企業は、従業員が退職後のためにお金をためることができるように、401(k)プランを提供しています。 しかし、退職金積立のために401(k)を利用することを奨励するため、いったんプランに入れたお金を利用できる状況はほんの少ししかないのです。
Tip
59歳半になったら、分配金に所得税はかかるが、問題なく401(k)から資金を引き出すことができる。
When Can I Access My Funds?
59歳半になるとすぐに、まだ会社で働いている場合でも、好きなときに401（k）プランの資金にアクセスすることが許可されます。 ですから、あなたが60歳であれば、会社はあなたがお金を引き出すのを止めることはできません。 ただし、401(k)の資金を手に入れられるからといって、そうしなければならないわけではありません。 70歳半になるまで、お金を引き出し始める必要はないのです。
What Taxes Will I Owe?
59歳半以上であれば、従来の401（k）プランの早期引き出しペナルティを免れるだけで、分配金にかかる税金は免除されるわけではありません。 伝統的な401(k)プランでは、税制優遇貯蓄を提供しています。つまり、拠出は課税所得に含まれなかったので、お金を引き出すときにその分の税金を支払わなければならないのです。 例えば、60歳のときに401(k)プランから15,000ドルを引き出すと、さらに15,000ドルを課税所得に含めなければなりません。
ロス401(k)の場合はどうでしょうか
60歳のときにロス401(k)を持っていると、適格引き出しができる条件の半分しか満たしていないことになっています。 さらに、Roth 401(k)は少なくとも5年間は開設されていなければ、適格引き出しができません。 5年経過していない状態で分配を受けると、利益部分に所得税が課せられます。 例えば、60歳の時にRoth 401(k)を開設して3年経ったとする。
Are Loans a Good Alternative?
60歳だから401(k)プランから適格引き出しができるとしても、代わりにローンを組むという選択肢もあります – あなたのプランでローンが認められていればの話ですが。 短期間だけお金が必要で、401(k)プランが提供する税制上の成長を失いたくない場合、返済する限り、ローンに対する所得税を支払う必要はありません。 さらに、利息は401(k)プランに戻され、そこで成長し続けることができるのです。 しかし、すべてのプランがローンを提供しているわけではないので、まずプランの管理者に確認する必要がある
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