Yritykset tarjoavat 401(k)-ohjelmia auttaakseen työntekijöitään säästämään rahaa eläkettä varten. Mutta jotta ihmisiä kannustettaisiin käyttämään 401(k)-järjestelmiä eläkesäästöihin, on vain muutamia olosuhteita, joissa voit päästä käsiksi rahoihisi, kun ne ovat järjestelmässä. Sen jälkeen kun täytät 60 vuotta, varojen saaminen ei kuitenkaan ole ongelma.
Vinkki
Kun täytät 59 1/2 vuotta, voit ottaa varoja 401(k)-varoistasi ongelmitta, vaikka voitonjakoon sovelletaankin tuloveroa. Voit myös saada lainaa 401(k)-varoistasi.
Kuinka pääsen käsiksi varoihini?
Heti kun täytät 59 1/2 vuotta, pääset käsiksi 401(k)-varoissasi oleviin varoihin milloin tahansa, vaikka olisit edelleen yrityksen palveluksessa. Jos olet siis 60-vuotias, yrityksesi ei voi estää sinua nostamasta rahojasi. Se, että voit saada 401(k)-varasi, ei kuitenkaan tarkoita, että sinun on pakko saada ne. Sinun ei tarvitse aloittaa rahojen nostamista ennen kuin täytät 70 1/2 vuotta. Jos et siis tarvitse rahoja, voit antaa niiden edelleen kasvaa verovapaasti 401(k)-ohjelmassasi.
Mitä veroja olen velkaa?
Yli 59 1/2-vuotiaana oleminen vapauttaa sinut vain perinteisten 401(k)-ohjelmien varhaisnostoseuraamuksista, mutta ei jakojen veroista. Perinteiset 401(k)-järjestelyt tarjoavat verotuksessa lykättyjä säästöjä, mikä tarkoittaa, että koska maksuja ei ole koskaan sisällytetty verotettaviin tuloihisi, sinun on maksettava niistä veroja, kun nostat rahaa. Jos esimerkiksi nostat 401(k)-järjestelmästäsi 15 000 dollaria 60-vuotiaana, sinun on sisällytettävä verotettavaan tuloosi 15 000 dollaria lisää.
Mitä Roth 401(k)-järjestelmistä?
Jos sinulla on Roth 401(k)-järjestelmä ja olet 60-vuotias, ikäsi täyttää vain puolet kriteereistä, joiden perusteella voit tehdä oikeutettuja nostoja. Lisäksi Roth 401(k)-sijoituksesi on oltava avoinna vähintään viisi vuotta, ennen kuin voit tehdä hyväksyttyjä nostoja. Jos se ei ole ollut avoinna viiteen vuoteen ja otat osingonmaksun, tuotto-osuudesta maksetaan tuloveroa. Oletetaan esimerkiksi, että Roth 401(k) on ollut avoinna kolme vuotta, kun olet 60-vuotias. Jos teet kotiutuksen ja 40 prosenttia Roth 401(k)-järjestelystäsi on tuottoa, joudut maksamaan veroja 40 prosentista kotiutuksestasi.
Ovatko lainat hyvä vaihtoehto?
Sitäkin huolimatta, että voit tehdä kelpuutetun kotiutuksen 401(k)-järjestelystäsi, koska olet täyttänyt 60 vuotta, sinulla on edelleen mahdollisuus ottaa sen sijaan laina – olettaen, että järjestelysi sallii lainat. Jos tarvitset rahaa vain lyhyen aikaa etkä halua menettää 401(k)-ohjelman tarjoamaa verosuojattua kasvua, sinun ei tarvitse maksaa tuloveroja lainasta niin kauan kuin maksat sen takaisin. Lisäksi korot menevät takaisin 401(k)-ohjelmaan, jossa ne voivat jatkaa kasvuaan. Kannattaa kuitenkin ensin kysyä järjestelysi hallinnoijalta, sillä kaikki järjestelyt eivät tarjoa lainoja.