Niektórzy powiedzieliby, że dobry zwrot z inwestycji to zwrot z inwestycji. W tym stwierdzeniu jest ogromna ilość mądrości. Największe błędy inwestycyjne występują, gdy ktoś podjął większe ryzyko w nadziei na uzyskanie lepszych zysków, a zamiast tego skończyło się utratą większości tego, co mieli.
W celu określenia dobrego zwrotu z inwestycji, inwestorzy muszą zachować realistyczne wyobrażenie o tym, co jest wygraną. Jeśli nie wiesz, co jest realistyczne, każdy oszust może przekonać cię, że ma coś specjalnego. Ludzie, którzy padają ofiarą oszustw, to ci, którzy wierzą, że możliwe są ponadprzeciętne zwroty.
Poniżej przedstawiamy sześć szerokich kategorii inwestycji i zwroty, jakich można się spodziewać:
1. Inwestycje spekulacyjne
Zacznijmy od zasady numer jeden: im wyższy potencjalny zwrot, tym większe ryzyko. Penny stocks make a great example.
Nie daj się nabrać. Nawet legalne firmy oferujące akcje mogą być spekulacyjne. Małe firmy biotechnologiczne, których jedynym celem jest znalezienie następnego przełomowego leczenia, mogą wzrosnąć lub spaść o 80% lub więcej w ciągu jednego dnia na podstawie orzeczenia FDA. Oczywiście, możesz znaleźć się po właściwej stronie tego ruchu, ale możesz również stracić prawie wszystko. To samo można powiedzieć o nowych IPO i akcjach zakupionych wyłącznie dlatego, że wyglądają jak cel przejęcia.
Złoto jest kolejnym przykładem czegoś, co może należeć do kategorii spekulacyjnej. Jeśli dobrze wyczujesz czas i złapiesz złoto przed kryzysem, możesz zbić fortunę. W takim przypadku pomyślałbyś, że złoto jest najlepszą inwestycją w historii – ale tak naprawdę to co się stało to to, że miałeś szczęście i twoja spekulacyjna inwestycja się opłaciła.
Złe wyczucie czasu i możesz obserwować, jak twoja inwestycja przechodzi przez długi i stały spadek wartości, co właśnie stało się z ceną złota od 1980 roku, gdy osiągnęła 850 dolarów za uncję, do 2001 roku, gdy zeszła poniżej 300 dolarów za uncję; to strata 65% jej wartości. Jeśli byłeś inwestorem w złoto w tym okresie, prawdopodobnie nie sądziłeś, że jest ono takie wspaniałe. Jeśli myślisz o inwestowaniu w złoto, rób to jako część zdywersyfikowanego portfela.
2. Tradycyjne akcje i fundusze akcyjne
Co z akcjami blue-chip lub rynkiem akcji jako całością? Aby ocenić zyski z tego typu inwestycji, należy zrozumieć różnicę w poziomie ryzyka podejmowanego przy inwestowaniu w akcje w porównaniu z inwestowaniem w fundusz indeksowy akcji.
Używamy skali ryzyka inwestycyjnego od jednego do pięciu, gdzie pięć oznacza wybór o wysokim ryzyku, a jeden o najmniejszym ryzyku. Inwestowanie w pojedynczą akcję klasyfikujemy jako ryzyko inwestycyjne na poziomie piątym: można stracić wszystkie swoje pieniądze. Fundusz indeksowy akcji klasyfikujemy jako ryzyko na poziomie czwartym; możesz stracić pieniądze, ale jest prawie niemożliwe, abyś stracił wszystkie swoje pieniądze. Bezpieczne inwestycje, takie jak konta oszczędnościowe, otrzymują poziom ryzyka jeden.
3. Nieruchomości
Nieruchomości to coś, co często widzi się promowane jako zapewniające doskonały zwrot z inwestycji. Czy tak jest? Cóż, to może, jeśli wiesz, co robisz. Wiele bogatych osób uczynił ich fortunę poprzez inwestowanie w nieruchomości. Nieruchomości mogą również, jak każda inwestycja, która zapewnia potencjał dla dobrych zysków, spowodować loss.
Although there are plenty of Realtors looking to sell you real estate, the truth is that real estate is for advanced investors who have spent years or decades in these markets. Nieruchomości do wynajęcia lub obracanie domami nie jest łatwym sposobem na zarabianie pieniędzy, dopóki nie zdobędziesz dużego doświadczenia.
I jak widzieliśmy w Wielkiej Recesji z 2008 roku, nawet zakup domu, tak jak robi to wielu Amerykanów, stanowi ryzyko.
4. Tradycyjne obligacje i fundusze obligacji
Gdy mówimy o tradycyjnych obligacjach, mamy na myśli obligacje emitowane przez rząd lub przedsiębiorstwa, które mają rating Baa3 (Moody’s), BBB-(S&P/Fitch) lub wyższy. Tego typu obligacje są klasyfikowane w kategorii ryzyka na poziomie drugim lub trzecim w skali ryzyka inwestycyjnego.
W przypadku obligacji ich wartość kapitału spada, gdy rosną stopy procentowe. Ma to większy wpływ na obligacje długoterminowe i mniejszy na obligacje krótkoterminowe. Jeśli posiadasz indywidualną obligację i planujesz utrzymać ją do terminu zapadalności, te wahania cen nie będą miały na Ciebie wpływu.
5. Bitcoin
Najnowsze szaleństwo spekulacyjne? Bitcoin i inne kryptowaluty. Czy kryptowaluty stanowią przyszłość transakcji finansowych, czy też nie, jest przedmiotem wielu debat, ale doświadczeni inwestorzy wiedzą, że kiedy coś wzrasta tak szybko, jak Bitcoin zrobił w 2017 roku, ryzyko utraty dużej przewyższa możliwe nagrody za zdobycie dużej wygranej.
Jeśli zainwestowałeś w Bitcoin lata temu, kiedy ogół społeczeństwa nie wiedział o jego istnieniu, gratuluję wygranej, ale wejście po wielkim ruchu nie jest dobrym zarządzaniem ryzykiem.
6. Bezpieczne inwestycje
Bezpieczne inwestycje są jedną z opcji, która może zapewnić zwrot z inwestycji, chociaż mogą one nie zapewnić dobrego zwrotu z inwestycji. Historyczne zwroty z bezpiecznych inwestycji mieszczą się w przedziale od 3% do 5%, ale obecnie są znacznie niższe (od 0,0% do 1,0%), ponieważ zależą przede wszystkim od stóp procentowych. Gdy stopy procentowe są niskie, bezpieczne inwestycje przynoszą niższe zyski. Ta sytuacja może spowodować, że ludzie będą gonić za bardziej ryzykownymi inwestycjami w celu uzyskania wyższych zwrotów.
Co z historiami o „wielkim zwrocie”?
A co z historiami, które słyszysz o ludziach osiągających spektakularne zyski dzięki znalezieniu odpowiednich akcji? To się nazywa szczęście. Niektórzy ludzie wygrywają też na loterii i cieszymy się z tego, ale nie inwestujemy wszystkich naszych pieniędzy w kupony loteryjne, prawda?
Absurdalne jest to, że tylko dlatego, że jedna osoba może mieć dobry zwrot z inwestycji w akcje lub nieruchomości, że myślisz, że łatwo jest powielić te wyniki. To jest tak łatwe, jak wygranie na loterii. Nigdy nie podążaj za modą.