Che cos’è l’assicurazione clienti Bailee?

L’assicurazione clienti Bailee protegge la vostra attività dalle perdite derivanti da danni agli articoli dei clienti in vostro possesso.

Patrick Chen11/12/19Novembre 12, 2019-Advertiser Disclosure

Quando porti la tua auto in un negozio, hai fiducia che non si danneggi durante la riparazione. È lo stesso di quando si controlla il cappotto al ristorante. Si presume che non si danneggerà, e se succede, si ritiene responsabile il ristorante e ci si aspetta che paghi per ripararlo o sostituirlo. Come proprietario di un’attività commerciale, quando si accetta la proprietà di un cliente, sia che si tratti di un abito da lavare o di un computer da riparare, si può essere ritenuti responsabili per quell’oggetto se viene danneggiato, perso o distrutto. A seconda del tipo di attività e degli articoli dei clienti con cui lavorate, le conseguenze finanziarie potrebbero essere considerevoli. È qui che entra in gioco l’assicurazione Bailee’s Customer.

Che cos’è l’assicurazione Bailee’s Customer?

L’assicurazione Bailee’s Customer, spesso chiamata copertura Bailee o copertura di responsabilità Bailee, è un tipo di assicurazione marittima interna che copre la vostra azienda per le perdite ai beni dei clienti in vostra cura, custodia o controllo. Se la vostra azienda entra in possesso della proprietà del vostro cliente, non importa quanto piccola, l’assicurazione Bailee’s Customer vi protegge. Alcune attività, come un’autofficina o una lavanderia a secco, ruotano intorno alla presa di possesso temporanea degli oggetti dei clienti, ma anche quelle che non lo fanno, come qualsiasi ristorante o hotel che offre un servizio di parcheggiatore, possono comunque beneficiare dell’assicurazione clienti Bailee.

Che cos’è un depositario o bailor?

Un depositario è una persona che prende possesso, ma non possiede, la proprietà di un’altra persona, in genere per eseguire un servizio, come la riparazione o anche solo la conservazione. La persona che vi affida le sue cose è il bailor. L’accordo che queste due parti raggiungono è chiamato bailment. Questo accordo specifica i termini del contratto e può essere qualsiasi cosa, da una ricevuta con ampi termini dettati sul retro a un biglietto di reclamo da un controllo dei cappotti in un bar.

Esempi:

• Il proprietario di un negozio di riparazione di computer è il depositario, e il proprietario del computer è il depositario.
• Il proprietario di una lavanderia è il depositario, e il cliente che porta un abito da lavare a secco è il depositario.
• Il proprietario di un hotel per animali è il depositario, e il cliente che imbarca il suo cane è il depositario.

Nota che un depositario può anche essere il custode di beni effimeri, come un portafoglio di investimenti, o essere coinvolto in un accordo temporaneo, come la supervisione di un edificio in affitto mentre il proprietario è via. Il depositario non può usare i beni per motivi personali e deve esercitare una cura ragionevole per garantire che siano tenuti al sicuro e restituiti in buone condizioni.

Ho bisogno dell’assicurazione del cliente del depositario?

Tutte le attività che prendono temporaneamente possesso della proprietà di altre persone sono un depositario. Se la vostra azienda ripara regolarmente, immagazzina o offre riparazioni o ristrutturazioni alle proprietà dei clienti, anche per un tempo molto breve, la copertura assicurativa Bailee’s potrebbe aiutarvi a proteggervi dai rischi di danni o perdite ai beni dei clienti. Mentre la perdita di un singolo oggetto del cliente può non sembrare una grande conseguenza finanziaria, immaginate un incendio che spazza via tutti gli oggetti dei vostri clienti. Le ripercussioni finanziarie dai reclami dei clienti potrebbero essere sostanziali e, peggio ancora, finanziariamente paralizzanti.

Potreste pensare che i danni o la perdita della proprietà dei clienti sarebbero coperti dalla vostra politica di assicurazione commerciale, ma questa assicura solo ciò che possedete, non la proprietà dei vostri clienti. Anche la parte di copertura dei danni alla proprietà della vostra politica di responsabilità generale non coprirebbe la proprietà dei clienti. Infatti, la maggior parte delle polizze di responsabilità civile generale esclude specificamente la proprietà appartenente ad altri che è in vostra cura, custodia o controllo – una ragione in più per considerare l’assicurazione clienti Bailee.

Le imprese comuni che detengono proprietà in deposito includono:

• Tutte le attività che offrono servizio di parcheggiatore
• Commercianti d’asta
• Officine di riparazione di orologi
• Riparazioni di computer/elettronica
• Corrieri
• Pulitori di tende e tappeti
• Tintorie e sartorie
• Pianificatori di eventi
• Riparazione di mobili o restauro
• Garage e autofficine
• Gioiellieri e banchi di pegno
• Ristoranti che offrono il guardaroba
• Stoccaggio e magazzini
• Riparazione o manutenzione di utensili
• Veterinari e pet hotel

Cosa copre l’assicurazione clienti Bailee?

Mentre la copertura varia da assicuratore ad assicuratore, una tipica polizza Bailee’s Customer Insurance include la protezione da questi pericoli:

• Svaligiamenti e furti
• Fughe d’acqua e sprinkler
• Tempesta di vento, fulmini e grandine
• Collisione
• Incendio ed esplosione
• Sciopero, sommossa e tumulti civili
• Terremoto
• Vandalismo
• Danneggiamento o distruzione durante il transito di un vettore

Esempio:

• Sei il proprietario di un negozio di riparazione di smartphone, e in qualsiasi momento, il tuo negozio è in possesso di circa 150 telefoni di clienti in vari stadi di riparazione. Il tuo negozio viene svaligiato e tutti i telefoni vengono rubati. Con ogni telefono che ha un valore medio di 500 dollari, potresti trovarti all’amo per 75.000 dollari in reclami dei clienti. Fortunatamente, siete protetti dalla vostra polizza Bailee’s Customer Insurance, che copre lo scasso e il furto.

Quali sono le principali esclusioni della Bailee’s Customer Insurance?

Ci sono diverse esclusioni comuni dell’assicurazione clienti Bailee, comprese le perdite derivanti da:

• Inondazioni
• Rodori o insetti
• Atti disonesti o illegali
• Trasferimento volontario della proprietà coperta a causa di inganno, frode o falso pretesto

Esempio:

• Sei proprietario di una gioielleria e stai pulendo l’anello di fidanzamento di un cliente. Qualcuno viene a ritirare l’anello, sostenendo di essere il marito della cliente. Gli dai l’anello e più tardi scopri che non era chi diceva di essere. Il cliente vi fa causa per l’anello perso, e la vostra assicurazione clienti Bailee non coprirebbe la perdita perché siete stati ingannati nel dare via l’anello.

Quali sono le disposizioni importanti dell’assicurazione clienti Bailee?

In aggiunta alla copertura di base per l’assicurazione clienti Bailee, ci sono tre opzioni di copertura principali che sono in genere fornite. Esse sono:

Copertura illimitata del cliente

Con la maggior parte delle assicurazioni, l’onere è su di voi per stimare accuratamente il valore della proprietà di cui prendete possesso, il che può essere abbastanza difficile se la vostra attività riceve e si separa costantemente dalla proprietà, come un parcheggiatore o una lavanderia. Unlimited Bailee’s Coverage vi assicura indipendentemente dal valore della proprietà, sollevandovi dalla necessità di stimare accuratamente il valore di ogni pezzo che ricevete. Il vantaggio di questo è che non si ha il rischio di sottostimare il valore della proprietà e diventare responsabile di pagare la differenza su un reclamo.

Se si è sicuri di poter calcolare facilmente e accuratamente il valore della proprietà dei vostri clienti, si potrebbe evitare di pagare troppo cercando una politica in cui il premio è basato su una percentuale del valore totale. Polizze come questa di solito hanno un tetto massimo di dollari, che va da 1 milione a 5 milioni di dollari, sul beneficio che offrono.

Danneggiamento in corso

Questa opzione fornisce copertura nei casi in cui qualcuno nella vostra azienda danneggia un oggetto nel corso della riparazione o manutenzione.

Esempio:

• Sei proprietario di un negozio di auto, e un cliente porta la sua auto sportiva per una colorazione completa dei vetri. Durante il processo di rifinitura della tinta, un dipendente graffia accidentalmente il bagagliaio dell’auto, danneggiando la vernice.

Scomparsa misteriosa

Questa assicurazione fornisce copertura nei casi in cui la proprietà di un cliente viene persa o smarrita.

Non si può semplicemente affiggere un cartello che dice “non responsabile di perdite o danni?”

Lo sappiamo tutti dal guardaroba che ha un grande cartello che dice che non importa cosa succede al tuo cappotto, loro non sono responsabili, o un negozio di riparazione auto che ti fa firmare un accordo simile, rinunciando alla loro responsabilità per qualsiasi danno o perdita. Legalmente, questi tipi di rinunce o accordi non reggono molta acqua. La legge sulla cauzione è una cosa abbastanza diversa dalla legge che governa i contratti, e nella maggior parte dei casi, la legge sulla cauzione vieta a chi offre la cauzione di cedere i propri diritti, rendendo tali dichiarazioni e accordi non validi.

Di quanta copertura del cliente della cauzione hai bisogno?

La quantità di copertura di cui hai bisogno dipenderà dalla tua attività individuale e dal valore della proprietà che avrai. Se riparate pezzi d’antiquariato di valore inestimabile, probabilmente avrete bisogno di molta più assicurazione che se gestite una lavanderia a secco.

Parola finale

Se la vostra attività prende possesso, ma non la proprietà, della proprietà di un cliente – anche solo per poche ore, come un addetto al controllo degli abiti – siete un depositario, e siete responsabili per perdite o danni alla proprietà del vostro cliente mentre è in vostro possesso. Altri esempi di depositari tipici sono le lavanderie a secco, i parcheggiatori, i gioiellieri e le officine di riparazione di tutto, dalle auto ai computer. Come depositario, avete la responsabilità legale e monetaria di salvaguardare e proteggere la proprietà del vostro cliente mentre è in vostra custodia, e se le succede qualcosa – anche se non è colpa vostra – siete responsabili delle spese di sostituzione o del rimborso al cliente. In situazioni in cui la proprietà di più clienti è colpita, i costi possono diventare esponenziali. La vostra assicurazione di proprietà o di responsabilità civile generale non coprirà tutto questo. Solo l’assicurazione clienti di Bailee si occupa delle spese sostenute quando la proprietà del vostro cliente viene persa o danneggiata.