Il piano D di Medicare Supplement (Medigap) è facile da confondere con il Medicare Part D, ma bisogna fare attenzione a non confonderli. Il Medigap Plan D è uno dei piani di supplemento Medicare standardizzati che gli assicuratori privati offrono per coprire le lacune nella vostra copertura Original Medicare. Medicare Part D, d’altra parte, è la tua copertura per i farmaci da prescrizione.
Che cosa copre Medicare Supplement Plan D?
Medicare Supplement Plan D paga molti dei costi di cui sei responsabile solo con Original Medicare. Il piano D copre le seguenti spese:
- Medicare Parte A coinsurance e spese ospedaliere
- Medicare Parte B coinsurance e copayment
- Sangue (prime tre pinte)
- Parte A coinsurance o copayment assistenza hospice
- coinsurance struttura infermieristica specializzata
- Medicare Parte A deducibile (1,484 nel 2021)
- Emergenza viaggio all’estero
Medicare Parte A e Parte B (la vostra copertura ospedaliera e ambulatoriale) richiedono in genere di pagare il 20% di coinsurance. Non c’è un limite a quanto si può pagare di tasca propria, ma con Medigap Plan D, non ci si deve preoccupare. Finché Medicare paga per un servizio, il Piano D pagherà la coassicurazione, così come la sua parte delle altre spese come quelle elencate sopra. Un piano integrativo come il Piano D può farvi risparmiare migliaia di dollari in spese mediche.
Che cosa non copre il piano D?
Il piano D offre protezione dalla maggior parte dei vostri costi di tasca propria con Medicare, ma non da tutti.
Il piano D non copre quanto segue:
- La franchigia di Medicare Parte B ($203 nel 2021)
- Spese in eccesso
Medicare Parte B copre i servizi ambulatoriali, come gli esami annuali di benessere. Quando vede il medico, dovrà pagare le sue fatture fino a quando avrà speso 203 dollari per i servizi ambulatoriali, e poi Medicare e Medigap Plan D inizieranno a pagare la loro parte. La franchigia si azzera ogni anno e l’importo può essere modificato di anno in anno.
Il costo delle spese in eccesso può essere più impegnativo da capire, ma fortunatamente, i fornitori di solito non le fanno pagare. La maggior parte dei fornitori di assistenza sanitaria accetta l’assegnazione di Medicare, che è l’importo che Medicare accetta di pagare per un particolare servizio. Se non accettano l’assegnazione Medicare, possono scegliere di aggiungere un addebito in eccesso, che può essere fino a un ulteriore 15% della fattura. Se hai il piano D di Medigap, sarai responsabile del pagamento di quella tassa da solo.
Is Medicare Supplement Plan D Right for Me?
While Medicare Supplement Plan D offre una discreta quantità di copertura, non è ampiamente offerto dalle compagnie di assicurazione. Se stai cercando un piano che abbia una copertura simile, potresti prendere in considerazione il piano Medigap G o il piano N. Scegliere un piano può essere intimidatorio all’inizio, ma la giusta copertura può darti la tranquillità sul tuo futuro.
Niente su questo sito web dovrebbe mai essere usato come sostituto di un consiglio medico professionale. Dovresti sempre consultare il tuo medico per quanto riguarda la diagnosi o il trattamento di una condizione di salute, comprese le decisioni sul farmaco corretto per la tua condizione, così come prima di intraprendere qualsiasi esercizio specifico o routine dietetica.