Pocketsmith Review: Is het een goede oplossing voor uw financiële behoeften?

Dit artikel kan verwijzingen bevatten naar enkele van onze reclamepartners. Als u op deze links klikt, kunnen wij daarvoor worden gecompenseerd. Lees hier onze volledige openbaarmakingsverklaring voor meer informatie over ons reclamebeleid.

Als u uw financiën onder controle wilt krijgen, weet u waarschijnlijk dat het volgen van een budget en het bijhouden van uw cashflow twee dingen zijn die u onder de knie moet krijgen.

U kunt natuurlijk op de oude voet verder gaan en dit doen met pen en papier of een Excel-spreadsheet. Maar als u meer technologisch aangelegd bent, geeft u er misschien de voorkeur aan om uw volledige financiële plaatje binnen handbereik te hebben.

Dezer dagen zijn er tientallen financiële managementapps die rechtstreeks verbinding maken met uw rekeningen en uw gegevens automatisch importeren – waardoor het meeste werk uit het bijhouden van inkomsten en uitgaven wordt gehaald. Velen van hen ook kunt u aangepaste budgetten te bouwen en bijhouden van uw nettowaarde. Pocketsmith is er een.

In sommige opzichten is Pocketsmith een van de meest krachtige financiële tools op de markt. Met dat gezegd, het is niet voor iedereen. Laten we eens een kijkje nemen en zien of het een goede pasvorm voor je is.

Pocketsmith in een oogopslag

• Financiële software die rekeningen, inkomsten en uitgaven bijhoudt
• Drie prijsplannen (inclusief een gratis tier)
• Synchroniseert met meer dan 10,
• Synchroniseert met meer dan 10.000 financiële instellingen in 36 landen
• Automatisch importeren en categoriseren van transacties
• Unieke financiële projectie tool laat zien hoe de beslissingen van vandaag invloed hebben op uw toekomst
• Net worth tracking
• Multi-currency mogelijkheden

Gebruik Pocketsmith gratis – Neem de controle over je geld met gratis basis account Pocketsmith’s, of upgrade naar automatische tracking, financiële projecties, en nog veel meer te krijgen. Begin hier.

Wat is Pocketsmith?

Pocketsmith is een financieel softwareprogramma dat u helpt bij het bijhouden van uw rekeningen, inkomsten, uitgaven, en netto waarde. Je kunt het gebruiken om budgetten op te stellen, je rekeningen overzichtelijk te houden, en zelfs te zien hoe de geldbeslissingen die je vandaag neemt je financiële toekomst zullen beïnvloeden.

Als je je aanmeldt, zullen ze je aandacht vestigen op een vier-item checklist die je moet invullen om aan de slag te gaan. Het eerste punt van het bedrijfsleven is het aansluiten van uw rekeningen. De betaalde plannen synchroniseren met uw bankrekeningen en importeren automatisch uw transacties. Als je momenteel een andere personal finance tool zoals Mint gebruikt, kun je je gegevens rechtstreeks naar Pocketsmith importeren (ze vertellen je hoe).

Van daaruit categoriseer je je transacties, maak je budgetten en prognoses, en bekijk je je persoonlijke digest. Er zijn gedetailleerde instructies en tutorials voor elke stap als je hulp nodig hebt.

Om de volledige Pocketsmith-ervaring te krijgen, log je overal online in om de cloudgebaseerde service te gebruiken. Je kunt ook een gestroomlijnde versie onderweg gebruiken met de iOS- en Android-apps. Je verbinding is altijd versleuteld, en Pocketsmith biedt optionele authenticatie in twee stappen voor extra veiligheid.

Een van de coolste functies van Pocketsmith is cashflowvoorspelling. In feite beschrijven ze zichzelf als een tijdmachine voor je geld.

Afhankelijk van welk plan je kiest, berekent Pocketsmith financiële projecties 6 maanden, 10 jaar, of 30 jaar in de toekomst, op basis van je budgetten. Je kunt zelfs “wat als?”-scenario’s uitvoeren om te zien hoe bepaalde keuzes je financiële plaatje zullen beïnvloeden.

Pretty neat, right?

Hoeveel kost Pocketsmith?

Pocketsmith biedt drie prijsplannen:

• Basic – Gratis
• Premium – $9,95 per maand (of $90 per jaar)
• Super – $19,95 per maand (of $169,92 per jaar)

Het Basic-plan laat je werken met 2 accounts en 12 budgetten. Het biedt een 6 maanden projectie, zodat u kunt zien hoe uw financiële situatie zal ontvouwen op basis van uw huidige beslissingen. Het synchroniseert echter niet met uw bankrekeningen, dus u moet het handmatig importeren. Deze beperking, samen met de limiet van 2 rekeningen, maakt het basisplan onwerkbaar voor de meeste mensen.

Het Premium-plan biedt automatische bankfeeds, import en categorisatie. U krijgt 10 rekeningen en onbeperkte budgetten, plus een 10 jaar projectie. Voor $ 9,95 per maand, het is niet goedkoop, maar dit is het plan dat je zult moeten voorjaar voor om echt te profiteren van Pocketsmith. Je kunt echter $30 besparen door jaarlijks te betalen.

Het Super-plan bevat alle Premium-functies, maar voegt onbeperkte accounts en een projectie van 30 jaar toe. Mensen die meer dan 10 accounts hebben, hebben het Super-plan nodig, maar ze zullen ervoor moeten betalen.

Get Started with Pocketsmith – Vind je het leuk wat je ziet? Volg de link om aan de slag te gaan met Pocketsmith en zie hoe je toekomstige financiële plaatje eruit ziet. Begin hier.

Top functies van Pocketsmith

Automatische Bank Feeds

Pocketsmith verbindt met meer dan 10.000 financiële instellingen in 36 landen via hun bank feed provider, Yodlee. Dit betekent dat je verbinding kunt maken met je bank, je rekeningen kunt synchroniseren en je transacties automatisch kunt importeren. Je kunt meerdere rekeningen van meerdere banken aansluiten (hoewel houders van een Basic abonnement slechts twee rekeningen kunnen aansluiten). Pocketsmith kan zelfs rekeningen in verschillende valuta’s bijhouden.

Transacties worden één of twee keer binnen een periode van 24 uur geïmporteerd. Hoewel dit vrij snel gaat, is het niet onmiddellijk. Dat betekent dat zeer recente transacties mogelijk niet meteen worden weergegeven.

Het niet handmatig hoeven importeren van transacties maakt je vrij om je te concentreren op een aantal van de coolere functies van Pocketsmith, zoals het voorspellen van de cashflow. En laten we eerlijk zijn: budgettering en het bijhouden van uitgaven zijn veel eenvoudiger als je niet handmatig je uitgaven hoeft bij te houden. En hoe gemakkelijker iets is, hoe groter de kans dat je het consequent doet.

Categorisatie

Bij het instellen van je bankfeeds, kun je ervoor kiezen om je transacties automatisch te categoriseren als ze binnenkomen. Dit betekent minder werk voor je, maar er zullen altijd gevallen zijn waarin Pocketsmith het fout doet. Immers, hoe worden ze verondersteld om te weten dat de $ 50 die je hebt uitgegeven bij Walmart huisdierbenodigdheden waren en geen boodschappen of kleding?

Als je ervoor kiest om je transacties handmatig te categoriseren, kun je Pocketsmith vertellen om je selectie te onthouden en deze toe te passen op alle toekomstige transacties bij dezelfde handelaar. Pocketsmith laat je ook je eigen categorieën maken, wat erg leuk is. Er is ook een sectie waar je notities over je aankoop kunt invoeren. Dat kan later van pas komen als je je probeert te herinneren waarom je vorige maand $ 300 hebt uitgegeven bij Costco.

Side note: Pocketsmith heeft een zeer effectieve zoekmachine die je kunt gebruiken om transacties later terug te vinden.

Budgettering en cashflowprognose

De meest unieke functie van Pocketsmith is de financiële projectie. Wanneer u een budget toevoegt, maakt u een plan voor uw inkomsten en uitgaven. Als je je aan dat plan houdt, heb je invloed op de hoeveelheid geld die je in de toekomst zult hebben. Dat is een no brainer, toch?

Pocketsmith helpt je heel specifiek te worden bij het maken van uitgaven- en inkomstenbudgetten. Bijvoorbeeld, bij het maken van een budget voor je salaris, zou je specificeren dat het inkomsten zijn, dat het zich elke twee weken herhaalt, wat het bedrag is, en de rekening waarop het gaat.

Je doet hetzelfde met alle andere inkomsten en al je uitgaven. Je bent niet beperkt tot maandelijkse budgetten, ook niet; je kunt ze voor elk tijdsbestek maken.

Nu je een plan hebt voor hoe en wanneer geld in en uit je rekeningen zal stromen, weet Pocketsmith hoe die rekeningen er op elk moment in de toekomst uit zullen zien. Met het Superplan kun je tot wel 30 jaar vooruit kijken!

Je kunt de prognosetool zelfs gebruiken om “wat als?”-scenario’s te maken om de impact van financiële beslissingen te testen. Hoe zou uw cashflow veranderen als u in uw restaurantuitgaven zou snijden? Kun je rondkomen met een lager inkomen? Met Pocketsmith kun je deze mogelijkheden uittesten en met vertrouwen verder gaan.

Interactie met je budgetten is supergemakkelijk met behulp van de intuïtieve kalender van Pocketsmith. U kunt snel zien alle geplande transacties en controleer uw verwachte cash flow voor een bepaalde dag.

Net Worth Tracking

Op dit moment, Pocketsmith kunt u bank, credit card, en lening rekeningen te koppelen. Het heeft geen verbinding met beleggingsrekeningen. Uiteraard, hoewel, investeringen moeten worden meegerekend bij de berekening van de nettowaarde. Andere activa, zoals je huis, moeten ook worden opgenomen.

Pocketsmith kunt u extra activa en passiva toe te voegen via hun nettowaarde tool. Het is vrij gedetailleerd – u kunt een rente- of afschrijvingspercentage instellen en overeenkomstige rekeningen koppelen. Als je bijvoorbeeld je huis als een actief toevoegt, kun je de verwachte waardestijging voorspellen en deze koppelen aan je hypotheek.

Zodra je al je activa en passiva hebt toegevoegd, berekent Pocketsmith je nettowaarde. Je krijgt een gemakkelijk te begrijpen overzicht van wat je bezit en wat je verschuldigd bent, zodat je altijd weet waar je aan toe bent.

Wie zou Pocketsmith moeten overwegen?

• Iedereen die zijn financiën onder controle wil krijgen – Pocketsmith is een robuuste financiële managementtool die je kan helpen om je financiële situatie onder controle te krijgen. Als u op zoek bent naar hulp bij het opstellen van budgetten, het bijhouden van uw uitgaven, en te begrijpen hoe uw huidige geld beslissingen invloed hebben op uw financiële toekomst, Pocketsmith is een goede oplossing.
• Iedereen die wil flexibiliteit in budgettering – Pocketsmith’s budgettering tool is ongelooflijk flexibel. U kunt budgetten maken voor elk tijdsbestek en aangepaste categorisering maken voor uw transacties. De interactieve budgetkalender is gemakkelijk te gebruiken, en de cash flow prognose is een unieke functie die velen zullen waarderen. Wees gewoon op je hoede voor het Basic-plan, omdat het slechts 2 gekoppelde bankrekeningen bevat.
• Mensen die een hekel hebben aan advertenties – Pocketsmith is duur, maar een voordeel dat daarmee gepaard gaat is een advertentievrije gebruikerservaring. Als je je ergert aan de advertenties die gratis financiële apps draaien om geld te verdienen, zult u genieten van Pocketsmith’s gebrek aan advertenties.
• Expats – Als je woont weg van huis, zult u blij zijn om te weten dat Pocketsmith (dat is gevestigd in Nieuw-Zeeland) verbinding maakt met financiële instellingen in 36 landen en ondersteunt multi-currencies.

Wie moet vermijden Pocketsmith?

• Mensen op zoek naar een gratis optie – Ja, Pocketsmith biedt het gratis Basic-plan, maar tenzij je slechts 2 rekeningen hebt en down bent met het handmatig importeren van uw transacties, het is niet robuust genoeg. Om alle voordelen van Pocketsmith te krijgen, kost het minstens $90 per jaar. Als het betalen voor financiële software contra-intuïtief lijkt of gewoon niet in het budget zit, blijf dan bij gratis alternatieven zoals Mint.
• Iedereen die zijn beleggingsrekeningen wil bijhouden – Een groot nadeel van Pocketsmith is dat het geen beleggingsrekeningen bijhoudt. Hoewel het geweldig is dat u uw investeringen toe te voegen aan uw netto waarde, het zuigt dat je ze niet kunt bijhouden als een bankrekening. Veel mensen die financiële software gebruiken, hunkeren naar de eenvoud van het bijhouden van al hun rekeningen op één plek. Voor mensen die hun investeringen moeten bijhouden, is Personal Capital een goed (en gratis!) alternatief.
• Mensen op zoek naar Bill Payment Capability – Hoewel Pocketsmith u toestaat om uw rekeningen bij te houden, is er geen optie om ze te betalen met behulp van het platform. Als u op zoek bent naar die functionaliteit, check out Quicken.

Conclusie

Pocketsmith is een van de meer robuuste financiële software-opties beschikbaar. De budgetteringstool is flexibel en gedetailleerd, en de financiële projectiecomponent onderscheidt het van de rest. Hoewel het gemakkelijk te begrijpen is als je het eenmaal onder de knie hebt, is er een beetje een leercurve in het begin, omdat het zo grondig is.

Dit gezegd hebbende, is het teleurstellend dat een anders krachtige tool geen investeringen bijhoudt of rekeningen betaalt. U kunt handmatig toevoegen van uw beleggingen zodat ze factor in uw netto waarde, maar dat vereist dat u de waarden bij te werken als ze verschuiven. Als het bijhouden van investeringen en het betalen van rekeningen belangrijk voor je zijn, sla Pocketsmith dan over en zoek naar een tool die alles doet wat je nodig hebt.

Het andere nadeel is de prijs. Het Basic-plan is gratis, maar het is gewoon te beperkt. Handmatig importeren van transacties is te veel werk voor de meeste mensen, en twee accounts zijn gewoon niet genoeg. De meeste mensen hebben op zijn minst een betaalrekening, spaarrekening en creditcard. Als je vastbesloten bent om een gratis app te krijgen, zijn er betere opties beschikbaar.

De betaalde plannen bieden echter gemak en flexibiliteit. Als u bereid bent om $ 90 per jaar te betalen, raad ik het Premium-plan aan. De meeste mensen kunnen beheren met 10 rekeningen, en eerlijk gezegd, 10 jaar van de financiële prognoses is genoeg, omdat het niet bijhouden van investeringen groei, anyway.

Heb je geprobeerd Pocketsmith? Wat is uw mening?

Geef controle over je toekomst – Ga verder dan alleen budgetteren en uitgaven bijhouden en zie hoe je financiën er over 30 jaar uitzien. Projecteer uw financiële toekomst met Pocketsmith.