Odchodząc z ostatniej pracy, mogłeś o czymś zapomnieć – o swoich pieniądzach. Nie, nie monet w szufladzie biurka. Twoje pieniądze z planu emerytalnego.
Wiele osób zostawia swoje pieniądze w planie emerytalnym byłego pracodawcy po prostu dlatego, że nie wiedzą jak przenieść je gdzie indziej. Mogą nawet nie wiedzieć, że mają inne opcje, takie jak rollovers do nowych kont.
Ale ponieważ może to być największa suma pieniędzy, jakie kiedykolwiek zgromadziłeś, ważne jest, aby upewnić się, że dokonujesz właściwego wyboru dla swojej przyszłości.
Ryzyko łatwej drogi
Zostanie w planie może być najłatwiejszą opcją. Twoje pieniądze będą nadal rosły z odroczonym podatkiem i możesz nie ponosić takich samych opłat, wydatków i kar, jak w przypadku przeniesienia pieniędzy lub ich wypłaty. Ale rozważ to:
Twój były pracodawca jest w kontroli
Twoje pieniądze na emeryturę podlegają zasadom ustalonym przez twojego byłego pracodawcę. Mogą oni wprowadzić zmiany w administracji planu i prowadzeniu dokumentacji, jak również w opcjach inwestycyjnych.
Stary plan, nowe potrzeby
Jeśli twoja praca się zmieniła lub przeszedłeś na emeryturę, są szanse, że twoje cele finansowe również się zmieniły. Być może będziesz musiał ponownie ocenić swój stary plan, aby upewnić się, że nadal jest zgodny z Twoimi przyszłymi celami. I nawet jeśli zdecydujesz się zachować pieniądze na miejscu, nie będziesz w stanie dokonać dodatkowych wpłat na konto.
Missing the Big Picture?
Możesz nie uwzględniać pieniędzy ze starego planu emerytalnego w ogólnej zdywersyfikowanej strategii inwestycyjnej. Jeśli pieniądze są mocno zainwestowane w jeden rodzaj aktywów (jak akcje lub obligacje) i nie są zbilansowane z resztą inwestycji, mogą narazić Cię na niepotrzebne ryzyko.
Out of Sight, Out of Mind
Nawet z wyciągami papierowymi lub elektronicznymi, łatwo jest stracić kontrolę nad starym kontem, zwłaszcza jeśli sprawdzasz je tylko raz lub dwa razy w roku. To sprawia, że trudno jest wiedzieć, jak inwestycja (i twoje ogólne portfolio) radzi sobie.
Ready to Roll?
Jedną z powszechnych alternatyw jest rolowanie swoich pieniędzy na IRA w firmie, którą wybierzesz. Te konta IRA typu Rollover pozwalają ci przejąć ster: Ty decydujesz, w którą firmę zainwestować i jakie opcje inwestycyjne są najlepsze dla Twoich celów. Możesz dodać do swojego IRA dodatkowe wpłaty lub inne rollovers, a nawet skonsolidować wszystkie swoje pieniądze na emeryturę. Możesz również przenieść pieniądze do planu nowego pracodawcy później, jeśli jest to dozwolone.1
Nie ma żadnych kar podatkowych za przeniesienie pieniędzy, ale niektóre firmy mogą pobierać więcej opłat za konto lub wydatków niż w przypadku pozostawienia pieniędzy w starym planie.
Rollovers: Kontrola, bez kłopotów
Rolowanie pieniędzy nie musi być trudne. Wybierając nowy dom dla swoich pieniędzy, szukaj:
- Usprawnionego procesu rolowania
- Zmniejszonej ilości papierkowej roboty
- Dedykowanego zespołu obsługi
Oto jak to robimy.