I pagamenti ACH, in cui i fondi vengono prelevati dal conto bancario di un cliente attraverso la rete ACH (Automated Clearing House), offre alcuni vantaggi distinti rispetto all’elaborazione degli assegni cartacei. In particolare, i pagamenti ACH possono farvi risparmiare tempo e denaro.
Mentre ACH sembra semplice, i processi sottostanti sono in realtà piuttosto complessi, coinvolgendo un processo in sette fasi con sei entità diverse. Queste entità includono l’Originatore – la persona o l’entità che avvia la transazione; le istituzioni finanziarie depositarie originanti e riceventi (due entità separate); gli operatori e i ricevitori ACH.
Come si può immaginare, la comunicazione e il coordinamento dei fondi attraverso così tante parti è un’interazione complicata; ma come azienda che accetta pagamenti ACH, dedicare del tempo a capire come impostare i pagamenti ACH può aiutare a semplificare il processo di onboarding e ridurre il rischio di rifiuti ACH.
Se stai cercando di iniziare a impostare i pagamenti ACH per la tua azienda, ecco quattro cose cruciali che devi sapere.
Cosa serve alla tua azienda per elaborare i pagamenti ACH
Per accettare i pagamenti ACH, avrai prima bisogno di un conto commerciante con un Payment Processor, che aiuta a collegare i vari pezzi che costituiscono una transazione ACH. Mentre l’impostazione di un account commerciante non è complicata, la selezione del giusto fornitore di account commerciante per il tuo business può sembrare così, a causa del numero di opzioni disponibili. Da fornitore a fornitore, ci sono molte variabili che possono influenzare la tua esperienza. Per cominciare, la maggior parte dei Merchant Account Provider blocca i loro clienti in contratti che possono variare da due a sei anni, e spesso ci sono penali per la risoluzione anticipata. Tuttavia, alcuni offrono servizi mese per mese. Non solo questo tipo di provider ti permette di apportare modifiche senza penali, ma puoi anche scoprire che un provider che deve guadagnarsi la tua fedeltà continua può fare il miglio extra per mantenerti felice.
Come per l’elaborazione delle carte di credito e altre forme di pagamento, troverai anche che le tasse e altre spese così come i programmi di pagamento possono variare, motivo per cui potresti voler fare qualche acquisto comparativo.
Hai anche bisogno di un modo per elaborare pagamenti tramite la rete ACH. Questi includono cose come scanner di assegni e terminali virtuali, che memorizzano in modo sicuro i dettagli del conto e permettono anche di impostare pagamenti automatici per abbonamenti e altre spese correnti.
Quali informazioni ti servono dai clienti che vogliono pagare con ACH
Per elaborare i pagamenti, avrai anche bisogno di alcune informazioni chiave dai tuoi clienti:
- Nome e cognome del titolare del conto
- Numero di routing e di conto
- Tipo di conto (controllo o risparmio)
È necessario ottenere l’autorizzazione ad addebitare o rimborsare il conto bancario di un cliente. Oltre alle informazioni di cui sopra, tale autorizzazione dovrebbe anche dettagliare l’importo della transazione, se si tratta di un addebito una tantum o ricorrente, e se è ricorrente, la data di inizio e la frequenza. Tale autorizzazione è importante anche perché è un modo chiave per proteggere il tuo business in caso di controversia.
Ragioni comuni per cui le transazioni ACH vengono rifiutate
Quando i pagamenti ACH vengono rifiutati, questo rallenta la tua capacità di essere pagato, interrompendo il tuo flusso di cassa e anche correndo il rischio di incorrere in spese NOC (Notifica di cambiamento). Due delle ragioni più comuni per i rifiuti ACH coinvolgono numeri di conto bancario errati o numeri di transito/routing errati. In alcuni casi, un cliente potrebbe aver cambiato accordi bancari e aver dimenticato di aggiornarvi; in altri, una banca potrebbe aver cambiato il suo sistema di routing. Entrambi questi scenari ti mettono a rischio di commissioni.
Puoi ridurre il rischio di addebiti NOC multipli cercando una soluzione come il Virtual Terminal di PayJunction, che è in grado di autocorreggere alcune informazioni bancarie in modo che lo scarto non si ripeta nelle transazioni successive. Potreste anche voler istituire una politica di commissioni che incentivi i clienti ad aggiornare prontamente le informazioni del loro conto penalizzando i rifiuti, come potreste incorrere in commissioni per fondi non sufficienti per gli assegni cartacei. Assicuratevi di essere trasparenti in modo che i clienti non siano sorpresi se dovessero incorrere in una tassa.
Come impostare le transazioni ricorrenti
Uno dei molti vantaggi che ACH può offrire rispetto agli assegni cartacei è che può ridurre alcuni dei punti chiave della gestione dei pagamenti ricorrenti. La raccolta di pagamenti su base continuativa può comportare una grande quantità di lavoro manuale – bisogna tenere traccia di ciò che è dovuto e quando, assicurarsi che l’assegno sia stato ricevuto in tempo, e poi andare in banca per fare un deposito – ogni volta. Ma si può eliminare tutto questo fastidio impostando transazioni ricorrenti. Questo significa che puoi impostare una transazione una volta, ed essere sicuro che verrà elaborata automaticamente andando avanti secondo il programma di tua scelta – solo non dimenticare di assicurarti che il tuo cliente autorizzi le transazioni ACH ricorrenti e non un pagamento una tantum.
Impara di più sui pagamenti ACH ricorrenti.
Hai impostato i pagamenti ACH per la tua attività? È stato più semplice, più difficile o proprio come ti aspettavi che fosse? Condividi la tua esperienza qui sotto.