We hebben een eenvoudig sjabloon gemaakt voor Google Sheets op basis van het 50/30/20 budget om u te helpen snel te zien wat u zich kunt veroorloven om in de komende maanden uit te geven en te sparen.
Het is een hulpmiddel om een Persoonlijke Financiën Snapshot te genereren. (En ja, we noemden het bijna een persoonlijke financiën selfie. Sorry.)
Deze tool biedt een eenvoudig overzicht van uw cijfers: richtlijnen voor wat u veilig zou moeten uitgeven, hoe lang het zou kunnen duren om schulden te elimineren, wat je zou moeten hebben in noodsparen, en uw financiële nettowaarde.
Gebruik het als geheugensteuntje bij het overdenken van uw cijfers voor het komende jaar.
Zelfs als u elk dubbeltje bijhoudt en elke cent budgetteert, is het vaak handig om uit te zoomen en uw grote financiële plaatje te zien.
De Personal Finance Snapshot-spreadsheet is geïnspireerd op het idee dat de regels van persoonlijke financiën op de achterkant van een indexkaart passen.
Het is ook geïnspireerd door de briljante One Page Financial Plan van Carl Richards.
Doordat het een spreadsheet is, is het super aanpasbaar.
Deze tool maakt gebruik van zeer eenvoudige Google Spreadsheet-formules om te schatten wat u zich kunt veroorloven en wat u zou moeten hebben in besparingen. Omdat het een spreadsheet is, is het heel gemakkelijk te veranderen om aan uw behoeften te voldoen. Als je er iets leuks mee doet, laat het ons weten!
Begin met een eenvoudig 50/30/20 budget.
“Budgettering dwingt ons de realiteit onder ogen te zien van hoe we uitgeven. Het geeft ons de mogelijkheid om de kloof te zien tussen wat we zeggen dat belangrijk voor ons is en hoe we ons geld uitgeven.” – Carl Richards
Zelfs als u niet van plan bent om er een te volgen, laat het maken van een eenvoudige begroting zien wat er mogelijk is met uw geld.
Het 50/30/20-systeem is een van de beste manieren om dit te doen. Tel gewoon uw totale jaarlijkse inkomen na belastingen op en deel het door 50%, 30% en 20%.
- 50% gaat naar NEEDS: kernuitgaven voor levensonderhoud – huur, hypotheek, boodschappen, rekeningen, vervoer, verzekering.
- 30% gaat naar WANTS: entertainment, uit eten gaan, bepaalde abonnementen, leuke dingen!
- 20% gaat naar FREEDOM: het elimineren van schulden en sparen voor noodgevallen en vervolgens pensionering.
Het is zo eenvoudig: als u $50.000 verdient na belastingen, hebt u:
- $25.000/jaar of $2083/maand voor behoeften
- $15.000/jaar of $1250/maand voor wensen
- $10.000/jaar of $833 om schulden af te lossen of te sparen voor pensioen en noodgevallen.
Lees meer: 50-30-20 Budgetteringsmethode
Zie ook: De top 5 aanbevolen budgetteringsstrategieën
Zie hoe snel u schulden kunt elimineren of geld kunt besparen.
De financiële momentopname gebruikt de basisgetallen in uw 50/30/20-budget om verschillende scenario’s te modelleren voor hoe u geld zou kunnen besparen of schulden zou kunnen afbetalen.
Ervan uitgaande (onrealistisch) dat u uw volledige 20% spaarallocatie zou toepassen op één groot doel tegelijk, toont het hulpmiddel u:
- Hoe lang het zou duren om een noodrekening volledig te financieren volgens de standaardaanbeveling om drie maanden salaris weg te zetten op een veilige, hoogrentende spaarrekening.
- Hoe lang het zou duren om al uw creditcardschulden te elimineren.
- Hoe lang het zou duren om alle uitstaande leningen volledig af te betalen, inclusief studieleningen en hypotheken.
De tool geeft ook een zeer ruwe schatting van uw nettowaarde.
Natuurlijk werkt het echte leven zelden mee met eenvoudige richtlijnen.
Het 50/30/20-budget en de eenvoudige vuistregels in de financiële momentopname zullen niet voor iedereen werken. In de echte wereld moet u jongleren en prioriteiten stellen tussen wensen en behoeften.
Dus u zou kunnen besluiten om meer te sparen, maar ook wat langer schulden te dragen. Of u zou kunnen besluiten dat het de moeite waard is om meer dan 50% uit te geven aan levensonderhoud.
Hopelijk geeft de momentopname een beeld van wat er mogelijk is.