Toen u uw laatste baan verliet, bent u misschien iets vergeten – uw geld. Nee, niet de munten in uw bureaulade. Uw pensioenplan geld.
Veel mensen laten hun geld in het pensioenplan van een voormalige werkgever gewoon omdat ze niet weten hoe ze het ergens anders naartoe moeten verplaatsen. Ze weten misschien niet eens dat ze andere opties hebben, zoals rollovers naar nieuwe accounts.
Maar omdat het de grootste som geld kan zijn die u ooit hebt verzameld, is het belangrijk om er zeker van te zijn dat u de juiste keuze maakt voor uw toekomst.
De risico’s van de gemakkelijke weg
In uw plan blijven kan de gemakkelijkste optie zijn. Uw geld blijft belastinguitgesteld groeien en u krijgt mogelijk niet te maken met dezelfde kosten, uitgaven of boetes als wanneer u uw geld verplaatst of uitbetaalt. Maar bedenk dit:
Uw voormalige werkgever heeft de controle
Uw pensioengeld is onderworpen aan de regels die door uw voormalige werkgever zijn vastgesteld. Zij kunnen wijzigingen aanbrengen in de administratie van het plan en het bijhouden van gegevens, evenals in uw beleggingsopties.
Old Plan, New Needs
Als uw baan is veranderd of u met pensioen bent gegaan, is de kans groot dat uw financiële doelen dat ook zijn. Misschien moet u uw oude plan opnieuw evalueren om ervoor te zorgen dat het nog steeds is afgestemd op uw toekomstige doelen. En zelfs als u besluit het geld op zijn plaats te houden, zult u niet in staat zijn om extra bijdragen aan de rekening te doen.
Missing the Big Picture?
Het kan zijn dat u het oude pensioenplangeld niet opneemt in een algemene gediversifieerde beleggingsstrategie. Als het geld zwaar belegd is in één soort activa (zoals aandelen of obligaties) en niet in evenwicht is met de rest van uw beleggingen, kan het u blootstellen aan onnodige risico’s.
Out of Sight, Out of Mind
Zelfs met papieren of elektronische afschriften, is het gemakkelijk om het spoor van een oude rekening te verliezen, vooral als u het slechts een of twee keer per jaar controleert. Dit maakt het moeilijk om te weten hoe de investering (en uw totale portefeuille) presteert.
Ready to Roll?
Een veelgebruikt alternatief is om uw geld in een IRA te rollen bij een bedrijf van uw keuze. Deze Rollover IRA’s zetten u in de bestuurdersstoel: U beslist bij welk bedrijf u wilt beleggen en welke beleggingsopties het beste werken voor uw doelen.
U kunt uw IRA aanvullen met extra bijdragen of andere rollovers en u kunt zelfs al uw pensioengeld consolideren. U kunt later ook geld overhevelen naar het plan van een nieuwe werkgever, indien toegestaan.1
Er zijn geen fiscale boetes voor het overhevelen van geld, maar sommige bedrijven kunnen meer in rekening brengen aan accountkosten of kosten dan wanneer u het geld in uw oude plan laat.
Rollovers: Controle, zonder gedoe
Rolling over geld hoeft niet moeilijk te zijn. Wanneer u een nieuw onderkomen voor uw geld kiest, zoek dan naar:
- Een gestroomlijnd rollover-proces
- Beperkte papierwinkel
- Een toegewijd serviceteam
Hier ziet u hoe wij het doen.