Bedrijven bieden 401(k)-regelingen aan om hun werknemers te helpen geld op te sparen voor hun pensioen. Maar om mensen aan te moedigen 401 (k) s te gebruiken voor pensioensparen, zijn er slechts een paar omstandigheden die u in staat stellen om toegang te krijgen tot uw geld als het eenmaal in het plan zit. Nadat u 60 bent geworden, is het krijgen van uw fondsen echter geen probleem.
Tip
Nadat u 59 1/2 bent geworden, kunt u zonder problemen fondsen uit uw 401 (k) halen, hoewel inkomstenbelastingen op uitkeringen wel van toepassing zijn. U kunt ook in aanmerking komen voor een lening uit uw 401 (k).
Wanneer kan ik bij mijn fondsen?
Zodra u 59 1/2 wordt, hebt u toegang tot de fondsen in uw 401 (k) -plan wanneer u maar wilt, zelfs als u nog steeds voor het bedrijf werkt. Dus, als je 60 bent, kan je bedrijf je niet tegenhouden om je geld op te nemen. Maar alleen omdat je het geld in je 401 (k) kunt krijgen, betekent niet dat je dat moet doen. U bent niet verplicht om te beginnen met het opnemen van geld tot u 70 1/2 jaar oud bent. Dus als u het geld niet nodig hebt, kunt u het belastingvrij in uw 401 (k) -plan laten groeien.
Welke belastingen zal ik verschuldigd zijn?
Het ouder zijn dan 59 1/2 haalt u alleen uit de boetes voor vervroegde opname voor traditionele 401 (k) -plannen, maar niet de belastingen op de uitkeringen. Traditionele 401 (k) -plannen bieden belastinguitgesteld sparen, wat betekent dat, omdat de bijdragen nooit in uw belastbaar inkomen zijn opgenomen, u er belasting over moet betalen wanneer u het geld eruit haalt. Als u bijvoorbeeld $ 15.000 uit uw 401 (k) -plan haalt wanneer u 60 bent, is dat een extra $ 15.000 die u moet opnemen in uw belastbaar inkomen.
Wat met Roth 401 (k) s?
Als u een Roth 401 (k) hebt en u bent 60 jaar oud, voldoet uw leeftijd slechts aan de helft van de criteria voor het nemen van gekwalificeerde opnames. Bovendien moet uw Roth 401 (k) ten minste vijf jaar open zijn voordat u gekwalificeerde opnames kunt maken. Als de Roth 401(k) nog geen vijf jaar open is en u neemt een uitkering, wordt het winstdeel belast met inkomstenbelastingen. Bijvoorbeeld, stel dat je Roth 401(k) al drie jaar open is op je 60e. Als u een opname maakt en 40 procent van uw Roth 401 (k) -plan is winst, bent u belastingen verschuldigd over 40 procent van uw opname.
Leningen zijn een goed alternatief?
Zelfs als u een gekwalificeerde opname uit uw 401 (k) -plan kunt nemen omdat u 60 bent, hebt u nog steeds de optie om in plaats daarvan een lening te nemen – ervan uitgaande dat uw plan leningen toestaat. Als u het geld slechts voor een korte periode nodig hebt en de fiscaal beschermde groei die het 401 (k) -plan biedt niet wilt verliezen, hoeft u geen inkomstenbelasting te betalen over de lening zolang u deze terugbetaalt. Plus, de rente gaat terug naar je 401(k) plan waar het kan blijven groeien. U moet echter eerst contact opnemen met uw planbeheerder, omdat niet alle plannen leningen aanbieden.