa è quella di rollare i tuoi soldi in un IRA con una compagnia di tua scelta. Questi Rollover IRA vi mettono al posto di guida: Tu decidi con quale compagnia investire e quali opzioni di investimento funzionano meglio per i tuoi obiettivi.

Puoi aggiungere al tuo IRA ulteriori contributi o altri rollover e puoi anche consolidare tutti i tuoi soldi per la pensione. Puoi anche spostare i soldi nel piano di un nuovo datore di lavoro in un secondo momento, se consentito.1

Non ci sono sanzioni fiscali per il rollo dei soldi, ma alcune compagnie potrebbero addebitare più commissioni o spese sul conto che se lasci i soldi nel tuo vecchio piano.

Rollovers: Controllo, senza problemi

Il rollover non deve essere difficile. Quando scegli una nuova casa per i tuoi soldi, cerca:

  • Un processo di rollover semplificato
  • Minima documentazione
  • Un team di assistenza dedicato

Ecco come facciamo.

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