Co to jest Ubezpieczenie Klienta Bailee?

Ubezpieczenie Klienta Bailee chroni Twoją firmę przed stratami wynikającymi z uszkodzenia przedmiotów należących do klientów, które są w Twoim posiadaniu.

Patrick Chen11/12/19November 12, 2019-Advertiser Disclosure

Kiedy oddajesz swój samochód do sklepu, ufasz, że nie zostanie on uszkodzony podczas naprawy. To tak samo, jak w przypadku sprawdzania płaszcza w restauracji. Zakładamy, że nie ulegnie on uszkodzeniu, a jeśli tak się stanie, obarczamy restaurację odpowiedzialnością i oczekujemy, że zapłaci za jego naprawę lub wymianę. Jako właściciel firmy, kiedy przyjmujesz własność klienta, niezależnie od tego, czy jest to garnitur do prania, czy komputer do naprawy, możesz zostać pociągnięty do odpowiedzialności za ten przedmiot, jeśli zostanie on uszkodzony, zagubiony lub zniszczony. W zależności od rodzaju biznesu i pozycji klienta, z którym pracujesz, konsekwencje finansowe mogą być znaczące. W tym miejscu pojawia się ubezpieczenie Bailee’s Customer Insurance.

Co to jest ubezpieczenie Bailee’s Customer Insurance?

Ubezpieczenie Bailee’s Customer Insurance, często nazywane Bailee’s Coverage lub Bailee’s Liability Coverage, jest rodzajem śródlądowego ubezpieczenia morskiego, które obejmuje Twoją firmę za straty w mieniu klienta znajdującym się pod Twoją opieką, kuratelą lub kontrolą. Jeżeli Twoja firma kiedykolwiek wejdzie w posiadanie mienia klienta, bez względu na to jak małe będzie to mienie, ubezpieczenie Bailee’s Customer Insurance ochroni Cię. Niektóre firmy, takie jak warsztat samochodowy czy pralnia chemiczna, zajmują się tymczasowym przejęciem własności rzeczy klienta, ale nawet te, które tego nie robią – jak restauracja czy hotel oferujący usługi parkingowego – nadal mogą skorzystać z ubezpieczenia Bailee’s Customer Insurance.

Co to jest bailee lub bailor?

Bailee to osoba, która bierze w posiadanie, ale nie jest właścicielem, własność innej osoby, zazwyczaj w celu wykonania usługi, takiej jak naprawa lub nawet zwykłe przechowywanie. Osoba, która powierza ci swoje rzeczy jest bailor. Umowa, do której dochodzą te dwie strony nazywana jest umową poręczenia. Ta umowa określa warunki umowy i może być czymkolwiek, od pokwitowania z obszernymi warunkami podyktowanymi na odwrocie do żetonu roszczenia z kontroli płaszcza w barze.

Przykłady:

• Właściciel warsztatu komputerowego jest posiadaczem, a właściciel komputera jest posiadaczem.
• Właściciel pralni chemicznej jest posiadaczem, a klient przynoszący garnitur do czyszczenia na sucho jest posiadaczem.
• Właściciel hotelu dla zwierząt jest powiernikiem, a klient wynajmujący psa jest powiernikiem.

Zauważ, że powiernik może być również opiekunem dóbr ulotnych, takich jak portfel inwestycyjny, lub być zaangażowany w tymczasowe ustalenia, takie jak nadzorowanie wynajmu budynku mieszkalnego podczas nieobecności właściciela. Bailee nie może używać aktywów do celów osobistych i musi zachować rozsądną ostrożność, aby zapewnić, że są one przechowywane bezpiecznie i zwrócone w dobrym stanie.

Czy potrzebuję Ubezpieczenia Klienta Bailee?

Każda firma, która bierze w tymczasowe posiadanie własność innych osób jest bailee. Jeżeli Twoja firma regularnie naprawia, przechowuje lub oferuje naprawę lub renowację mienia klientów, nawet na bardzo krótki czas, Ubezpieczenie Klienta Bailee może pomóc ochronić Cię przed ryzykiem uszkodzenia lub utraty mienia klientów. Podczas gdy utrata jednego przedmiotu należącego do klienta może nie mieć większych konsekwencji finansowych, wyobraź sobie pożar, który niszczy wszystkie przedmioty należące do Twoich klientów. Reperkusje finansowe wynikające z roszczeń klientów mogą być znaczące i, co gorsza, finansowo paraliżujące.

Można by pomyśleć, że uszkodzenie lub utrata mienia klienta będzie pokryta z komercyjnej polisy ubezpieczeniowej, ale to tylko ubezpiecza to, co posiadasz, a nie mienie Twoich klientów. Część polisy ogólnej odpowiedzialności cywilnej dotycząca pokrycia szkód majątkowych również nie obejmuje mienia klientów. W rzeczywistości, większość ogólnych polis odpowiedzialności cywilnej wyraźnie wyklucza mienie należące do innych osób, które jest pod Państwa opieką, kuratelą lub kontrolą – tym bardziej warto rozważyć ubezpieczenie klienta Bailee’s.

Powszechnie występujące firmy, które posiadają mienie w depozycie obejmują:

• Każdy biznes oferujący usługi valet
• Aukcjonerzy
• Sklepy naprawiające zegary lub zegarki
• Sklepy naprawiające komputery/elektronikę sklepy
• Kurierzy
• Pranie firan lub dywanów
• Suszarnie i krawcy
• Planowanie imprez
• Naprawa mebli lub renowacja
• Garaże i sklepy motoryzacyjne
• Jubilerzy i lombardy
• Restauracje oferujące sprawdzanie szat
• Przechowalnie i magazyny
• Naprawa lub serwis narzędzi
• Weterynarze i hotele dla zwierząt

Co obejmuje ubezpieczenie klienta Bailee?

Pomimo, że zakres ubezpieczenia różni się w zależności od ubezpieczyciela, typowa polisa Bailee’s Customer Insurance będzie zawierać ochronę przed tymi zagrożeniami:

• Włamanie i kradzież
• Wycieki wody i tryskaczy
• Wichura, pioruny i grad
• Zderzenie
• Pożar i eksplozja
• Strajk, zamieszki i rozruchy
• Trzęsienie ziemi
• Wandalizm
• Uszkodzenie lub zniszczenie podczas tranzytu przez przewoźnika

Przykład:

• Jesteś właścicielem punktu naprawy smartfonów i w dowolnym momencie Twój sklep jest w posiadaniu około 150 telefonów klientów w różnym stadium naprawy. Twój sklep zostaje włamany, a wszystkie telefony zostają skradzione. Przy średniej wartości każdego telefonu wynoszącej 500 USD, możesz być narażony na roszczenia klientów w wysokości 75 000 USD. Na szczęście, jesteś chroniony przez polisę Bailee’s Customer Insurance, która obejmuje włamanie i kradzież.

Jakie są główne wyłączenia z Bailee’s Customer Insurance?

Istnieje kilka powszechnych wyłączeń z Ubezpieczenia Klienta Bailee, w tym straty wynikające z:

• Powodzi
• Wrogów lub insektów
• Działań nieuczciwych lub nielegalnych
• Mimowolnego rozstania się z objętym ubezpieczeniem mieniem w wyniku podstępu, oszustwa lub fałszywego udawania

Przykład:

• You own a jewelry store and are in the process of cleaning a customer’s diamond engagement ring. Ktoś przychodzi, aby odebrać pierścień, twierdząc, że jest mężem klienta. Dajesz pierścień do niego, a później dowiedzieć się, że nie był tym, co twierdził, że jest. Klientka pozywa Cię za utracony pierścionek, a Twoje ubezpieczenie Bailee’s Customer Insurance nie pokryje szkody, ponieważ zostałaś oszukana i oddałaś pierścionek.

Jakie są ważne postanowienia ubezpieczenia Bailee’s Customer Insurance?

Oprócz podstawowego zakresu ubezpieczenia Bailee’s Customer Insurance, istnieją trzy główne opcje pokrycia, które są zazwyczaj zapewniane. Są to:

Nieograniczone Ubezpieczenie Klienta Bailee

W przypadku większości ubezpieczeń, to na Tobie spoczywa obowiązek dokładnego oszacowania wartości mienia, które bierzesz w posiadanie, co może być dość uciążliwe, jeżeli Twoja firma stale otrzymuje i rozstaje się z mieniem, tak jak pralnia samoobsługowa lub pralnia chemiczna. Nieograniczone ubezpieczenie Bailee’s Coverage ubezpiecza Cię niezależnie od wartości mienia, uwalniając Cię od konieczności dokładnego oszacowania wartości każdej otrzymanej sztuki. Korzyścią z tego jest to, że nie masz ryzyka niedoszacowania wartości nieruchomości i staje się odpowiedzialny zapłacić różnicę na roszczenie.

Jeśli jesteś pewien, że można łatwo i dokładnie obliczyć wartość nieruchomości swoich klientów, można uniknąć przepłacania, szukając polityki, gdzie składka jest oparta na procent całkowitej wartości. Polisy tego typu zazwyczaj mają dolarowy limit kwoty, od $1 miliona do $5 milionów, na świadczenia, które oferują.

Uszkodzenie w procesie

Ta opcja zapewnia pokrycie w przypadkach, gdy ktoś w twoim biznesie uszkodzi przedmiot w trakcie jego naprawy lub serwisowania.

Przykład:

• Jesteś właścicielem warsztatu detailingu samochodowego, a klient przyprowadza swój sportowy samochód w celu pełnego przyciemnienia szyb. Podczas przycinania przyciemnienia pracownik przypadkowo zarysowuje bagażnik samochodu, uszkadzając lakier.

Tajemnicze zniknięcie

To ubezpieczenie zapewnia ochronę w przypadkach, gdy mienie klienta zostaje utracone lub zagubione.

Czy nie możesz po prostu wywiesić znaku „nie odpowiadam za utratę lub uszkodzenie?”

Wszyscy znamy to z szatni, która ma duży znak mówiący, że bez względu na to, co stanie się z twoim płaszczem, oni nie są za to odpowiedzialni, lub z warsztatu samochodowego, który każe ci podpisać podobną umowę, zrzekając się odpowiedzialności za jakiekolwiek szkody lub straty. Z prawnego punktu widzenia, tego typu zastrzeżenia lub umowy nie mają wiele wody. Bailment prawo jest zupełnie inna rzecz niż prawo regulujące umowy, a w większości przypadków, bailment prawo zabrania bailors od umowy z dala ich praw, dzięki czemu takie zrzeczenia się i umowy nieważne.

Ile Bailee’s Customer Coverage potrzebujesz?

Wysokość pokrycia trzeba będzie zależeć od indywidualnej działalności i wartości nieruchomości, które będą trzymać. Jeżeli naprawiasz bezcenne antyki, prawdopodobnie będziesz potrzebował znacznie więcej ubezpieczenia niż gdybyś prowadził pralnię chemiczną.

Słowo końcowe

Jeżeli twoja firma bierze w posiadanie, ale nie jest właścicielem, mienia klienta – nawet tylko na kilka godzin, jak w przypadku szatniarza – jesteś bailee, i jesteś odpowiedzialny za straty lub uszkodzenia mienia klienta, gdy jest ono w twoim posiadaniu. Innymi przykładami typowych przechodniów są pralnie chemiczne, lokaje, jubilerzy i warsztaty naprawcze wszystkiego, od samochodów po komputery. Jako powiernik, masz prawny i pieniężny obowiązek zabezpieczenia i ochrony mienia klienta, gdy jest pod twoją opieką, a jeśli coś się z nim stanie – nawet jeśli nie jest to twoja wina – jesteś odpowiedzialny za koszty wymiany lub zwrotu kosztów klientowi. W sytuacji, gdy szkody dotyczą mienia wielu klientów, koszty mogą urosnąć do rangi wykładniczego. Twoje ubezpieczenie majątkowe lub ogólne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej nie pokryje tych kosztów. Tylko ubezpieczenie Bailee’s Customer Insurance pokrywa koszty poniesione w przypadku utraty lub uszkodzenia mienia klienta.