Cross colateralization significa che un ‘conto’ può attingere da un altro ‘conto’ in base a perimetri prefissati.
Nell’industria dei mutui conosco un buon esempio che stiamo usando proprio ora.
Per un prestito di costruzione o di acquisto possiamo usare l’equità nella casa che possedete ora, e prestarvi fino al 100% del valore necessario (prezzo di acquisto o costo totale di costruzione.) finché il LTV combinato è MENO del 75%.
Per esempio: Se avete una casa che vale 500.000$ e dovete 100.000$, allora avete 400K di equità. State comprando una nuova casa per 600.000. Il vostro valore combinato è di $1.100.000. Il vostro debito combinato è di $700.000. Se vi qualificate per i pagamenti vi presteremo i 600.000 dollari in un unico prestito a tassi conformaing e collateralizzare la nuova casa con la casa esistente.
Finché si possiede entrambe le proprietà non deve succedere nulla, ma se si vende la casa esistente più tardi….il pegno che è posto sulla prima proprietà viene pagato, che sarebbe stato il 20% del prezzo di acquisto della nuova casa ($120.000) che riduce l’importo del prestito sulla nuova casa di quell’importo.
Il vantaggio è che non è necessario vendere la casa originale per ottenere il finanziamento per una nuova casa. Lo svantaggio è che dovete qualificarvi per entrambi i pagamenti per la casa contemporaneamente per usare il programma.
Il vantaggio è che non dovete vendere la casa originale per ottenere il finanziamento per la nuova casa.