Cos’è un conto 770?
Sembra che i conti 770 siano una delle ultime novità nel mondo finanziario. Abbiamo avuto diverse persone che ci hanno chiesto informazioni su di loro di recente, e ci hanno chiesto perché non ne hanno mai sentito parlare. La verità è che non esiste un conto 770, ed è solo un riferimento alla sezione 7702 del codice IRS che descrive il trattamento del valore di cassa all’interno di un contratto di assicurazione sulla vita.
Come differisce da un 401(k)?
Similmente, i conti 401(k) prendono il nome dalla sezione del codice IRS che definisce il conto e le sue regole. Quasi tutti hanno sentito parlare di un conto 401(k); sono semplicemente un conto di investimento a cui si contribuisce su una base pre-tassazione, e il denaro viene investito in una varietà di investimenti (tradizionalmente azioni, obbligazioni e fondi comuni) e il denaro non viene tassato fino a quando non si preleva il denaro. L’aspetto negativo di questi conti è che sarete penalizzati se preleverete il denaro prima dei 59 anni e mezzo, e qualsiasi prelievo sui fondi sarà tassato come reddito. E, come con qualsiasi altro conto di investimento, c’è sempre un rischio di mercato a seconda degli investimenti che si scelgono.
Un conto 770 è in realtà solo riferendo il valore di cassa all’interno di un contratto di assicurazione sulla vita permanente. Questo disegno di assicurazione sulla vita differisce da una tradizionale politica di vita a termine, in quanto si concentra meno sulla massimizzazione del beneficio di morte, e più sui benefici di vita della politica, e il trattamento fiscale preferito del valore di cassa all’interno della politica. La politica è strutturata in modo tale da finanziare la politica al massimo consentito dalle linee guida dell’IRS, e quel denaro cresce ad una percentuale fissa, o ad un tasso legato ad un indice, che è specificato dal tipo di politica che si decide di acquistare.
Quali sono i benefici?
Il vantaggio qui è che si possono prendere prestiti contro il valore di cassa nella politica, che, secondo i regolamenti IRS non sono mai considerati come reddito imponibile. Inoltre, finché la politica ha un valore di cassa sufficiente, non ci sono restrizioni di età su quando si può prendere un prestito, rendendolo una fonte di reddito attraente per coloro che cercano di andare in pensione presto e controllare la loro imposta sul reddito. A seconda del tipo di polizza, il valore in contanti è anche protetto dal capitale, e può fornire ulteriore contante in caso di malattia cronica, critica o terminale.
E’ giusto per me?
Gli investitori sani hanno usato polizze di assicurazione sulla vita con valore in contanti per oltre 100 anni. Infatti, il presidente John F. Kennedy ha usato questo tipo di conto, così come i presidenti Taft, Cleveland, McKinley, Harding e FDR. È stato anche notato che John McCain ha usato un prestito dalla sua polizza di assicurazione sulla vita per pagare la sua campagna presidenziale. Mentre il governo pone delle restrizioni su quando e quanto denaro può essere investito in un Roth IRA, la quantità di denaro che può essere messa in una polizza di assicurazione sulla vita permanente è flessibile, e dipende dal beneficio di morte e dalla struttura della polizza.
Si dovrebbe sempre essere scettici su chiunque pubblicizzi “schemi per diventare ricchi”, e il fatto della questione è che questo non è uno di quelli. Si tratta, tuttavia, di una strategia molto potente che può essere utilizzata per fornire un reddito esentasse più tardi nella vita e un beneficio di morte esentasse per i vostri eredi. Se volete maggiori informazioni su questo, saremo lieti di incontrarvi e discutere i vostri obiettivi. Come società di consulenza finanziaria indipendente e olistica, possiamo valutare se questa è una buona strategia per voi, e se lo è, fornire il prezzo più competitivo per la politica.