Intiassa on useita pankkeja ja pankkitoimintaan kuulumattomia rahoitusyhtiöitä, jotka tarjoavat autolainoja auttaakseen asiakkaita ostamaan unelmiensa autoja silloinkin, kun heillä ei ole tarpeeksi varoja siihen. Jos kuitenkin teet käsirahan autoa ostaessasi, sinun tarvitsee lainata lainaa vain auton saldohinnan verran. Tämä auttaa sinua maksamaan lainan nopeasti takaisin ja säästät samalla lainanantajalle maksamassasi korossa. Jos et maksa lainkaan, lainanantajan on lainattava sinulle 100 prosenttia auton hinnasta. Monet pankit ja NBFC-yhtiöt eivät edes salli 100-prosenttista autolainaa, koska tällaiseen lainaan liittyvä riski on suurempi. Näin ollen ennakkomaksun suorittamisen hyötyjen ymmärtäminen auton oston yhteydessä auttaa sinua valitsemaan tarpeisiisi parhaiten sopivan merkin ja mallin ja tekemään tietoon perustuvan päätöksen samasta asiasta.
- Tarkista autolainasi kuukausittainen EMI ennakkomaksun jälkeen
Mikä on ennakkomaksu?
Alkuperäistä käteisvaraa, joka maksetaan ostaessasi kohdetta, kutsutaan ennakkomaksuksi. Tämän rahan asiakas maksaa säästöjensä avulla. Kun asiakas valitsee autolainan, hän voi maksaa suoraan osan auton kokonaishinnasta, kun taas loput rahat maksaa pankki tai NBFC. Tätä maksua ei tarvitse suorittaa pelkästään käteisellä. Asiakas voi suorittaa maksun myös shekillä, maksusitoumuksella, sähköisellä maksulla jne. jälleenmyyjästä riippuen.
Kun tuotteessa on ”nolla käsirahaa” -tarjous, se tarkoittaa, että asiakkaan ei tarvitse maksaa etukäteen käteistä ostaakseen tuotteen. Näin kannattaa kuitenkin silti tehdä, sillä käteisen maksamiseen etukäteen liittyy lukuisia etuja.
Asiamaksun vaikutus autolainaan
Asiamaksut ovat kääntäen verrannollisia autolainoihin. Koska osa auton kokonaiskustannuksista maksetaan etukäteen, mitä suuremman käsirahan maksat, sitä vähemmän lainaa joudut lainaamaan vastataksesi auton hintaa. Tämä puolestaan auttaa sinua maksamaan lainasi takaisin nopeammin. Tämän lisäksi pienempi lainamäärä tarkoittaa myös sitä, että sinun on maksettava vähemmän rahaa kuukausierinä. Siksi maksun suorittaminen etukäteen autoa ostettaessa helpottaa lainan ottamista.
Esimerkiksi henkilö suunnittelee ostavansa 3 lakh rupian arvoisen auton ja valitsee 5 vuoden laina-ajan. Jos hän maksaa 80 000 rupian käsirahan, hänen on otettava 2,2 lakh-rupian autolaina, joka on maksettava takaisin 5 vuoden kuluessa korkojen kanssa. Jos henkilö kuitenkin päättää maksaa 1,5 lakh rupiaa etukäteen, hänen on maksettava takaisin vain 1,5 lakh rupian lainasumma ilman korkoa. Kun tämä laina maksetaan viidessä vuodessa, se pienentää huomattavasti summaa, jonka hakijan on maksettava kuukausierinä (EMI).
Asiamaksun vaikutus laina-aikaan
Lainaa hankittaessa lainan takaisinmaksuaika vaikuttaa merkittävästi hakijan maksamiin EMI-eriin. Jos käytät lainaa, joka jakautuu useammalle vuodelle, sinun on maksettava kuukausittain vähemmän EMI:tä lainan takaisinmaksua varten. Jos käsirahana maksetaan suuri summa, tarvitset pienemmän lainasumman, jotta voit kattaa ostettavan auton kokonaishinnan. Näin ollen tämä lisää takaisinmaksukykyäsi ja pystyt maksamaan velkasi pois aikaisemmin. Kun laina maksetaan takaisin aikaisemmin, myös rahat, jotka sinun on maksettava korkoina rahoittavalle pankille tai NBFC:lle, pienenevät.
Toisaalta, jos maksat suuren summan etukäteen ja olet edelleen valmis maksamaan saman EMI:n samalle laina-ajalle, sinulla on enemmän varoja käytettävissäsi kuin silloin, kun et tee maksua. Näin voit ostaa kalliimman auton. Kun päätät maksaa etukäteen käteisellä, sinun ei enää tarvitse tyytyä halvempaan autoon. Sen sijaan voit nyt ostaa sen automerkin ja -mallin, josta olet aina haaveillut.
Tätä voidaan selittää tarkemmin seuraavilla esimerkeillä:
- Esimerkki 1 – Oletetaan, että ostajaehdokas haluaa ostaa auton, jonka hinta on 3 lakh rupiaa. Jos henkilö ei tee ennakkomaksua, hän pystyy maksamaan velan takaisin 5 vuodessa, kun otetaan huomioon hänen maksimaalinen takaisinmaksukykynsä. Jos hän kuitenkin päättää maksaa 1 lakh rupiaa käteisellä etukäteen, laina-aika lyhenee 3 vuoteen, jos oletetaan, että henkilö on valmis maksamaan saman summan EMI:nä.
- Esimerkki 2 – Samoin kuin edellisessä esimerkissä, henkilö aikoo ostaa auton ilman käsirahaa. Oletetaan, että hän on oikeutettu 3 lakh rupian autolainaan, kun otetaan huomioon, että hakijan takaisinmaksukyky on enintään 5 000 rupiaa käytettävissä olevalla enimmäislaina-ajalla. Tällaisessa tapauksessa ehdokas voi ostaa enintään 3 lakh-rupian arvoisen auton. Jos henkilö kuitenkin päättää maksaa 1 lakh rupiaa etukäteen ja on edelleen valmis maksamaan 5 000 rupiaa EMI:nä samalla laina-ajalla, hän saa edelleen 3 lakh rupiaa lainana. Tässä skenaariossa henkilö voi kuitenkin ostaa auton, jonka arvo on enintään Rs.4 lakh.
Miten käsiraha vaikuttaa korkoon
Lainasumman ja laina-ajan lisäksi käsirahan maksaminen vaikuttaa myös autolainasta maksettavaan korkoon. Monien pankkien ja NBFC-yritysten mukaan mahdollisuudet saada laina hyväksytyksi kasvavat valtavasti, jos hakija maksaa suuren osan valitun auton kokonaishinnasta etukäteen käteisellä, koska siihen liittyvä riski on pienempi. Kun lainaa otetaan suuremmalla summalla, maksuhäiriöiden mahdollisuus kasvaa. Siksi pankit todennäköisesti hylkäävät lainan, jos et maksa etukäteen nollaa tai vähemmän. Suuren prosenttiosuuden maksaminen kokonaishinnasta on hyödyllistä myös silloin, kun sinulla ei ole hyviä luottotietoja. Näin lainasumma on pienempi ja lainanantaja voi olla varma takaisinmaksukyvystäsi.
Esimaksun tekeminen lyhentää laina-aikaa. Koska korkoa korotetaan koko laina-ajan, laina-ajan lyhentäminen edellyttää, että korkona maksetaan vähemmän. Lisäksi kun lainaat pienemmän summan autolainalla, saatat olla oikeutettu alhaisempaan korkoon. Näin ollen asiakas voi säästää enemmän, jos hän maksaa suuremman käsirahan laina-ajasta riippumatta.
Johtopäätös
Asiakas voi säästää enemmän, jos hän maksaa suuremman käsirahan autoa hankkiessaan.
Johtopäätös
Ensirahan maksaminen autoa hankkiessaan ei ainoastaan auta sinua lainaamaan pienemmän lainan ja maksamaan velan takaisin lyhyemmässä ajassa, vaan se vaikuttaa myös autolainan korkotasoon. Vaikka jotkut valmistajat tarjoavat ”nolla käsirahaa” -tarjouksen, on silti hyvä ajatus maksaa etukäteen käteisellä parhaan kykynsä mukaan, jotta voi nauttia pitkän aikavälin eduista, kuten suurista nettosäästöistä.
