予算の80/20の法則とは、手取り収入の20%を貯金に回し、残りを消費するというものです。 また、「自分を優先する」予算や反予算としても知られており、厳しい時期を乗り切るために十分な貯蓄を確保することで、経済的安定を達成し維持するための簡単な方法です。
その仕組みと、50/30/20プランとの比較を紹介します。
Key Takeaways
- 80/20 ルールの予算では、手取りの給与の20%を貯金に回します。 残りの80%は支出に充てる。
- これは、手取りの50%を必要性に、30%を欲求に、20%を貯蓄に割り当てる「50/30/20の法則」の簡略版である。
- 「80/20の法則」は、構造を必要としない人、支出を追跡したくない人、予算を立てるのが初めての人に最適です。
経験則80/20は、予算を立てるためのシンプルなアプローチです。 これは、税金、健康保険料、および給与から差し引かれるその他の経費を差し引いた、手取り収入に注目するものです。 手取り収入の20%を貯蓄に回す。 残りの8割は支出に回します。
理想は、給料をもらったらすぐに2割を貯金に回すことです。 予算の目的は、常に自分の給料を先に払うようにすることです。
80/20の法則はどこから来ているのでしょうか。
80/20計画は、50/30/20計画から派生したものです。 50/30/20予算は、Elizabeth Warren上院議員(当時はハーバード大学の法学教授)とその娘であるAmelia Warren Tyagiによって提案されました。
この計画では、手取り収入の50%を住宅、電気、ガソリン、食料品、水道代などの必需品に充てるべきであると述べています。 さらに30%は、レストランでの食事やスポーツ観戦のチケットの入手といった裁量的な項目に回すことができます。 最後に、20%を貯蓄や借金返済に充てます。
80/20の法則の使い方
80/20の法則は、シンプルであることを目的としています。 使い方は、手取り収入に0.2倍をかけます。 その結果が、あなたが貯金に回すべき金額です。 たとえば、手取りが800ドルなら、給料をもらったらすぐに160ドルを貯金に回します。 その結果、必要なものや欲しいものを含めた支出として640ドルが残ります。
80/20ルールは、まず自分自身にお金を払うことを助けます。 これを確実に行うには、当座預金口座からの自動引き落としを設定するとよいでしょう。 給料が入るたびに1日か2日後に引き落とされるように計画し、そのお金を普通預金口座に送ります。 こうすれば、当座預金口座に入ったお金は、あなたが使うことができます。 貯金は自動的にためられる。
すべての貯金を従来の貯金口座に入れる必要はない。
すべての貯蓄を従来の貯蓄口座に入れる必要はなく、一部を証券口座やロスIRAなどの退職貯蓄口座に振り向けることもできます。
実際、80/20プランに従う人は、緊急資金を確保したら貯蓄の大部分を退職に向けて向ける方がよいかもしれません。 緊急資金の推奨額は、支出の3~6カ月分です。
緊急資金を確保したら、貯蓄を始める年齢に応じて、退職のために収入の10~20%を貯蓄するよう専門家にアドバイスします。 このような場合、「老後の生活資金を確保するために必要な資金を確保する」ことが重要であり、「老後の生活資金を確保するために必要な資金を確保する」ことが重要です。 これは、予算編成の経験が浅く、複雑なものを採用したくない場合に適しているかもしれません。 また、より構造化された予算を守るのが苦手、またはストレスに感じる場合にも適しているかもしれません。 この予算は柔軟性が高いので、支出のパターンが異なる場合は、80/20ルールもうまくいくかもしれません。
QuickenやMintなどの予算管理ツールは、支出の追跡に役立ちます。
80/20の法則 vs. 50/30/20の法則
50/30/20プランは健全なアドバイスですが、何が欲しくて何が必要かを見分けるのが難しい場合があります。 たとえば、必要な衣類があるとします。 仕事で使う特定の服が必要かもしれませんし、毎日着る必要不可欠なアイテムも必要でしょう。 また、数回しか着ないような流行のアイテムなど、ウォンツとなる服もあります。 アイスクリームなどは「欲しいもの」で、他の食品は「必要なもの」だとわかっていても、食料品のレシートを調べて、品目ごとに費用を分けるには時間がかかります。 人によっては、50/30/20プランが要求するほど厳密に支出を分類して追跡したくない人もいます。
80/20予算プランは、基本的に50/30/20プランの簡略版です。 また、「欲しいもの」と「必要なもの」を区別する必要もありません。 あなたは、単に貯蓄を上から取って、残りを使うだけです。 80/20の経験則では、裁量的な支出をする余地がありすぎると感じる人もいるかもしれません。 また、このような場合、”li “は “li “であっても、”li “でない場合は、”li “であっても、”li “でない場合は、”li “でない場合は、”li “である可能性があります。 だからこそ、他の金融機関の専用口座での貯蓄を検討してみてはいかがでしょうか。 一般に、貯蓄は引き出しにくいほど安全です。
Grain of Salt
80/20予算計画は素晴らしい出発点ですが、それはあなたが貯蓄すべき最低ラインと見なすべきです。 貯蓄は多ければ多いほどよいのです。 80/20を達成したら、70/30の貯蓄率、そして60/40を目指して自分を追い込みます。
貯蓄が増えるにつれ、柔軟性と機会も増えます。 貯蓄は、すべて退職金口座に入れる必要はありません。 その資金を、アクセスしやすい口座に入れれば、賃貸物件の購入、スモールビジネスの立ち上げ、キャリア・リスク、余暇の楽しみなどに利用できます。
80/20の経験則は、一般則であることを心に留めておいてください。 また、このガイドラインに当てはまらない経済的な優先順位がある場合もあります。 また、このガイドラインに当てはまらない金銭的な優先順位もあるでしょう。すべての経験則と同様に、これは出発点であり、個々のニーズに合わせて調整することができます。