Dat is nog afgezien van de totale creditcardschuld, die 944 miljard dollar bedraagt, of de vele triljoenen aan hypotheek-, auto- en studentenleningen. Het doorlopende getal is alleen de creditcardschuld die we van maand tot maand met ons meedragen.
Het komt neer op $6.929 per huishouden in de VS. Ondertussen, volgens Credit Karma, was de gemiddelde rente op die schuld 15,96%.
Betaal dat af en je stopt met het verliezen van bijna 16% in samengestelde negatieve rendementen.
“De reden daarvoor is welke rente je ook hebt – het kan een studielening zijn met een rente van 7% – als je die lening afbetaalt, maak je 7%”, zei Cuban.
“En dat is dus je onmiddellijke rendement, wat een stuk veiliger is dan proberen een aandeel te kiezen, of proberen vastgoed te kiezen of wat het ook mag zijn.”
Juicy rendementen
Denk je dat je een aandeel kunt vinden dat 16% zal renderen in het volgende jaar? Denkt u dat uw pensioenportefeuille zo snel zal groeien?
Natuurlijk niet. Welke kortetermijnbelegging u ook doet die sappige rendementen belooft, u loopt het risico van even grote verliezen.
Langetermijnbeleggingen zijn veiliger, maar daar hebt u te maken met wat academici “terugkeer naar het gemiddelde” noemen, de neiging van beleggingen om door de jaren heen te middelen.
Aandelen van 1950 tot 2018 keerden jaarlijks 11,1% terug. Obligaties leverden 5,8% in. Als u een 50/50 aandelen- en obligatieportefeuille had, leverde u gemiddeld 8,8% in.
Hoe ziet die 16% er nu uit?
Kijk, het is moeilijk om schulden af te betalen. Schuldenvrij zijn (of in ieder geval credit-card schuldenvrij) vereist onmiddellijke offers.
Dat zijn vakanties die niet zijn opgenomen. Auto reparaties uitgesteld. Thuis koken en niet ontspannen in een restaurant in het weekend of voor de werkdag lunches.
Toch zijn de kosten van het niet afbetalen van uw hoge renteschulden astronomisch.
Laten we zeggen dat je precies de typische Amerikaanse huishouden krediet saldo van $ 6.929 en draag het gedurende 20 jaar tegen 16%. U betaalt dan uiteindelijk $135.038.
Nu, stel dat u dat bedrag in plaats daarvan belegt en 8,8% verdient over 20 jaar. U eindigt met $37.486.
U moet investeren, hoe eerder hoe beter. Maar eerlijk gezegd raadt de wiskunde u sterk aan om uw hoogrentende schulden zo snel mogelijk af te lossen.
Een positieve kracht
De kracht van het samengestelde rendement kan een positieve kracht in uw financiële leven zijn. Zelfs als u laat begint en uw pensioen nog maar tien jaar verwijderd is, is beginnen de sleutel.
De meeste mensen onderschatten hoe lang ze zullen leven. Ze geven vandaag uit alsof er geen morgen is. Als ze al beleggen, doen ze eerder aan kortetermijnbeleggingen dan aan veiliger, dwingender langetermijnbeleggingen.
En al te vaak miskennen we de waarde van wiskundig verantwoorde financiële planning.
Er zijn veel onbekenden over de aandelenmarkt, de economie, de politiek en de wereldgebeurtenissen. Maar meestal gaan aandelen omhoog, ongeacht de krantenkoppen.
Ondertussen hebben we de neiging om de dingen die we goed kunnen inschatten – onze persoonlijke schuldenlast, huisvestingskosten, ziektekosten, sociale zekerheid en de kosten van levensonderhoud – te negeren.
Een beter pensioenplanproces houdt rekening met alle bekende dingen en vergelijkt ze met waarschijnlijke langetermijnbeleggingsscenario’s. Door samen te werken met een gekwalificeerde professional op het gebied van financiële planning, kunt u uw gedachten over pensionering al na een paar consulten laten bezinken.
En ja, het afbetalen van schulden zal deel uitmaken van dat plan. Zoals Cuban betoogt, de beste manier om vooruit te komen is ervoor te zorgen dat je niet achterop raakt dankzij hoge kosten schulden.