新築住宅の購入にリバースモーゲージを利用する

新築住宅の購入にリバースモーゲージが利用できることをご存じですか？

高齢者がリバースモーゲージを利用して、毎月の支払いに追われることなく、また差し押さえのリスクもなく、自宅の資産を現金に換えることは非常にポピュラーなことです。 しかし、2008年、米国連邦住宅管理局は、住宅市場の暴落に対応して、高齢者が住宅購入のためにリバースモーゲージを使用することを認める法律を制定したことはあまり知られていません。

誰もが購入用住宅資金変換住宅ローン（HECM）取引に適格なわけではありません。 しかし、もしそうなら、夢の家を購入するためにリバースモーゲージを使用し、通常の住宅ローンに関連する負担の大きい毎月の支払いの必要性から逃れることができます。

購入プログラムのためのリバースモーゲージ/ HECMはどのように機能しますか？ リバースモーゲージの主な用途の1つは、住宅ローンやその他の不動産の先取特権を完済し、したがって、あなたの家に関連するすべての支払いを排除することです。 あなたが十分な頭金を持っている場合、あなたは全く毎月の住宅ローンの支払いなしであなたの夢の家を購入することができます。

購入のためのHECMプログラムでは、代わりにあなたの現在の家にリバースモーゲージを取得し、あなたがリバースモーゲージを使用して新しい家を購入することを希望することをあなたの逆抵当貸し手に通知されます。 その後、貸し手は、あなたがすでに不動産を所有しているかのようにあなたが受け取るために修飾する金額を計算します。 あなたの資格と融資額は、以下を使用して計算されます：

• あなたの頭金
• 不動産の評価額
• あなたの年齢

あなたはあなたが不動産を購入することを可能にする十分なお金を修飾する場合は、そうして、あなたが望む限り、あなたは通常のリバースモーゲージと同じように家に住むことができます。

ローンの手数料、金利、条件などはすべて通常のリバースモーゲージと同じで、その物件に住んでいる限りは支払いをする必要はありません。 リバースモーゲージで借りたお金は、あなた（またはあなたの配偶者）がその物件に住まなくなるまで、一切返済する必要はありません。 しかし、家は維持されなければならず、すべての税金と保険は、リバースモーゲージの期間中に支払わなければならないことに注意することが重要です。

リバースモーゲージの援助で購入した家は、あなたの主な住居になる必要があります。

Using a Reverse Mortgage – HECM for Purchase – to Downsize for Retirement

Downizing – existing home sold and buying a smaller, less expensive home – can be a great way to utilize their home equity to fund as well as reducing retirement expenses.シニアの方にとって、家を売ることで、より小さくより安価な家を買うことは、退職費用を軽減するのに最適な方法と言えます。

ダウンサイズの際にHECM for Purchaseを使用することを選択した場合、毎月の住宅ローン費用をすべて排除することができます。 ダウンサイジングに興味を持っている住宅所有者は、多くの場合、購入のためのHECM取引に必要なより大きな頭金と同様に、移動の付随的な費用を容易に支払うために彼らの財産の売却から十分なお金を生成することができます。

あなたが既存のプロパティをダウンサイジングする予定がある場合は、購入プログラムのためのリバースモーゲージは、あなたが新しい家で毎月の住宅ローンの支払いを行う必要がないことを保証する方法として、古い不動産から取得するお金を活用することができます。

家の購入にリバースモーゲージを使用しての欠点は何ですか？

HECMリバースモーゲージを用いて家を購入するの大手欠点は、それは多額の頭金を必要とすることである。 頭金は、リバースモーゲージに必要なローン比率を満たすために十分でなければなりません。 そして – 通常のリバースモーゲージと同様に – あなたはあなたの家に対して他のローンを持っていない可能性があり、あなたが家を購入する費用を支払うために第二抵当または他の種類の住宅資金ローンを取得することはできませんことを意味します。

資格に関する懸念のほか、通常リバースモーゲージに関連するその他の欠点は、あなたの財産への悪影響の可能性、またはメディケイドなどのニーズベースのプログラムに影響を与えるリスクなど、購入プログラムのHECMにもまだ適用されます。 そして、一般的に、それはあなたが少なくとも5年間新しい家に滞在するつもりでない限り、あなたが既に所有しているか、新しい不動産の家、HECMリバースモーゲージを取得することは推奨されません。 いつものように、あなたは進めるかどうかの決定を下す前に、あなたの家族と相続人とリバースモーゲージを議論する必要があります。

どのような財産の種類は、購入プログラムのためのHECMに適合しますか？

一般的には、あなたが通常のリバースモーゲージを得ることができた財産の任意の種類の購入にHECMリバースモーゲージを使用することができます。 これらのプロパティの種類が含まれます：

• Single and Multi Family Homes
• Town Houses
• FHA-Approved Condominiums （注：HECMのリバースモーゲージを使用する場合、そのプロパティの種類は、次のとおりです。 注：40万ドル以上の非FHAコンドミニアムについては、州によっては独自のオプションがあります – 詳細は1-866-466-0203に電話してください）
• FHA-Approved Manufactured Homes

通常のリバースモーゲージと同様に、HECMを使って次のような他の種類の不動産を購入することはできません。

• Co-ops
• Bed & Breakfast establishments
• Condominiums, FHAからリバースモーゲージの認定を受けていないモバイルまたは製造住宅

購入用リバースモーゲージの融資額を見積もる方法

購入用リバースモーゲージができるかどうかを推定するには、特別なリバースモーゲージ計算機は必要ない。 その代わりに、単に次のことを行うことができます：

• ツールが家の値を要求したときに、購入価格を置く。
• 新しいプロパティのすべてのタイトルホルダーの年齢を入力します
• 住宅ローンの残高を0ドルに設定します

表示されているローン金額は、あなたが借りることができますどのくらいの大体のものである。 差額（購入価格-ローン額）が頭金としていくら必要になるかです。