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Un punteggio di credito di 651 non è un buon punteggio di credito, purtroppo. È necessario un punteggio di almeno 700 per avere un “buon” credito. Ma un punteggio di credito di 651 non è nemmeno “cattivo”. È in realtà nel livello di credito “giusto”. Di conseguenza, si dovrebbe essere in grado di ottenere una carta di credito o un prestito con un punteggio di credito di 651. Ma un po’ di miglioramento del credito vi darà molte più opzioni e vi aiuterà a risparmiare molti più soldi.
Di seguito, potete imparare tutto su cosa potete e non potete fare con un punteggio di credito di 650, i tipi di persone che hanno punteggi di credito di 650 e i passi che potete fare per mettere più punti sul tabellone. Il primo passo, naturalmente, dovrebbe essere quello di controllare il tuo ultimo punteggio di credito.
Controlla il tuo ultimo punteggio di credito – 100% gratuito
I punteggi di credito possono cambiare molto da un giorno all’altro o da una settimana all’altra, quindi potresti già avere un punteggio più alto di quanto pensi. E WalletHub è l’unico posto dove puoi ottenere punteggi di credito gratuiti e aggiornati quotidianamente.
Che cosa ti dà un punteggio di credito di 651?
| Item | Ti qualifichi? |
|---|---|
| Qualsiasi carta di credito | NO |
| Carta di credito senza tassa annuale | Sì |
| Grande bonus iniziale della carta di credito | NO |
| Carta di credito con finanziamento 0% | Sì |
| Carta di credito senza tasse estere | Sì |
| Carta di credito del negozio preferito | Sì |
| Carta di credito aerea/alberghiera | NO |
| Migliori tassi di mutuo | NO |
| Prestito auto con tasso 0% | NO |
| Il più basso Premi di assicurazione auto | NO |
| Prestito personale | MAYBE |
| Affitto appartamento | MAYBE |
Chi ha un punteggio di credito 651?
| Gruppo di età | 650+ Credit Score |
|---|---|
| 18-24 | 43% |
| 25-34 | 47% |
| 35-44 | 51% |
| 45-54 | 58% |
| 55-64 | 69% |
| 65+ | 83% |
| Reddito Fascia | 650+ Credit Score |
|---|---|
| < $30K | 23% |
| $30,000 – $49,999 | 47% |
| $50,000 – $74,999 | 84% |
| $75,000 – $99,999 | 87% |
| $100K+ | 88% |
Fonte: WalletHub data, as of 11/18/2016
Come potete vedere, la maggior parte delle persone che hanno almeno 35 anni hanno un punteggio di credito di 650 o superiore. E anche i più giovani hanno quasi la maggioranza. Questo dimostra che le persone con un punteggio di credito di 650 sono di tutte le forme e dimensioni, con diversi background e diversi obblighi finanziari.
Come risultato, i voti per ogni componente del tuo punteggio di credito, che puoi trovare nella pagina Analisi del credito del tuo account gratuito WalletHub, potrebbero non corrispondere esattamente a quelli di un altro individuo con un punteggio di 650. Ma l’esempio di scorecard qui sotto ti darà un’idea abbastanza buona di come è fatto un punteggio di 650.
Sample Scorecard – 651 Credit Score:
- Storia dei pagamenti: C = 98% di pagamenti puntuali
- Utilizzo del credito: B = 10% – 29% di utilizzo
- Carico di debito: A = Rapporto debito/reddito inferiore a 0,28
- Età dell’account: B = La linea commerciale media ha 7 o 8 anni
- Diversità dell’account: C = 2 tipi di conto o 5 – 9 conti totali
- Richieste di credito difficili: A = Meno di 3 negli ultimi 24 mesi
- Conti di riscossione & Record pubblici: A = 0 conti correnti e cartelle pubbliche
Questi non sono affatto gli unici gradi di credito in grado di produrre un punteggio di 650, né necessariamente risulteranno in quell’esatto punteggio. Tuttavia, questo è rappresentativo del tipo di punteggio che qualcuno con un punteggio di credito di 651 può aspettarsi: molte A e B, ma nessun voto negativo da trovare.
Come trasformare un punteggio di credito di 651 in un punteggio di credito di 850
Ci sono due tipi di punteggio di credito 651. Da un lato, c’è un punteggio di credito di 651 in ascesa, nel qual caso 650 sarà solo un pit stop sulla tua strada verso un buon credito, un credito eccellente e, infine, un WalletFitness® al top. D’altra parte, c’è un punteggio di credito di 651 che scende, nel qual caso il tuo punteggio attuale potrebbe essere uno dei tanti nuovi minimi che devono ancora arrivare.
Tutti ovviamente vogliono che il loro punteggio di credito sia in traiettoria ascendente. Quindi, sia che tu abbia bisogno di invertire la rotta o di aumentare il ritmo del tuo miglioramento, è meglio che ti metta al lavoro. Puoi trovare consigli personalizzati sulla tua pagina di analisi del credito WalletHub, e noi copriremo le strategie che tutti possono usare qui sotto.
Ecco come migliorare un punteggio di credito di 651:
- Contesta le negatività: Se puoi dimostrare che le informazioni negative sul tuo rapporto di credito sono imprecise (o la fonte delle informazioni non ha la documentazione necessaria), puoi contestare il record per averlo corretto o rimosso.
- Paga i conti di recupero crediti: Una volta che hai portato a zero il saldo di un conto di riscossione, questo smette di influenzare il tuo punteggio di credito VantageScore 3.0.
- Riduci l’utilizzo: È meglio usare meno del 30% del credito disponibile sui conti della tua carta di credito ogni mese. Potete ridurre il vostro utilizzo del credito spendendo meno, facendo pagamenti più grandi o pagando più volte al mese.
- Pagate in tempo: La storia dei pagamenti è l’ingrediente più importante del vostro punteggio di credito. Pagare in tempo ogni mese stabilisce un track record di responsabilità come mutuatario, mentre un singolo pagamento in ritardo sul tuo rapporto di credito può far tornare indietro gli sforzi di miglioramento del credito in modo significativo.
Puoi seguire i progressi del tuo punteggio di credito gratuitamente su WalletHub, l’unico sito con aggiornamenti quotidiani gratuiti e consigli personalizzati.
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