Questo non sta considerando il debito totale delle carte di credito, che è di 944 miliardi di dollari, o i trilioni multipli di debiti per mutui, auto e prestiti agli studenti. Il numero rotativo è solo il debito della carta di credito che ci portiamo dietro di mese in mese.
Si tratta di 6.929 dollari per famiglia statunitense. Nel frattempo, secondo Credit Karma, il tasso medio su quel debito era del 15,96%.
Pagalo e smetti di perdere quasi il 16% in rendimenti negativi composti.
“La ragione di questo è qualsiasi interesse tu abbia – potrebbe essere un prestito studentesco con un tasso di interesse del 7% – se paghi quel prestito, stai facendo il 7%”, ha detto Cuban.
“E così questo è il tuo ritorno immediato, che è molto più sicuro che cercare di scegliere un’azione, o cercare di scegliere l’immobiliare o qualsiasi cosa possa essere.”
Ritorni succosi
Pensi di poter trovare un’azione che renda il 16% nel prossimo anno? Pensate che il vostro portafoglio pensione crescerà così rapidamente?
Certo che no. Qualunque investimento a breve termine tu faccia che promette rendimenti succosi ti costringe a correre il rischio di perdite altrettanto potenti.
Gli investimenti a lungo termine sono più sicuri, ma lì devi fare i conti con ciò che gli accademici chiamano “reversione alla media”, la tendenza degli investimenti a fare la media negli anni.
Le azioni dal 1950 al 2018 hanno reso l’11,1% all’anno. Le obbligazioni hanno reso il 5,8%. Se avevi un portafoglio 50/50 di azioni e obbligazioni, hai avuto una media dell’8,8%.
Come sta andando quel 16% ora?
Guarda, è difficile pagare i debiti. Essere liberi dai debiti (o almeno dai debiti delle carte di credito) richiede sacrifici immediati.
Questo significa vacanze non fatte. Riparazioni dell’auto ritardate. Cucinare a casa e non rilassarsi in un ristorante nel fine settimana o per i pranzi di lavoro.
Il costo di non pagare i tuoi debiti ad alto interesse è astronomico.
Diciamo che hai esattamente il tipico saldo di credito della famiglia americana di 6.929 dollari e lo porti per 20 anni al 16%. Si finisce per pagare 135.038 dollari.
Ora diciamo che invece hai investito quella somma e hai guadagnato l’8,8% per 20 anni. Vi ritroverete con 37.486 dollari.
Si dovrebbe investire, prima è meglio è. Ma, sinceramente, la matematica consiglia vivamente di pagare qualsiasi debito ad alto interesse che si porta con sé il più presto possibile.
Una forza positiva
Il potere dei rendimenti composti può essere una forza positiva nella tua vita finanziaria. Anche se stai iniziando tardi e il pensionamento è solo un decennio lontano, iniziare è la chiave.
La maggior parte delle persone sottovaluta quanto tempo potrebbero vivere. Spendono oggi come se non ci fosse un domani. Se investono, fanno scommesse a breve termine piuttosto che prendere il più sicuro, più convincente investimento a lungo termine.
E, troppo spesso, scontiamo il valore della pianificazione finanziaria matematicamente sana.
Ci sono molte incognite sul mercato azionario, l’economia, la politica e gli eventi mondiali. Per lo più, però, le azioni salgono indipendentemente dai titoli.
Nel frattempo, le cose che possiamo stimare bene – il nostro indebitamento personale, i costi degli alloggi, le spese sanitarie, la previdenza sociale e il costo della vita – tendiamo a ignorarle.
Un migliore processo di pianificazione della pensione tiene conto di tutte le incognite e le confronta con i probabili scenari di investimento a lungo termine. Lavorando con un professionista qualificato di pianificazione finanziaria, è possibile risolvere la vostra mente sulla pensione dopo poche consultazioni.
E, sì, pagare il debito sarà parte di quel piano. Come sostiene Cuban, il modo migliore per andare avanti è quello di assicurarsi di non rimanere indietro grazie al debito ad alto costo.
.