Een beginnershandleiding voor het begrijpen van 401ks

Het woord 401k staat synoniem voor pensioen, maar hoeveel van ons kennen eigenlijk alle regels rond 401ks? We hebben deze FAQ gemaakt om u door alle basisprincipes te leiden, maar in plaats van u te dwingen al deze… financiële praatjes door te lezen, hebben we een inhoudsopgave voor u gemaakt.

1. 1. Wat is een 401k?
   2. Hoe werkt een 401k?
   3. Wat zijn de voordelen van een 401k?
   4. Wat is de maximale 401k-bijdrage voor 2018?
   5. Wat gebeurt er met mijn 401k als ik van baan verander?
   6. Wat is een IRA?
   7. Hoe is een IRA anders dan 401k?
   8. Wanneer kunt u zonder boete opnemen uit uw 401K?
   9. Hoeveel moet ik in mijn 401k stoppen?
   10. Wat zijn de boetes als ik mijn 401k vervroegd uitbetaal?
   11. Wat zijn andere soorten pensioenrekeningen?

Wat is een 401k?

Een 401k is een door de werkgever gesponsorde pensioenrekening. Het stelt een werknemer in staat om een percentage van hun pre-tax salaris te besteden aan een pensioenrekening. Deze fondsen worden belegd in een reeks voertuigen zoals aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en contanten.

Hoe werkt een 401k?

Een 401k-plan is een voordeel dat vaak wordt aangeboden door werkgevers om ervoor te zorgen dat werknemers een toegewijd pensioenfonds hebben. Een vastgesteld percentage dat de werknemer kiest, wordt automatisch uit elk loonstrookje gehaald en geïnvesteerd in een 401k-rekening. Ze bestaan uit beleggingen (meestal aandelen, obligaties, beleggingsfondsen) die de werknemer zelf kan kiezen.

Afhankelijk van de details van het plan, kan het geïnvesteerde geld belastingvrij zijn en kunnen bijpassende bijdragen worden gedaan door de werkgever. Als een van deze voordelen in uw 401k-plan is opgenomen, raden financiële experts aan elk jaar het maximale bedrag bij te dragen, of zo dicht mogelijk bij het bedrag als u kunt beheren.

Wat zijn de voordelen van een 401k

401 belastingvoordelen zijn moeilijk te betwisten, omdat ze werknemers veel financiële zekerheid kunnen bieden, waaronder:

• Employer match

• Belastingvoordelen

• Beschermen tegen schuldeisers

Laten we wat dieper graven.

401k employer match

Houd je van gratis geld? Goed, nu we dat uit de weg hebben, een bedrijf-matched 401k is eigenlijk dat. Veel werkgevers bieden werknemersbijdragen aan, hetzij dollar voor dollar of 50 cent tot de dollar, tot een bepaalde limiet. Dus, bijvoorbeeld, stel dat u $ 100.000 per jaar verdient (#baller) en uw werkgever biedt een 401k-match van 50% tot de eerste 6% die u kiest bij te dragen. Als u 6% van uw jaarlijkse inkomsten ($6.000) bijdraagt, draagt uw werkgever nog eens 50% van dat bedrag bij. Dus, 3.000 gratis dollars.

Het is aan uw werkgever om te beslissen welk percentage ze zullen matchen, maar veel bedrijven bieden een dollar-voor-dollar match.

401k belastingvoordelen

De belastingvoordelen van 401ks zijn als de drievoudige kroon van financiën. Ten eerste, bijdragen zijn voor belastingen. U betaalt geen belasting over het geld totdat u het opneemt wanneer u met pensioen gaat. (Op zijn vroegst is dit de leeftijd van 59,5.)

Ten tweede worden uw 401k-bijdragen niet meegeteld als inkomen, waardoor u in een lagere belastingschijf kunt vallen. Het resultaat: uw belastingaanslag zal lager zijn omdat u geld hebt weggespaard voor uw latere jaren.

Derde, uw spaargeld groeit belastinguitgesteld. Op een gewone beleggingsrekening zouden uw nettowinsten en dividenden worden belast. Maar in een 401k-plan, groeit uw geld belastingvrij zolang het in het plan blijft. Dit maakt het mogelijk uw winst te laten samenstellen – wat gewoon een mooie manier is om te zeggen, uw winst zal winst opleveren.

401k beschutting tegen schuldeisers

Als je financiën een slechte wending nemen, hoef je je geen zorgen te maken over schuldeisers die voor je 401k komen. Uw gekwalificeerde pensioenplan wordt beschermd door de Employee Retirement Income Security Act van 1974 (ERISA) tegen claims van veroordelende schuldeisers.

Wat is de maximale 401k-bijdrage voor 2020?

Dat hangt af van het plan van uw werkgever. Maar, goed nieuws ya’ll. Het maximum dat de IRS voor 2020 toestaat, is hoger dan het voorgaande jaar. Momenteel ligt het maximum op $ 19.500, maar uw werkgever kan het bedrag daaronder plafonneren. Voor mensen boven de 50 stijgt het maximum om hen te helpen een “inhaalslag” te maken voor hun pensioen. Zij kunnen $ 6.500 per jaar extra bijdragen.

Wat gebeurt er met mijn 401k als ik van baan verander?

U hebt een paar opties, maar degene die de meesten zouden aanraden, is een 401k-rollover. Een 401k rollover is wanneer u uw fondsen van uw werkgever overbrengt naar een individuele pensioenrekening (IRA) of naar een 401k-plan bij uw nieuwe werkgever. Een veel minder populaire optie is om uw 401k te verzilveren, maar dit komt met enorme boetes; inkomstenbelasting en een extra 10% inhouding.

Wat is een IRA?

Hoewel er veel voordelen zijn aan 401ks, zijn ze niet het enige pensioenplan in het spel. Een IRA is een individuele pensioenrekening. Waar een 401k alleen kan worden aangeboden via een werkgever, kan een IRA-rekening worden geopend door een individu, of ze nu verbonden zijn aan een werkgever of niet. Dat betekent dat ze de beste optie zijn voor onafhankelijke aannemers zonder werkgever of iedereen die wat extra pensioenplanning wil doen bovenop hun 401k.

Wat is een Roth IRA?

Een Roth IRA is een type individuele pensioenrekening dat in veel opzichten vergelijkbaar is met traditionele IRA’s, maar met enkele belangrijke verschillen. Een van de belangrijkste verschillen is hoe de belastingvoordelen verschillend zijn: met een traditionele IRA wordt het geld dat u erin stopt niet belast; met een Roth IRA wordt het geld dat u eruit haalt (zodra u uw pensioen hebt bereikt) niet belast. Roth IRA’s hebben ook geen vereisten over wanneer het geld moet worden opgenomen, dus ze kunnen een goed hulpmiddel zijn om vermogen door te geven aan uw begunstigden als u vindt dat u het geld niet nodig hebt tijdens uw pensionering.

Wat zijn de regels voor een Roth IRA?

Roth IRA’s zijn alleen beschikbaar voor mensen die minder dan $ 129.000 per jaar verdienen als een individu, of $ 191.000 voor gehuwde paren. Ze hebben bijdragelimieten van $ 5.500 per jaar, of $ 6.500 voor 50-plussers. In tegenstelling tot 401ks en traditionele IRA’s is er echter geen boete voor het vroegtijdig opnemen van een deel van uw bijdrage.

Wat zijn de traditionele IRA-bijdragelimieten?

Een traditionele IRA heeft dezelfde bijdragelimieten als een Roth IRA: $ 5.500 voor de meeste mensen, $ 6.500 voor iedereen boven de 50.

Hoe is een IRA anders dan 401k?

401K-rekeningen zijn gekoppeld aan uw dienstverband, omdat de bijdragen vóór belastingen uit uw loon worden gehaald. Een traditionele IRA is vergelijkbaar met een 401k in die zin dat bijdragen niet worden belast (ze zijn aftrekbaar), maar het belangrijkste verschil is dat ze onafhankelijk zijn van uw werkgever. Een Roth IRA is ook onafhankelijk, maar de bijdragen worden gedaan na belastingen. Opnames uit uw Roth IRA zijn belastingvrij, waardoor ze een slimme keuze zijn als u denkt dat de belastingen in de toekomst hoger zullen zijn.

Wanneer kunt u zich zonder boete terugtrekken uit uw 401K?

Vraagt u zich af wanneer u zich kunt terugtrekken uit 401k? 59 en 1/2 is de huidige leeftijd waarop u geld uit uw 401k kunt opnemen zonder een boete op te lopen. Het geld dat u eruit haalt, wordt echter nog steeds belast als inkomen. Op de leeftijd van 70 jaar wordt u door de IRS gedwongen om te beginnen met het nemen van uitkeringen van uw pensioenrekeningen.

Hoeveel moet ik in mijn 401k stoppen?

Streef ernaar om tussen 10% en 15% van uw inkomen te sparen voor uw pensioen. Een ander algemeen advies is om al deze fondsen in uw 401k te stoppen tot het bedrag van de bijpassende bijdrage van uw werkgever. Zodra dat is bereikt, maximaliseer dan uw Roth IRA-bijdrage. Als er fonds overblijft (gelukkig u!) overweeg dan om die fondsen in uw 401k.

Een andere manier om te bepalen hoeveel u moet sparen, is om te kijken welk inkomensbedrag u nodig zult hebben bij pensionering. Gelukkig zijn er veel rekenmachines die u helpen bij het berekenen van uw magische getal. Hier zijn twee van onze favorieten.

• Nerdwallet biedt een geweldige basiscalculator waarmee u kunt spelen met verschillende bijdrage- en matchingbedragen.

• CalcXL doet een aanbeveling over hoeveel u zou moeten sparen op basis van de verwachte inflatie. Tip: U moet streven naar een pensioeninkomen van ongeveer 80% van uw huidige salaris.

Wat zijn de boetes als ik mijn 401k vroegtijdig te gelde maak?

Als u geld opneemt uit uw 401k vóór de leeftijd van 55 en een half, dan betaalt u een boete van 10% voor vroegtijdige opname en belastingen over al het geld. Dit telt op. Stel dat u $ 250.000 in uw 401k hebt en u wilt het er vroeg uit halen. Na boetes, zult u ongeveer $ 180.000 hebben. Een verlies van $ 70.000.

Zijn er nog andere soorten pensioenrekeningen?

401k en IRA’s zijn de belangrijkste twee. Er zijn een paar andere soorten beschikbaar voor eigenaren van kleine bedrijven of zelfstandigen: SEP IRAs en Simple IRAs. U kunt hier meer te weten komen over die.