Uw score valt binnen het bereik van scores, van 300 tot 579, die als Zeer slecht worden beschouwd. Een FICO®-score van 530 is aanzienlijk lager dan de gemiddelde kredietscore.
Veel kredietverstrekkers kiezen ervoor geen zaken te doen met kredietnemers wier scores in het bereik Zeer slecht vallen, op grond van het feit dat zij ongunstig krediet hebben. Kredietkaart aanvragers met scores in dit bereik kunnen worden verplicht om extra kosten te betalen of om een aanbetaling te doen op hun kaarten. Nutsbedrijven kunnen ook eisen dat ze borgsommen storten op apparatuur of servicecontracten.
16% van alle consumenten heeft FICO®-scores in het Zeer slecht bereik (300-579).
Ruwweg 62% van de consumenten met een kredietscore van minder dan 579 zal waarschijnlijk een ernstige betalingsachterstand oplopen (d.w.z.,
Hoe uw 530 Credit Score te verbeteren
Het slechte nieuws over uw FICO® Score van 530 is dat deze ver onder de gemiddelde credit score van 704 ligt. Het goede nieuws is dat er genoeg mogelijkheden zijn om uw score te verhogen.
91% van de consumenten heeft een FICO® Score hoger dan 530.
Een slimme manier om te beginnen met het opbouwen van een kredietscore is het verkrijgen van uw FICO® Score. Samen met de score zelf krijgt u een rapport waarin de belangrijkste gebeurtenissen in uw kredietgeschiedenis die uw score verlagen, worden opgesomd. Omdat die informatie rechtstreeks afkomstig is uit uw kredietgeschiedenis, kan het problemen aanwijzen die u kunt aanpakken om uw kredietscore te helpen verhogen.
Hoe komt u verder dan een zeer slechte kredietscore
FICO®-scores in het zeer slechte bereik weerspiegelen vaak een geschiedenis van kredietmisstappen of fouten, zoals meerdere gemiste of te late betalingen, in gebreke gebleven of in beslag genomen leningen, en zelfs faillissementen.
Van de consumenten met een FICO®-score van 530 heeft 33% een kredietgeschiedenis waarin de afgelopen 10 jaar 30 of meer dagen te laat is betaald.
Uw FICO®-scorerapport kan u helpen bij het bepalen van de prioriteiten voor kredietfouten die u als eerste moet aanpakken, maar het is ook een goed idee om uw kredietrapporten op te vragen bij Experian en de andere twee nationale kredietbureaus, Equifax en TransUnion. Als u bekend bent met de inhoud ervan, kunt u de fouten in uw kredietgeschiedenis beter begrijpen, zodat u weet wat u moet vermijden als u werkt aan de opbouw van uw krediet. Als u werkt aan het ontwikkelen van betere kredietgewoonten, zult u waarschijnlijk verbeteringen in uw kredietscores zien.
Wat is van invloed op uw kredietscores
Hoewel het nuttig is om de specifieke gedragingen in uw eigen kredietgeschiedenis te kennen, zijn de soorten gedragingen die uw kredietscore kunnen verlagen, in algemene termen bekend. Als u ze begrijpt, kunt u uw tactiek voor het verbeteren van uw kredietscore beter richten:
Publieke informatie: Als faillissementen of andere openbare records verschijnen op uw credit verslag, ze meestal pijn uw credit score ernstig. Het regelen van de pandrechten of vonnissen bij de eerste gelegenheid kan hun impact verminderen, maar in het geval van een faillissement, kan alleen tijd hun schadelijke effecten op uw credit scores verminderen. Een hoofdstuk 7 faillissement blijft op uw credit verslag voor maximaal 10 jaar, en een hoofdstuk 13 faillissement blijft daar voor 7 jaar. Hoewel uw credit score kan beginnen te herstellen jaren voordat een faillissement valt uit uw credit file, kunnen sommige kredietverstrekkers weigeren om met u te werken zolang er een faillissement op uw record.
De gemiddelde credit card schuld voor consument met FICO ® Scores van 530 is $ 4.674.
Credit utilization rate. Om de bezettingsgraad van een kredietkaart te berekenen, deelt u het uitstaande saldo door de kredietlimiet van de kaart en vermenigvuldigt u dit met 100 om een percentage te krijgen. Om uw totale bezettingsgraad te berekenen, telt u de saldi van al uw creditcards bij elkaar op en deelt u dit door de som van hun kredietlimieten. De meeste experts raden aan om de bezettingsgraad onder de 30% te houden, zowel per kaart als in het algemeen, om te voorkomen dat uw credit score verslechtert. De bezettingsgraad bepaalt maar liefst 30% van uw FICO® Score.
Te late of gemiste betalingen. Facturen consequent en op tijd betalen is het beste wat u kunt doen om een goede credit score te bevorderen. Dit kan goed zijn voor meer dan een derde (35%) van uw FICO® Score.
Lengte van de kredietgeschiedenis. Als alle andere dingen gelijk zijn, zal een langere kredietgeschiedenis meestal een hogere kredietscore opleveren dan een kortere geschiedenis. Het aantal jaren dat u al krediet gebruikt, kan tot 15% van uw FICO® Score beïnvloeden. Nieuwkomers op de kredietmarkt kunnen niet veel aan deze factor doen. Geduld en zorg om slecht kredietgedrag te vermijden, zullen de score na verloop van tijd verbeteren.
Totale schuld en kredietmix. Kredietscores weerspiegelen uw totale uitstaande schuld, en de soorten krediet die u hebt. De FICO ® credit scoring systeem heeft de neiging om gebruikers met meerdere kredietrekeningen, en een mix van doorlopend krediet (rekeningen zoals creditcards, die lenen binnen een bepaalde kredietlimiet) en afbetaling krediet (leningen zoals hypotheken en autoleningen, met een vast aantal vaste maandelijkse betalingen) voorkeur. Als u slechts één soort kredietrekening heeft, kan verbreding van uw portefeuille uw kredietscore ten goede komen. Kredietmix is verantwoordelijk voor maximaal 10% van uw FICO® Score.
Recente kredietactiviteit. Het voortdurend aanvragen van nieuwe leningen of creditcards kan uw credit score schaden. Kredietaanvragen leiden tot gebeurtenissen die bekend staan als harde onderzoeken, die worden opgenomen in uw kredietrapport en weerspiegeld in uw kredietscore. Bij een harde aanvraag verkrijgt een kredietverlener uw kredietscore (en vaak een kredietrapport) om te beslissen of hij u een lening wil verstrekken. Harde vragen kunnen uw credit score een paar punten doen dalen, maar uw score herstelt zich meestal binnen een paar maanden als u uw rekeningen bijhoudt – en tot die tijd geen extra leningaanvragen doet. (Het controleren van uw eigen krediet is een zacht onderzoek en heeft geen invloed op uw kredietscore). Nieuwe kredietactiviteit kan tot 10% van uw FICO® Score uitmaken.
Verbetering van uw kredietscore
Het omzetten van een zeer slechte kredietscore naar een redelijke (580-669) of een (670-739) goede score is een geleidelijk proces. Het kan niet snel worden gedaan (en je moet elk bedrijf of consultant die je vertelt anders te vermijden). Maar u kunt beginnen met het zien van een aantal gestage score verbeteringen binnen een paar maanden als je meteen beginnen met het ontwikkelen van gewoonten die een goede credit scores te bevorderen. Hier zijn enkele goede startpunten:
Betaal uw rekeningen op tijd. Ja, je hebt het eerder gehoord. Maar er is geen betere manier om uw credit score te verbeteren. Als u rekeningen hebt die achterstallig zijn of in collecties.
Vermijd hoge credit utilization rates. Probeer de bezettingsgraad van al uw rekeningen onder de 30% te houden om te voorkomen dat uw score daalt.
Onder consumenten met een FICO®-kredietscore van 530 is de gemiddelde bezettingsgraad 89,9%.
Overweeg een schuldenbeheerplan. Als u moeite hebt met het afbetalen van uw leningen en creditcards, kan een schuldmanagementplan soelaas bieden. U werkt samen met een non-profit kredietadviesbureau om een beheersbaar aflossingsschema op te stellen. Als u een DMP aangaat, worden al uw creditcardrekeningen afgesloten. Dit kan uw kredietscores sterk verlagen, maar uw scores kunnen er sneller van opveren dan van een faillissement. Als dit te extreem voor u klinkt, wilt u misschien nog steeds een kredietadviseur raadplegen (geen kredietreparatie-outfit) om een spelplan te bedenken voor het verbeteren van uw credit.
Denk aan een krediet-bouwerslening. Veel kredietverenigingen bieden deze kleine leningen aan, die zijn ontworpen om hun leden te helpen hun krediet op te bouwen of te herbouwen. Er zijn verschillende soorten krediet-opbouwende leningen, maar in een van de meer populaire, geeft de kredietunie u een lening, maar in plaats van u contant geld te geven, plaatsen ze het op een rentedragende spaarrekening. Als je de lening hebt afbetaald, krijg je toegang tot het geld plus de opgebouwde rente. Het is deels een spaarinstrument, maar het echte voordeel komt als de credit union uw betalingen rapporteert aan de nationale kredietbureaus. Zolang u regelmatig en op tijd betaalt, kan de lening leiden tot een verbetering van uw kredietwaardigheid. (Voordat u een credit-builder-lening krijgt, moet u ervoor zorgen dat de credit union betalingen rapporteert aan alle drie nationale kredietbureaus.)
Vraag een beveiligde creditcard aan. Een gedekte creditcard heeft meestal een kleine leenlimiet – vaak slechts een paar honderd dollar – en u doet een aanbetaling voor het volledige bedrag van die limiet. Wanneer u de kaart gebruikt en regelmatig betalingen verricht, rapporteert de kredietverstrekker deze activiteiten aan de nationale kredietbureaus, waar ze in uw kredietdossiers worden opgenomen en in uw FICO®-scores worden weerspiegeld. Door tijdige betalingen te doen en te voorkomen dat u de kaart “maximaliseert”, kan het gebruik van een veilige creditcard verbeteringen in uw credit-score bevorderen.
Probeer een solide kredietmix op te bouwen. Het FICO® credit-scoring model heeft de neiging om gebruikers met meerdere kredietrekeningen te bevoordelen, en een mix van verschillende soorten leningen, waaronder leningen op afbetaling zoals hypotheken of autoleningen en doorlopend krediet zoals creditcards en sommige home-equity loans.
Lees meer over uw kredietscore
Elk groeiproces moet ergens beginnen, en een 530 FICO® Score is een goed beginpunt voor het verbeteren van uw kredietscore. Het opkrikken van uw score naar het redelijke bereik (580-669) kan u helpen toegang te krijgen tot meer kredietmogelijkheden, lagere rentetarieven, en lagere kosten en voorwaarden. U kunt aan de slag gaan door uw gratis kredietrapport van Experian op te vragen en uw kredietscore te controleren om specifieke problemen op te sporen die uw score in de weg staan. Lees meer over scorebereiken en wat een goede kredietscore is.