毎年、新年の抱負を考えるよりも、私は前年を振り返って、財務の80/20分析をするのが好きです。 (1)最も生産的な経済生活の部分、(2)最も非生産的な経済生活の部分です。 その結果、前者を最大化し、後者を最小化することができます。
パレートの原理は以前からありましたが、過去10年間にティム・フェリスによって有名になり、おおよそ、あるものの20%が他のものの80%を占めているということを述べています。 19 世紀後半にこの言葉を作ったイタリアの経済学者 Vilfredo Pareto は、イタリアの土地の約 80% を人口の 20% が所有していることを観察しました。 また、「李登輝友の会」は、「李登輝友の会」の会員である「李登輝友の会」の会員である「李登輝友の会」の会員である「李登輝友の会」の会員である「李登輝友の会」の会員である「李登輝友の会」の会員である「李登輝友の会」の会員である「李登輝友の会」の会員である「李登輝友の会」の会員である「李登輝友の会」の会員である「李登輝友の会」の会員である「李登輝友の会」の会員である「李登輝友の会」。
このレンズを通して自分の人生を見始めると、最大のリターンを得られる分野に時間とエネルギーを集中すべきことがすぐに明らかになります。 それらは単に重要ではないのです。 私のお気に入りは、単に無視することです。 ボールを落とすことで、どれほど効果的になるかに驚かれることでしょう。 人生を通じて、多くの人があなたにボールを投げようとしています（あなたがそれを求めたかどうかは別として）。 2517>
Get In the Right Mindset
財務の 80/20 分析を実行する最初のステップは、正しい考え方になることです。 それは、開いているブラウザのタブを閉じ、自分の経済的な生活だけに集中することです。 時々、近くに紙とペンを置いて、メモを走り書きするのが好きです。
集中することを確認すると同時に、ほんの少しの変化でポジティブな影響を与えることができる (それを見つける必要がある) ことについて、モチベーションを上げるのに役立ちます。 私はいつも、自分の時間の大部分 (つまり最大 80%) が、実際にはそれほど重要でないことに集中していることに気づき、圧倒されます。
何が本当に重要かを見極め、それをもっとやりましょう。 昨年は、総貯蓄額の62.8％が毎月の突発的な貯蓄によるものでした。 つまり、給料から自動的に退職金が引かれた後の貯蓄ということです。 退職金を含めると、私の総貯蓄額の83.3%は、私自身を方程式から除外し、コンピュータに毎月振り込ませる自動的な毎月の貯蓄によるものです。
私の総貯蓄額の残りの16.7%は、（何らかの理由で）お金が余ったときに、課税貯蓄口座に手動で振り込みを行ったことによるものです。
毎月、手動でお金を振り込むことを思い出させる付箋をコンピュータに貼るか、単に自動拠出を増やすかの選択を迫られたとき、最も効果的な判断は非常に明白です。 今月は昇給があるので、給料の大半をバンガード口座に入金することで、今年は昨年よりもさらに貯蓄を増やせるようすでに変更を加えています。 私の努力の20％にしては悪くない！
Taxes
明らかに、私はまだ2017年の確定申告を完了していませんが（それについては将来の記事で）、昨年の申告を見て、私は今年どれくらい支払うことになるかについて大体のアイデアを持っています
私の費用を全体的に見て、私が最初に気づいたことは、私の総費用の53％が連邦、州、市の所得とFICA税に行ったということです。 80% とまではいきませんが、これは巨大な現金の塊です。 次に大きな支出（家賃）は、総支出の20.3％にすぎません。
私は、分母に税金とすべての消費者支出を含めて、これらの数字を計算しています。 私は税金を支出として考え、貯蓄率を計算する際にも税金を含めるのが好きです。 これは、税金を最大の支出として扱い、貯蓄率/支出に対する税金の影響を無視することにつながる「税引き後」の計算をするのではなく、税金の状況を最適化する方法を考えざるを得ません。
税金に対する 80/20 の見方は、最大のリターンが得られる領域に集中したいのであれば、税金支出を最小化する方法を探すべきであることを強調しています。
初心者にとっては、課税口座への寄付や学生ローンの返済の前に、税制優遇のあるスペースをすべて使っているかどうかを確認するのと同じくらい簡単なことかもしれません。 他の人にとっては、税金の負担を最小限にするために、資産の場所を考えることかもしれません。 さらに多くの人が、税法についてもっと学び、すべての税額控除を最大限に活用できるようにすることができます。 中には、副業を始めて副収入を得ながら、事業費を控除する人もいるかもしれません！
80/20 分析のもうひとつの興味深い特徴は、通常、カテゴリーをさらに深く掘り下げると、さらに 80/20 の機会が見えてくるということです。 ですから、税負担を減らすべき分野を 1 つに絞るなら、連邦税から始めるのがよいでしょう。
Consumer Spending
80/20 分析の原理を使って、消費支出だけを見ると、支出の 43.4% は住居費に使われています。 もし私が消費支出を減らしたいのであれば、別の場所に引っ越すべきでしょう。 もちろん、今のアパートや環境が気に入っているので、今年はそんなことはしないが、どうにかしてそれを打ち消すことができれば、最も進歩するのは明らかだ。 おそらく、この弁護士のように Airbnb でアパートを貸し始めるべきでしょう！
同様に、私の娯楽費について考えてみると、基本的に私の娯楽オプションの 20% だけ (Netflix) が私の娯楽全体の 80% を占めていることに気づくでしょう。 人間は、同じパターンを何度も繰り返し行うことを好む、反復的な生き物なのです。 もしあなたがそうだとしたら、あなたの幸福に20％しか貢献しない（あるいは20％の時間しか使わない）消費支出（つまり80％もあるかもしれません）がある可能性はかなり高いでしょう。 そのような支出は、残しておく価値があるかもしれませんし、ないかもしれません。 それがパーソナル・ファイナンスの素晴らしいところです。
Action Items
自分自身のファイナンシャルライフについて考えたら、次のステップは、レバレッジを適切に適用するだけです。
あなたが望む80%の結果を得るために適用できる20%の努力とは？
同様に重要なのは、最も問題を引き起こしている20%の事柄です。 それがあなたの「やらないことリスト」です。 そのため、このような活動を排除、委任、または自動化する方法を見つけ、それらに対処する必要がありません。
私の人生から、私が昨年行った最も驚くほど効果的なことは、負債の紙チェーンを作成し、リビングルームに吊るしたことだと言うことができます。 私は昨年初め、学生ローンの処理に疲れ、無借金になりたいと思い、学生ローンの残金約8万ドルをキャッシュフローから返済することを目標に掲げました。
チェーンを作ったのは、1000ドル支払うごとにチェーンを切って捨てるので、自分の進歩を思い出させ、追加支払いをするようさりげなく後押ししてくれるためです。 確かに、誰もがリビングルームに借金の鎖をぶら下げたいわけではありませんが、私はその効果に驚いています。 私は、目標に到達するためにローンに十分なお金を投じることを確認するために、私の支出にいくつかの微調整を行う必要がありました。 最終的には、最後の鎖を切ることにとても満足感を覚えました。 さらに、借金がないのも悪くないですね。
それについてお話しましょう。 80/20の原則をあなたの経済生活に適用したことがありますか？ どのような戦術が最も成功することがわかりましたか？ どれがあなたの時間と労力を浪費していますか？
Joshua Holt 弁護士であり、Biglaw Investorの生みの親。 パーソナルキャピタルで月に10分ほど自分のお金の記録をとり、現在はいくつかの銀行が提供するJDモーゲージ商品に夢中になっている
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