62歳以上でホームエクイティから借入をする必要がある場合、どちらがよいでしょうか。 リバースモーゲージかホームエクイティローン/クレジットラインか。
どちらにも利点と欠点があります。 リバースモーゲージはコストがかかりますが、家を売るまで返済する必要はありません。
Long-term income vs. short-term cash
一般的な経験則では、リバースモーゲージは長期的かつ安定した収入源が必要な人に適しており、ホームエクイティローンは返済可能な短期間の現金が必要な人に適していると言われています。 しかし、それは個々の状況に応じて、異なる場合があります。
Reverse mortgages are really just another type of home equity loan. 彼らは正式にこの国で行われたリバースモーゲージの大部分を保証するFHA、によってホームエクイティコンバージョン住宅ローン（HECMs）と呼ばれています。
Repayment deferred and limited
高齢者にとって、リバースモーゲージの大きな魅力は、家を明け渡すまで返済の必要がないことです。 その時、住宅ローンの手形は、通常、家の売却益から返済され、残りは借り手または借り手の財産に行く。
リバースモーゲージの借り手の責任も手形を担保する不動産の価値を超えることはできません – 家が最終的に売れるものは何でも貸し手が権利を有する最大です。 そのため、家を所有している限り、定期的な分割払いの形で支払いを受けることを選択した借り手は、お金がなくなることを心配する必要はありません。
リバースモーゲージの欠点は、コストです。 そこにかなりの閉鎖費用は、金利はクレジットの従来のホームエクイティローンまたはラインよりも高く、約25ドル-35月実行保険料があります。 それはあなたの家を空ける時間になると、多くの株式を残さないかもしれないことを意味するすべての – あなたは援助生活の費用や他のarrangements.
代替アプローチ
リバースモーゲージに代わるものとして、いくつかの借り手は、信用ホームエクイティライン（HELOC）の設定と一定期間にわたって通常の金額を引き出しを試してきました。 この方法は、利息や手数料を低く抑えることができますが、非常に危険な方法です。 貸し手は、いつでも融資枠を切って返済を要求することができ、あなたはおそらく不動産を売却しなければならないでしょう。 これは本当にあなたがより長い短い時間だけ不動産に滞在することを計画している場合にのみ動作し、その場合でも、あなたは定期的に毎月の支払いを行う必要があります。
リバースモーゲージは、ローンの返済が困難な場合、大きな家の修理や突然の医療費など、短期金融ニーズに対して使用することができます。 リバースモーゲージは、限定されたシリーズまたは即時払いとして、または短期的な費用をカバーするための信用枠として取り出すことができます。 繰り返しになりますが、ローンは家に住んでいる限り返済する必要はありませんが、その間に利息と手数料が蓄積されます
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