ACH（自動決済機関）送金は、銀行口座との間でお金を移動させる最も一般的な方法です。 ACH ネットワークは、オンライン購入、給与小切手の直接入金、住宅ローンの支払い、異なる銀行の顧客間の送金など、実質的にあらゆる種類の電子取引に関与しています。 ACHの最大の代替案は電信送金で、これはすぐに発生し、別のネットワークに依存しています。
Different Types of ACH Transfers
用語は複雑に見えるかもしれませんが、ほとんどの銀行の顧客は毎月ACH送金を利用しています。 ACHネットワークで処理されるトランザクションには2つのタイプがあります。 ダイレクト・デポジットとダイレクト・ペイメントです。 ダイレクト・デポジットは、政府や企業から個人へのあらゆる支払いを表し、ダイレクト・ペイメントは、個人や企業が誰かにお金を送金するために使用されます。
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ACHによる直接入金
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ACHによる直接支払
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たとえば、オンライン請求書支払いを設定したり、ローンの定期的な月払いを設定すると、銀行は ACH デビット取引を承認し、当座預金から指定額を「引き出し」、支払先に送信します。 他の銀行にいる家族や友人に送金する場合は、VenmoやChase QuickPayなどのサービスを使って、ACHクレジット取引でお金を「プッシュ」します。 ACHネットワークは銀行がオンライン送金要求をカバーするために使用されていますが、システム自体はインターネットに接続されていないことに注意してください。
Transferring and Receiving Funds With ACH
銀行口座を使用して電子的に資金を送受信している場合、おそらくすでに定期的にACHを使っていると思われます。 銀行の顧客として、銀行があなたの送金オプションを ACH トランザクションと呼ぶのを見ることはほとんどありませんが、それでも ACH ネットワークが関与しているという事実は変わりません。 ACH送金はほとんど無料なので、あなたの銀行取引のどれがACHで処理されているかを心配する必要はほとんどありません。 個人間決済アプリの他に、銀行の顧客はACH転送を伴ういくつかのオプションがあります。
最近では、ほとんどの銀行がウェブサイトから利用できるオンラインバンキングサービスを充実させており、電子転送を行うには、コンピュータで数分以上かかることはないのです。 また、自動支払いを設定したり、オンライン加盟店で買い物をしたりする場合は、支払い予定の会社のウェブサイトにアクセスすることができます。 Amazonでのチェックアウトや家賃の支払いにデビットカード番号を使用する場合は、常にそのカードに接続されている当座預金口座からのACH転送を承認することになります。 クレジットカードはACHネットワークの一部ではなく、別のシステムを使って処理されることに注意してください。
How Long Do ACH Transfers Take?
考慮すべき大きな要素の一つは、送金速度です。 ACHクレジット転送は通常1～2営業日かかりますが、ACHデビットは1営業日以内に処理されます。 このため、請求書やローン、購読料など、一刻を争う支払であることが多いACHデビットは、常にタイムリーに到着することになります。 一方、ACHクレジット送金は、やや長い遅延が発生することがあります。 これは通常、ACHクレジット送金を依頼する時間帯によります。
ACH 送金は銀行によって処理されるため、ネットワークは営業日中のみ稼動しています。
ACH送金は銀行によって処理されるため、ネットワークは営業日のみ有効です。重要な送金を金曜日または週末に行うと、翌週まで口座残高に反映されないことがあります。 ACH送金を急ぐ場合は、追加料金を支払って、1日に2回に分けて決済される即日決済を利用することができます。 米国東部標準時間の午前10時30分までに申請された当日扱いのACH送金は午後1時に決済され、午後2時45分までに申請された当日扱いの送金は午後5時に決済されます。
25,000 ドル以上のACH取引と国際ACH取引は当日処理の対象にはなりません。 理想的なのは、不要な口座手数料に引っかからないようにすることです。 ACHの遅延を防ぐ最も簡単な方法は、定期的な出費のための自動支払いをスケジュールすることです。 請求書や支払いの期日よりかなり前に日付を選択することで、ACHネットワークが常に正しい場所に資金を転送するのに十分な時間を確保することができます。
Wire Transfers vs. ACH Transfers
あなたが時間に追われていることがわかった場合、ACHネットワークの代替手段を検討する必要があるかもしれません。 電信送金は、最も一般的な非 ACH トランザクションで、ACH 送金よりもはるかに迅速に処理されるため、緊急のビジネスには最適な方法です。 しかし、電信送金には手数料がかかります。銀行は電信送金の送信者と受信者の両方に手数料を請求するため、通常のACH送金よりもはるかにコストが高くなります。 電信送金は、受取人に 10 ～ 15 ドル、送信者に最大 50 ドルかかると予想されます。
電信送金は、国際送金の手段としても優れています。 ACHネットワークは米国をベースにしているため、海外の銀行は参加していないことが多く、ACH送金で送金することは不可能です。 そのため、通常の銀行での国際取引には電信送金が唯一の選択肢となり、高い手数料を払うのが嫌な人にとっては苦痛となる。 TransferWiseやPayPalなどのオンライン送金サービスでは、より安価に国際送金が可能だが、これらの方法はACH送金に依存することが多い。 電信送金は、そのコストにもかかわらず、他国へ資金を移動させる最も迅速かつ信頼性の高い方法です
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