E-Trade Core Portfolios Review

E-Trade è una società di consulenza finanziaria, investimento e trading che esiste da oltre 30 anni. Conti di intermediazione, conti pensionistici e conti per piccole imprese sono alcune delle sue offerte. Nel 2017, l’azienda ha riportato 172.000 nuovi conti di intermediazione netti con un patrimonio totale di 12,2 miliardi di dollari.

E-Trade Core Portfolios, precedentemente noto come E-Trade Adaptive Portfolio, è l’offerta di robo-advisor di E-Trade. Se non avete familiarità con i robo-advisor, sono consulenti finanziari solo online che di solito sono più economici dei consulenti finanziari tradizionali. Core Portfolios è un conto di investimento basato su un algoritmo che viene impostato in base alle risposte dei clienti a un questionario sul profilo dell’investitore. Il questionario comprende otto domande che ruotano intorno agli obiettivi di investimento, obiettivi finanziari, esigenze di liquidità, tempi e tolleranza al rischio. Una volta che i clienti completano il questionario, l’algoritmo presenterà una proposta di investimento su misura.

Come cliente, sarai tu a prendere la decisione finale se approvare la proposta. Puoi scegliere tra un portafoglio di tutti i fondi negoziati in borsa (ETF) o una combinazione di ETF e fondi comuni. Una volta che hai scelto un piano, E-Trade inizia a investire il tuo denaro negli ETF o nei fondi comuni scelti entro i successivi tre giorni lavorativi.

Puoi aggiornare il tuo questionario in qualsiasi momento se i tuoi bisogni, obiettivi o tempi cambiano e ti verrà fornita una nuova raccomandazione di portafoglio.

I seguenti conti sono disponibili con E-Trade Core Portfolios: conti individuali, conti congiunti, conti di deposito, IRA tradizionali, Roth IRA, rollover IRA, IRA beneficiari, IRA per minori e Roth IRA per minori.

Meglio per

Investitori principianti; Clienti E-Trade esistenti; Investitori senza mani

Svantaggi

Nessun raccolto di perdite fiscali

Prezzi: Quanto costa E-Trade Core Portfolios?

La commissione di consulenza di base per E-Trade Core Portfolios è lo 0,30% del saldo totale del conto. Questa commissione annuale sarà addebitata in base al saldo medio giornaliero del conto durante ogni trimestre. Questo totale sarà dedotto dal saldo del conto all’inizio di ogni nuovo trimestre. Il saldo minimo richiesto per aprire un conto E-Trade Core Portfolios è di $500.

Anche se la commissione di consulenza dovrebbe consumare la maggior parte o tutto ciò che pagherete per il vostro conto, ci saranno delle spese valutate per il trading di ETF e fondi comuni. E-Trade dichiara nei suoi documenti che cercherà opzioni di trading che hanno basse commissioni di base. Non ci sono commissioni di performance.

E-Trade utilizza quello che chiama un programma di wrap fee. Questo significa che la commissione di consulenza sarà prelevata direttamente dal vostro conto secondo il programma. Nella maggior parte dei casi, questa commissione sarà prelevata da un eccesso di denaro del 4% detenuto nel suo conto. Se non ci sono fondi sufficienti per questo, l’importo rimanente sarà prelevato dal servizio di liquidazione dei titoli sufficienti di E-Trade. Questo può avere un effetto significativamente negativo sulla performance del conto.

E-Trade Core Portfolios: Strategia d’investimento

E-Trade basa la sua strategia d’investimento sulla moderna teoria del portafoglio. Questa strategia d’investimento è utilizzata dalla maggior parte dei robo-advisor. La moderna teoria del portafoglio sostiene l’investimento in un portafoglio diversificato, attraverso diversi tipi di investimenti. La teoria dice che il rischio è una parte intrinseca dell’alta ricompensa, ma avendo un portafoglio diversificato, un investitore può catturare maggiori ricompense potenziali ad un livello di rischio inferiore.

Oltre all’uso di questa teoria, E-Trade seleziona i tuoi particolari investimenti utilizzando e analizzando i dati per ogni ETF – spese, liquidità, performance storica e tracking error. Anche questi sono costantemente monitorati e rivisti per assicurarsi che gli investimenti del conto siano ottimizzati.

Il tuo portafoglio comprenderà tutti ETF o un mix di ETF e fondi comuni, a seconda di ciò che hai scelto.

Caratteristiche chiave

E-Trade Core Portfolios combina i vantaggi di un sistema basato su algoritmi, con un tocco umano quando necessario.

Riequilibra automaticamente i tuoi fondi semestralmente, o due volte all’anno, così come quando vengono effettuati prelievi o depositi dal conto. Questo ribilanciamento manterrà l’asset allocation originale del vostro obiettivo per come il vostro denaro dovrebbe essere investito.

Gli obiettivi degli investitori cambiano costantemente, quindi E-Trade offre ai clienti la possibilità di visualizzare e modificare i loro profili di investitori online ogni volta che lo desiderano. Gli investitori riceveranno dichiarazioni di conferma quando sono stati effettuati scambi con i loro conti, mantenendoli il più possibile aggiornati. Queste caratteristiche sono supportate dal fatto che gli investitori possono anche controllare dove il loro denaro è attualmente investito online dal loro computer, telefono o tablet. E-Trade invierà anche approfondimenti mensili sul mercato commerciale ai clienti.

Inoltre Core Portfolios offre ai clienti la possibilità di impostare depositi ricorrenti. Questo può fare appello agli investitori con una mentalità “imposta e dimentica”.

Per gli investitori che preferiscono un tocco umano, è possibile parlare con i rappresentanti dei consulenti di investimento di E-Trade chiamando il 1-888-484-3658. Questi rappresentanti aiuteranno con qualsiasi domanda logistica o di servizio.

Per chi è E-Trade Core Portfolios

E-Trade getta una rete abbastanza ampia sui potenziali clienti. La lista dei tipi di conto si adatta a diversi livelli di investitori. L’unica vera stipulazione per diventare titolare di un conto è che devi avere almeno 500 dollari da investire. Detto questo, gli attuali clienti di E-Trade sono una misura naturale per questo robo-advisor.

Quelli nuovi agli investimenti che stanno cercando un robo-advisor che permette loro di essere hands-off con i loro investimenti dovrebbero anche considerare Core Portfolios.

Come con la maggior parte dei robo-advisors, i potenziali clienti dovrebbero sentirsi a proprio agio con il fatto che non ci sarà quasi nessuna consulenza umana con questi conti. Vale la pena notare che ci sono rappresentanti di consulenti di investimento disponibili per aiutare con problemi logistici associati a un conto robo-advisor.

Come funziona E-Trade Core Portfolios

E-Trade inizia con un questionario che indica quali sono i vostri obiettivi con i vostri investimenti, quando vorresti raggiungere questi obiettivi, così come il livello di rischio con cui ti senti a tuo agio quando si tratta di scegliere in cosa investire.

Il questionario è a scelta multipla e alcune delle domande includono “Cosa descrive meglio il tuo obiettivo di investimento?”Quanto rischio è disposto a correre per cercare di battere l’inflazione?” e “Come si sente riguardo al valore del suo portafoglio che aumenta e diminuisce se questo può significare rendimenti più alti nel lungo periodo? Ogni domanda è accompagnata da una breve nota che spiega la domanda in modo più dettagliato e spiega anche perché è stata inclusa nel sondaggio. Questa è un’aggiunta che i nuovi investitori in particolare possono trovare utile.

Una volta che questo è completo, un’allocazione di portafoglio personalizzata sarà creata per voi in base alle vostre risposte. I clienti possono quindi scegliere se vogliono andare avanti o meno con la raccomandazione del portafoglio di E-Trade, a seconda che ritengano che sia in linea con i loro obiettivi di investimento finali. Se questi obiettivi cambiano lungo la strada, i clienti avranno la possibilità di ripetere il questionario o di scegliere una configurazione di portafoglio diversa.

A questo punto, sarà necessario scegliere il tipo di conto che si desidera convertire o iscrivere (un conto individuale, congiunto o di deposito o un tradizionale, Roth o rollover IRA). In seguito, i vostri fondi saranno implementati nel vostro piano di portafoglio, con ogni investimento effettuato entro tre giorni lavorativi.

E-Trade vi invierà estratti conto di conferma ogni volta che verranno effettuati scambi per vostro conto. Puoi anche tenerti aggiornato online sulla situazione del tuo conto e sulle partecipazioni correnti in ETF. Riceverai mensilmente dei commenti di mercato per aiutarti a rimanere aggiornato sulle ultime novità del mondo degli investimenti.

Il tuo conto verrà ribilanciato automaticamente due volte l’anno, così come quando vengono effettuati prelievi o depositi, o se il conto scende drasticamente al di fuori dei suoi rapporti di investimento target.

Qual è la fregatura?

Con un requisito minimo di 500 dollari per aderire a Core Portfolios non c’è davvero nessuna “fregatura”, per così dire. E-Trade dice che qualsiasi cosa al di sotto di quel minimo rende troppo difficile creare un portafoglio ben diversificato.

Chiunque stia considerando di utilizzare un robo-advisor dovrebbe essere a suo agio con il fatto che c’è pochissimo coinvolgimento umano con il tuo conto.

Competizione: Come si posiziona E-Trade Core Portfolios?

E-Trade può essere una buona scelta per alcuni investitori principianti che probabilmente apprezzeranno il processo semplice per creare un portafoglio personalizzato e il saldo minimo di 500 dollari. Inoltre, E-Trade addebita una commissione di gestione piatta dello 0,3%. Mentre questa tassa è in linea con molti altri robo-advisor, quella di Wealthfront è leggermente inferiore allo 0,25%.

Fidelity Go è un confronto naturale con E-Trade Core Portfolios. Entrambi i robo-advisors probabilmente attireranno potenziali clienti simili (quelli nuovi per investire e quelli che cercano un’esperienza di investimento hands-off) e supportano conti simili. La commissione di gestione di Fidelity è leggermente più alta allo 0,35%. Di conseguenza, E-Trade potrebbe essere in vantaggio per gli investitori che non possono decidere tra i due.

Robo-Advisor	Tassa di gestione	Bilancio minimo	Meglio per
	0.3%	$500	Chi è nuovo negli investimenti Clienti attuali di E-Trade
	0.25%	$500	Tutti quelli con livelli inferiori di patrimonio investibile Quelli che non hanno bisogno di aiuto umano
	0.35%	$5.000	Investitori che si sono allontanati Clienti Fidelity esistenti

Fondo: Dovresti usare E-Trade Core Portfolios?

E-Trade Core Portfolios è una solida opzione per i potenziali investitori. Offre un’ampia varietà di tipi di conto che dovrebbe interessare una gamma di clienti. La tassa di consulenza annuale dello 0,3% è paragonabile a molti altri robo-advisor, anche se è possibile trovare tassi più bassi là fuori. Sul lato positivo, la commissione è un tasso fisso, indipendentemente da quanto hai investito. Alcuni robo-consulenti hanno commissioni che aumentano con l’aumentare del saldo del tuo conto. Questo non è un problema con E-Trade.

Il minimo di 500 dollari per iniziare a investire è un colpo contro di esso. È sul lato più alto per un robo-advisor e può spegnere alcuni investitori di prima volta che preferirebbero iniziare su una scala più piccola.

Consigli per trovare un consulente

• A volte, un robo-advisor con una guida umana occasionale non è adatto. Se questo è il tuo caso, lascia che ti aiutiamo a trovare un consulente finanziario tradizionale. Con SmartAdvisor, farai un breve quiz e noi faremo il resto. Ti abbineremo a tre consulenti nella tua zona che corrispondono alle tue preferenze e alle tue esigenze finanziarie. Poi vi metteremo in contatto con questi consulenti per aiutarvi a trovare quello giusto.
• Quando scegliete un consulente finanziario, tenete a mente i vostri obiettivi ed esigenze. State mandando un figlio al college e allo stesso tempo state risparmiando per una nuova casa? Trovate un consulente che possa aiutarvi in questo senso. È utile fare domande ai consulenti sulle loro credenziali e la loro esperienza per determinare meglio se sono giusti per voi.