De 80/20 vuistregel voor budgetteren houdt in dat u 20% van uw netto-inkomen spaart en de rest uitgeeft. Het is een eenvoudige manier om financiële stabiliteit te bereiken en te behouden door ervoor te zorgen dat u genoeg spaargeld hebt om moeilijke tijden door te komen.
Hier leest u hoe het werkt en hoe het zich verhoudt tot het 50/30/20-plan.
Key Takeaways
- Met de 80/20 vuistregel voor budgettering, zet u 20% van uw nettoloon in om te sparen. De resterende 80% is bestemd voor uitgaven.
- Het is een vereenvoudigde versie van de 50/30/20-vuistregel, die 50% van uw nettoloon besteedt aan behoeften, 30% aan wensen en 20% aan sparen.
- De 80/20 vuistregel is het beste voor degenen die geen structuur nodig hebben of willen, die niet graag hun uitgaven bijhouden, of die nieuw zijn met budgetteren.
Wat is de 80/20 vuistregel?
De 80/20-vuistregel is een eenvoudige benadering van budgetteren. Hij kijkt naar uw netto-inkomen, dat overeenkomt met uw inkomen na aftrek van belastingen, ziektekostenpremies en andere uitgaven die van uw loon worden afgehouden. U zet 20% van uw nettoloon opzij om te sparen. De overige 80% gaat naar je uitgaven.
In principe zet je 20% op spaarrekening zodra je betaald bent. Het doel van het budget is om ervoor te zorgen dat u altijd eerst uzelf betaalt.
Waar komt de 80/20 Vuistregel vandaan?
Het 80/20-plan is een afgeleide van het 50/30/20-plan. Het 50/30/20-budget werd voorgesteld door senator Elizabeth Warren (destijds hoogleraar rechten aan Harvard) en haar dochter, Amelia Warren Tyagi.
Het plan stelt dat 50% van het netto-inkomen naar eerste levensbehoeften moet gaan, zoals huisvesting, elektriciteit, benzine, boodschappen en de waterrekening. Nog eens 30% kan gaan naar discretionaire zaken zoals dineren in een restaurant of kaartjes kopen voor een sportwedstrijd. Tenslotte moet 20% naar besparingen of schuldaflossing gaan.
Hoe de 80/20 vuistregel te gebruiken
De 80/20 vuistregel streeft naar eenvoud. Om hem te gebruiken, vermenigvuldigt u uw nettoloon met 0,2. Het resultaat is hoeveel u zou moeten sparen. Als uw nettoloon bijvoorbeeld $800 is, zou u $160 moeten sparen zodra u betaald bent. Dan houdt u $640 over voor uw uitgaven, inclusief behoeften en wensen.
De 80/20-regel helpt u eerst uzelf te betalen. Om ervoor te zorgen dat u dit doet, kunt u een automatische opname van uw betaalrekening instellen. Plan de opnames om een dag of twee na elke loonstrook te gebeuren, en stuur het geld naar een spaarrekening. Op die manier is het geld dat op je betaalrekening komt, aan jou om uit te geven. Uw spaargeld wordt automatisch opgeborgen.
Niet al het spaargeld hoeft naar een traditionele spaarrekening te gaan. U kunt een deel van het geld omleiden naar een effectenrekening of een pensioenspaarrekening zoals een Roth IRA.
In feite kunnen degenen die een 80/20-plan volgen, beter af zijn door het grootste deel van hun spaargeld naar hun pensioen te leiden zodra ze een noodfonds hebben opgezet. Het aanbevolen bedrag voor een noodfonds is drie tot zes maanden uitgaven.
Zodra u een noodbuffer hebt, adviseren deskundigen tussen 10% en 20% van uw inkomen te sparen voor pensionering, afhankelijk van de leeftijd waarop u begint te sparen. Fidelity raadt bijvoorbeeld aan dat iemand die op 25-jarige leeftijd begint te sparen, 15% van zijn loon op pensioenrekeningen moet zetten. Als u wacht tot uw dertigste of later, moet u mogelijk meer sparen om genoeg te hebben tegen de tijd dat u met pensioen gaat.
Waarom de 80/20-vuistregel over het algemeen werkt
De 80/20-vuistregel werkt over het algemeen omdat deze gemakkelijk is om aan te houden en te handhaven. Het kan een goede oplossing zijn als u voor het eerst budgetteert en niet iets ingewikkelds wilt doen. Het kan ook een goed idee zijn als u moeite heeft met een meer gestructureerd budget of het stressvol vindt om u eraan te houden. Dit budget biedt veel flexibiliteit, dus als u merkt dat uw uitgavenpatroon varieert, kan de 80/20-regel ook goed voor u werken.
Budgetteringsprogramma’s zoals Quicken en Mint kunnen mensen helpen hun uitgaven bij te houden. Zelfs als u besluit dat het 80/20-budgetplan niets voor u is, kan het de moeite waard zijn om een van deze hulpmiddelen te proberen om een beter idee te krijgen van uw uitgavengewoonten.
80/20-vuistregel vs. 50/30/20-vuistregel
Het 50/30/20-plan is een goed advies, maar het kan moeilijk zijn om te onderscheiden wat een wens en wat een behoefte is. Er zijn bijvoorbeeld bepaalde kledingstukken die u nodig hebt. Misschien heb je specifieke kleding nodig voor je werk en heb je essentiële items nodig om dagelijks te dragen. Sommige kleding is ook een wens, zoals trendy kleding die je maar een paar keer zult dragen.
Zelfs als je weet dat dingen als ijs een “behoefte” zijn en andere voedingsmiddelen een “behoefte” zijn, kost het nog steeds tijd om je boodschappenbon door te nemen en de kosten op een regel-item basis te scheiden. Sommige mensen willen hun uitgaven niet zo nauwkeurig indelen en bijhouden als het 50/30/20-plan vereist.
Het 80/20-budgetplan is in wezen een vereenvoudigde versie van het 50/30/20-plan. U hoeft geen uitgaven bij te houden en u hoeft geen onderscheid te maken tussen “wensen” en “behoeften”. U haalt gewoon uw spaargeld van de top af en geeft de rest uit. Sommigen zullen vinden dat de 80/20 vuistregel te veel speelruimte laat voor discretionaire uitgaven. Als u de voorkeur geeft aan structuur, is de 50/30/20-vuistregel wellicht beter geschikt.
Het kan verleidelijk zijn om uw geld uit te geven op een rekening die direct aan uw betaalrekening is gekoppeld. Daarom kunt u overwegen om te sparen op een speciale rekening bij een andere instelling. Over het algemeen geldt: hoe moeilijker het is om uw spaargeld op te nemen, hoe veiliger het is.
Korreltje zout
Het 80/20-budgetplan is een goed uitgangspunt, maar het moet worden gezien als het minimum dat u zou moeten sparen. Hoe meer u kunt sparen, hoe beter. Als je eenmaal 80/20 hebt bereikt, ga dan naar 70/30 en dan naar 60/40.
Naarmate je spaargeld groeit, worden ook je flexibiliteit en mogelijkheden groter. Het spaargeld hoeft niet allemaal op een pensioenrekening te staan. U kunt die fondsen op rekeningen zetten die gemakkelijker toegankelijk zijn, zodat ze kunnen worden gebruikt om een huurwoning te kopen, een klein bedrijf te starten, een loopbaanrisico te nemen of van extra vakanties te genieten.
Bedenk dat de 80/20-vuistregel een algemene regel is. Uw resultaten zullen variëren, en misschien hebt u financiële prioriteiten die niet in deze richtlijn passen. Zoals alle vuistregels is het een uitgangspunt, en u kunt het aanpassen aan uw individuele behoeften.