Le aziende offrono piani 401(k) per aiutare i loro dipendenti a mettere via i soldi per la pensione. Ma, per incoraggiare le persone a usare i 401(k) per il risparmio pensionistico, ci sono solo alcune circostanze che ti permettono di accedere al tuo denaro una volta che è nel piano. Dopo aver compiuto 60 anni, comunque, ottenere i tuoi fondi non è un problema.
Tip
Dopo aver compiuto 59 anni e mezzo, puoi prendere i fondi dal tuo 401(k) senza problemi, anche se si applicano le imposte sul reddito sulle distribuzioni. Potresti anche avere diritto a un prestito dal tuo 401(k).
Quando posso accedere ai miei fondi?
Appena compiuti i 59 1/2, puoi accedere ai fondi del tuo piano 401(k) quando vuoi, anche se stai ancora lavorando per l’azienda. Quindi, se hai 60 anni, la tua azienda non può impedirti di ritirare i tuoi soldi. Tuttavia, solo perché puoi prendere i soldi nel tuo 401(k) non significa che devi farlo. Non ti viene richiesto di iniziare a prelevare i soldi fino a quando non compi 70 anni e mezzo. Quindi, se non hai bisogno di soldi, puoi continuare a lasciarli crescere esentasse nel tuo piano 401(k).
Quali tasse dovrò pagare?
Avere più di 59 1/2 ti evita solo le penalità di prelievo anticipato per i piani 401(k) tradizionali, ma non le tasse sulle distribuzioni. I piani tradizionali 401(k) offrono un risparmio differito dalle tasse, il che significa che poiché i contributi non sono mai stati inclusi nel vostro reddito imponibile, dovete pagare le tasse su di essi quando prelevate il denaro. Per esempio, se prelevi 15.000 dollari dal tuo piano 401(k) quando hai 60 anni, sono altri 15.000 dollari che devi includere nel tuo reddito imponibile.
Che mi dici dei Roth 401(k)?
Se hai un Roth 401(k) e hai 60 anni, la tua età soddisfa solo la metà dei criteri per il prelievo qualificato. Inoltre, il tuo Roth 401(k) deve essere aperto da almeno cinque anni prima che tu possa fare prelievi qualificati. Se non è stato aperto per cinque anni e prendi una distribuzione, la parte dei guadagni viene colpita dalle tasse sul reddito. Per esempio, diciamo che il tuo Roth 401(k) è stato aperto per tre anni quando hai 60 anni. Se fai un prelievo e il 40% del tuo piano Roth 401(k) è costituito da guadagni, dovrai pagare le tasse sul 40% del tuo prelievo.
I prestiti sono una buona alternativa?
Anche se puoi fare un prelievo qualificato dal tuo piano 401(k) perché hai 60 anni, hai ancora la possibilità di prendere un prestito invece – ammesso che il tuo piano permetta prestiti. Se hai bisogno dei soldi solo per un breve periodo di tempo e non vuoi perdere la crescita protetta dalle tasse che il piano 401(k) offre, non dovrai pagare le tasse sul reddito sul prestito finché lo ripaghi. Inoltre, l’interesse torna nel tuo piano 401(k) dove può continuare a crescere. Tuttavia, dovreste prima controllare con l’amministratore del vostro piano, perché non tutti i piani offrono prestiti.