E-Trade Core Portfolios Review

E-Trade is een financieel advies-, beleggings- en handelsbedrijf dat al meer dan 30 jaar bestaat. Makelaarsrekeningen, pensioenrekeningen en kleine zakelijke rekeningen zijn enkele van haar aanbiedingen. In 2017 rapporteerde het bedrijf 172.000 netto nieuwe brokerage-accounts met activa van in totaal $ 12,2 miljard.

E-Trade Core Portfolios, voorheen bekend als E-Trade Adaptive Portfolio, is het robo-adviseur-aanbod van E-Trade. Als u niet bekend bent met robo-adviseurs, zijn ze online-only financiële adviseurs die meestal goedkoper zijn dan traditionele financiële adviseurs. Core Portfolios is een op algoritmes gebaseerde beleggingsrekening die wordt ingesteld op basis van de antwoorden van klanten op een vragenlijst voor het beleggersprofiel. De vragenlijst bestaat uit acht vragen die draaien om beleggingsdoelstellingen, financiële doelen, liquiditeitsbehoeften, tijdskaders en risicotolerantie. Zodra klanten de vragenlijst hebben ingevuld, zal het algoritme een op maat gemaakt beleggingsvoorstel presenteren.

Als klant beslist u uiteindelijk of u het voorstel goedkeurt. U kunt kiezen tussen een portefeuille van alle exchange-traded funds (ETF’s) of een combinatie van ETF’s en beleggingsfondsen. Zodra u een plan hebt vastgesteld, begint E-Trade vervolgens binnen de volgende drie werkdagen met het beleggen van uw geld in de gekozen ETF’s of beleggingsfondsen.

U kunt uw vragenlijst op elk gewenst moment bijwerken als uw behoeften, doelen of tijdschema veranderen en u krijgt een nieuwe portefeuille-aanbeveling.

De volgende rekeningen zijn beschikbaar met E-Trade Core Portfolios: individuele rekeningen, gezamenlijke rekeningen, bewaarnemingsrekeningen, traditionele IRA’s, Roth IRA’s, rollover IRA’s, begunstigde IRA’s, IRA’s voor minderjarigen en Roth IRA’s voor minderjarigen.

Beste voor

Newbie beleggers; Bestaande E-Trade klanten; Hands-off beleggers

Tegenvallers

Geen tax-loss harvesting

Prijsstelling: Hoeveel kost E-Trade Core Portfolios?

De basisadvieskosten voor E-Trade Core Portfolios bedragen 0,30% van uw totale rekeningsaldo. Deze jaarlijkse vergoeding wordt berekend op basis van het gemiddelde dagelijkse saldo op de rekening gedurende elk kwartaal. Dit totaal wordt aan het begin van elk nieuw kwartaal in mindering gebracht op het saldo van de rekening. Het minimumsaldo dat vereist is om een E-Trade Core Portfolios-rekening te openen is $ 500.

Hoewel de adviesvergoeding verondersteld wordt het grootste deel of alles op te slokken van wat u betaalt voor uw rekening, zullen er kosten in rekening worden gebracht voor het verhandelen van ETF’s en beleggingsfondsen. E-Trade stelt in haar voorwaarden dat het zal zoeken naar handelsopties die lage onderliggende kosten hebben. Er zijn geen prestatievergoedingen.

E-Trade maakt gebruik van wat het noemt een wrap fee programma. Dit betekent dat de advieskosten volgens schema direct van uw rekening worden afgeschreven. In de meeste gevallen zal deze vergoeding worden onttrokken aan een kasoverschot van 4% dat in uw rekening wordt aangehouden. Als hiervoor onvoldoende middelen beschikbaar zijn, zal het resterende bedrag worden opgehaald door E-Trade’s liquidating sufficient securities service. Dit kan een aanzienlijk negatief effect hebben op de prestaties van de rekening.

E-Trade Core Portfolios: Beleggingsstrategie

E-Trade baseert haar beleggingsstrategie op de moderne portefeuilletheorie. Deze beleggingsstrategie wordt gebruikt door de meerderheid van de robo-adviseurs. De moderne portefeuilletheorie pleit voor beleggen in een gediversifieerde portefeuille, over verschillende soorten beleggingen. De theorie zegt dat risico een inherent onderdeel is van hoge beloningen, maar door een gediversifieerde portefeuille te hebben, kan een belegger hogere potentiële beloningen vangen bij een lager risiconiveau.

Bovenop het gebruik van deze theorie, selecteert E-Trade uw specifieke beleggingen door gebruik te maken van en het analyseren van datapunten voor elke ETF — kosten, liquiditeit, historische prestaties en tracking error. Deze worden ook voortdurend gecontroleerd en herzien om ervoor te zorgen dat de beleggingen van de rekening worden geoptimaliseerd.

Uw portefeuille zal ofwel bestaan uit alle ETF’s of een mix van ETF’s en beleggingsfondsen, afhankelijk van wat u hebt gekozen.

Key Features

E-Trade Core Portfolios combineert de voordelen van een algoritme-gebaseerd systeem, met een menselijke benadering wanneer dat nodig is.

Het herbalanceert automatisch uw fondsen halfjaarlijks, of twee keer per jaar, evenals wanneer er opnames of stortingen worden gedaan van de rekening. Deze herbalancering behoudt uw oorspronkelijke doelactivaspreiding voor hoe uw geld moet worden belegd.

De doelen van beleggers veranderen voortdurend, dus E-Trade biedt klanten de mogelijkheid om hun beleggersprofielen online te bekijken en te wijzigen wanneer ze dat willen. Beleggers ontvangen bevestigingsoverzichten wanneer er transacties zijn gedaan met hun rekeningen, zodat ze zo up-to-date mogelijk blijven. Deze functies worden ondersteund door het feit dat de beleggers ook online kunnen controleren waar hun geld momenteel is belegd vanaf hun computer, telefoon of tablet. E-Trade zal ook maandelijkse inzichten in de handelsmarkt naar klanten sturen.

Daarnaast biedt Core Portfolios klanten de mogelijkheid om terugkerende stortingen in te stellen. Dit kan een beroep doen op beleggers met een “set it and forget it” -mentaliteit.

Voor beleggers die de voorkeur geven aan een menselijk tintje, is het mogelijk om te spreken met de vertegenwoordigers van E-Trade’s beleggingsadviseurs door 1-888-484-3658 te bellen. Deze vertegenwoordigers zullen helpen met eventuele logistieke of service-gerelateerde vragen.

Wie E-Trade Core Portfolios is voor

E-Trade werpt een vrij breed net over prospectieve klanten. De lijst van rekeningtypen past bij veel verschillende niveaus van beleggers. De enige echte voorwaarde om rekeninghouder te worden is dat u ten minste $ 500 moet hebben om te beleggen. Dat gezegd hebbende, zijn huidige E-Trade-klanten een natuurlijke pasvorm voor deze robo-adviseur.

Degenen die nieuw zijn met beleggen en op zoek zijn naar een robo-adviseur die hen in staat stelt om hands-off te zijn met hun beleggingen, zouden ook Core Portfolios moeten overwegen.

Zoals met de meeste robo-adviseurs, moeten potentiële klanten zich op hun gemak voelen met het feit dat er bijna geen menselijk advies zal zijn met deze accounts. Het is vermeldenswaard dat er vertegenwoordigers van beleggingsadviseurs beschikbaar zijn om te helpen met logistieke kwesties die verband houden met een robo-adviseursaccount.

Hoe E-Trade Core Portfolios werkt

E-Trade begint met u een vragenlijst te geven die aangeeft wat uw doelen zijn met uw beleggingen, wanneer u die doelen wilt bereiken en hoeveel risico u wilt lopen bij het kiezen van uw beleggingen.

De vragenlijst is meerkeuze en enkele van de vragen zijn “Wat beschrijft het beste uw beleggingsdoel?”Hoeveel risico bent u bereid te nemen om de inflatie te verslaan?” en “Wat vindt u ervan als de waarde van uw portefeuille stijgt en daalt als dat op de lange termijn een hoger rendement kan betekenen?” Elke vraag gaat vergezeld van een korte notitie waarin de vraag nader wordt toegelicht en ook wordt uitgelegd waarom de vraag in de enquête is opgenomen. Dit is een toevoeging die vooral nieuwe beleggers nuttig kunnen vinden.

Zodra dat is voltooid, wordt een aangepaste portefeuille-allocatie voor u gemaakt op basis van uw antwoorden. Klanten kunnen dan kiezen of ze verder willen gaan met de portefeuille-aanbeveling van E-Trade, afhankelijk van of ze het gevoel hebben dat het in lijn is met hun uiteindelijke beleggingsdoelen. Als deze doelen in de loop van de tijd veranderen, krijgen klanten de kans om de vragenlijst opnieuw in te vullen of een andere portefeuilleconfiguratie te kiezen.

Op dit punt moet u kiezen wat voor soort rekening u wilt converteren of inschrijven (een individuele, gezamenlijke of bewaarrekening of een traditionele, Roth of rollover IRA). Daarna worden uw fondsen geïmplementeerd in uw portefeuilleplan, waarbij elke investering binnen drie werkdagen wordt gedaan.

E-Trade stuurt u bevestigingsverklaringen wanneer er namens u transacties worden gedaan. U kunt ook online de stand van uw rekening en de huidige ETF holdings bijhouden. U ontvangt maandelijks marktcommentaar om u op de hoogte te houden van de laatste ontwikkelingen in de beleggingswereld.

Uw rekening wordt twee keer per jaar automatisch opnieuw gebalanceerd, evenals wanneer opnames of stortingen worden gedaan, of als de rekening drastisch uit de doelbeleggingsratio’s valt.

Wat is het addertje?

Met een minimumvereiste van $500 om deel te nemen aan Core Portfolios is er eigenlijk geen “addertje onder het gras”, om het zo maar eens te zeggen. E-Trade zegt dat alles onder dat minimum het te moeilijk maakt om een goed gediversifieerde portefeuille samen te stellen.

Iedereen die overweegt gebruik te maken van een robo-adviseur moet zich op zijn gemak voelen met het feit dat er zeer weinig menselijke betrokkenheid is bij uw account.

Competitie: Hoe E-Trade Core Portfolios Stacks Up?

E-Trade kan een goede keuze zijn voor sommige beginnende beleggers die waarschijnlijk het eenvoudige proces zullen waarderen om een aangepaste portefeuille te creëren en het minimumsaldo van $ 500. Bovendien rekent E-Trade een vaste beheervergoeding van 0,3%. Hoewel die vergoeding in lijn is met veel andere robo-adviseurs, is die van Wealthfront iets lager met een vaste 0,25%.

Fidelity Go is een natuurlijke vergelijking met E-Trade Core Portfolios. Beide robo-adviseurs zullen waarschijnlijk vergelijkbare potentiële klanten aantrekken (die nieuw zijn om te beleggen en die op zoek zijn naar een hands-off beleggingservaring) en ze ondersteunen vergelijkbare accounts. De beheervergoeding van Fidelity is met 0,35% iets hoger. Als gevolg hiervan kan E-Trade mogelijk een voorsprong hebben op beleggers die niet kunnen kiezen tussen de twee.

Robo-Adviseur	Beheerskosten	Minimumsaldo	Beste voor
	0.3%	$500	Die nieuw zijn in beleggen Huidige E-Trade klanten
	0.25%	$500	Lager belegbaar vermogen Hij die geen menselijke hulp nodig heeft
	0.35%	$5.000	Afgeleide beleggers Existing Fidelity clients

Bottom Line: Moet u E-Trade Core Portfolios gebruiken?

E-Trade Core Portfolios is een solide optie voor potentiële beleggers. Het biedt een breed scala aan rekeningtypen die een scala aan klanten zouden moeten aanspreken. De jaarlijkse adviesvergoeding van 0,3% is vergelijkbaar met die van veel andere robo-adviseurs, hoewel er lagere tarieven te vinden zijn. Aan de positieve kant is de vergoeding een vast tarief, ongeacht hoeveel u hebt geïnvesteerd. Sommige robo-adviseurs hebben kosten die stijgen naarmate uw rekeningsaldo toeneemt. Dit is geen probleem met E-Trade.

Het minimum van $ 500 om te beginnen met beleggen is een tegenvaller. Het is aan de hoge kant voor een robo-adviseur en kan sommige beginnende beleggers afschrikken die liever op kleinere schaal zouden beginnen.

Tips voor het vinden van een adviseur

• Soms is een robo-adviseur met af en toe menselijke begeleiding niet helemaal de juiste keuze. Als dat het geval is voor u, laat ons u helpen een traditionele financieel adviseur te vinden. Met SmartAdvisor, zal u een korte quiz invullen en wij zullen de rest doen. Wij zullen u koppelen aan drie adviseurs in uw regio die passen bij uw voorkeuren en financiële behoeften. Daarna brengen we u in contact met deze adviseurs om u te helpen de juiste te vinden.
• Bij het kiezen van een financieel adviseur, houd uw doelen en behoeften in gedachten. Laat u een kind naar de universiteit gaan en spaart u tegelijkertijd voor een nieuw huis? Zoek een adviseur die u daarbij kan helpen. Het helpt om adviseurs vragen te stellen over hun geloofsbrieven en ervaring om beter te bepalen of ze geschikt zijn voor u.