Wat is een 770-rekening?
Het lijkt erop dat 770-rekeningen een van de nieuwste buzz zijn in de financiële wereld. We hebben verschillende mensen vragen over hen onlangs, en vragen waarom ze nog nooit van hen gehoord. De waarheid is dat er niet zoiets bestaat als een 770-rekening, en het is gewoon een verwijzing naar sectie 7702 van de IRS-code die de behandeling van de contante waarde binnen een levensverzekeringscontract beschrijft.
Hoe verschilt het van een 401 (k)?
Zo ook zijn 401 (k) -rekeningen vernoemd naar de sectie van de IRS-code die de rekening en hun regels definieert. Bijna iedereen heeft gehoord van een 401 (k) -rekening; ze zijn gewoon een beleggingsrekening waar je aan bijdraagt op een pre-tax-basis, en het geld wordt geïnvesteerd in een verscheidenheid aan beleggingen (traditioneel aandelen, obligaties en beleggingsfondsen) en het geld wordt niet belast totdat je het geld eruit haalt. Het nadeel van deze rekeningen is dat u wordt gestraft voor het opnemen van het geld vóór de leeftijd van 59 ½, en opnames van het geld worden bij u belast als inkomsten. En, net als bij elke andere beleggingsrekening, is er altijd marktrisico, afhankelijk van de beleggingen die u kiest.
Een 770-rekening is eigenlijk gewoon een verwijzing naar de contante waarde binnen een permanent levensverzekeringscontract. Dit levensverzekeringsontwerp verschilt van een traditioneel termijnlevenbeleid, omdat het zich minder richt op het maximaliseren van de overlijdensuitkering, en meer op de levensvoordelen van het beleid, en de fiscale voorkeursbehandeling van de contante waarde binnen het beleid. Het beleid is zo gestructureerd dat u het beleid financiert tot het maximum dat is toegestaan volgens de IRS-richtlijnen, en dat geld groeit tegen ofwel een vast percentage, of tegen een percentage dat is gekoppeld aan een index, die wordt gespecificeerd door het type polis dat u besluit te kopen.
Wat zijn de voordelen?
Het voordeel hier is dat u leningen kunt aangaan tegen de contante waarde in het beleid, die volgens de IRS-regelgeving nooit als belastbaar inkomen worden beschouwd. Bovendien, zolang het beleid voldoende contante waarde heeft, zijn er geen leeftijdsbeperkingen voor wanneer u een lening kunt afsluiten, waardoor het een aantrekkelijke inkomstenbron is voor degenen die vroeg met pensioen willen gaan en hun inkomstenbelastingverplichting willen beheersen. Afhankelijk van het type polis, is de contante waarde ook hoofdsom beschermd, en kan extra geld opleveren in het geval van chronische, kritieke of terminale ziekte.
Is het geschikt voor mij?
Gezonde beleggers maken al meer dan 100 jaar gebruik van levensverzekeringen met contante waarde. In feite, president John F. Kennedy gebruikte dit type rekening, en zo ook de presidenten Taft, Cleveland, McKinley, Harding, en FDR. Er werd ook opgemerkt dat John McCain een polislening van zijn levensverzekeringspolis gebruikte om zijn presidentiële campagne te betalen. Terwijl de overheid beperkingen stelt aan wanneer en hoeveel geld kan worden geïnvesteerd in een Roth IRA, is de hoeveelheid geld die in een permanente levensverzekeringspolis kan worden geplaatst flexibel, en afhankelijk van de uitkering bij overlijden en de polisstructuur.
Je moet altijd sceptisch zijn over iedereen die adverteert met “get rich schemes”, en het feit van de zaak is dat dit niet een van die is. Het is echter een zeer krachtige strategie die kan worden gebruikt om later in het leven belastingvrij inkomen te verschaffen en een belastingvrije uitkering bij overlijden voor uw erfgenamen. Als u hierover meer informatie wenst, komen wij graag met u bijeen om uw doelstellingen te bespreken. Als een onafhankelijk en holistisch financieel adviesbureau kunnen wij beoordelen of dit een goede strategie voor u is, en als dat zo is, de meest concurrerende prijs voor het beleid bieden.