E-Trade jest firmą zajmującą się doradztwem finansowym, inwestycjami i handlem, która istnieje od ponad 30 lat. Rachunki maklerskie, konta emerytalne i konta dla małych firm to niektóre z jej ofert. W 2017 roku firma zgłosiła 172 000 nowych kont maklerskich netto z aktywami o łącznej wartości 12,2 miliarda dolarów.
E-Trade Core Portfolios, wcześniej znany jako E-Trade Adaptive Portfolio, jest ofertą robo-advisor firmy E-Trade. Jeśli nie jesteś zaznajomiony z robo-advisors, są one online-only doradców finansowych, które są zwykle tańsze niż tradycyjnych doradców finansowych. Core Portfolios to rachunek inwestycyjny oparty na algorytmie, który jest tworzony w oparciu o odpowiedzi klientów na pytania zawarte w kwestionariuszu profilu inwestora. Kwestionariusz składa się z ośmiu pytań, które dotyczą celów inwestycyjnych, celów finansowych, potrzeb płynnościowych, ram czasowych i tolerancji ryzyka. Gdy klienci wypełnią kwestionariusz, algorytm przedstawi im propozycję inwestycji dostosowaną do ich potrzeb.
Jako klient, podejmiesz ostateczną decyzję, czy akceptujesz propozycję. Możesz wybrać pomiędzy portfelem wszystkich exchange-traded funds (ETFs) lub kombinacją ETFs i mutual funds. Po ustaleniu planu, E-Trade zaczyna inwestować Twoje pieniądze w wybrane fundusze ETF lub fundusze inwestycyjne w ciągu trzech dni roboczych.
Możesz zaktualizować swój kwestionariusz w dowolnym momencie, jeśli Twoje potrzeby, cele lub ramy czasowe ulegną zmianie, a otrzymasz nową rekomendację portfela.
- Najlepsze dla
- Wady
- Ceny: How Much Does E-Trade Core Portfolios Cost?
- E-Trade Core Portfolios
- E-Trade Core Portfolios: Strategia inwestowania
- Konta wspomagane
- Konta niewspierane
- Key Features
- Dla kogo przeznaczony jest E-Trade Core Portfolios
- Dostępne funkcje
- Niedostępne funkcje
- How E-Trade Core Portfolios Works
- Jaki jest haczyk?
- Konkurencja: How E-Trade Core Portfolios Stacks Up?
- Bottom Line: Should You Use E-Trade Core Portfolios?
- Wskazówki dotyczące znalezienia doradcy
Najlepsze dla
Nowych inwestorów; Istniejących klientów E-Trade; Inwestorów nie przejmujących się niczym
Wady
Brak zbierania strat podatkowych
Ceny: How Much Does E-Trade Core Portfolios Cost?
| Option Name | Management Fee | Minimum Balance | Features |
|---|---|---|---|
| E-Trade Core Portfolios | 0.3% | $500 | Automatyczne rebalansowanie, przedstawiciele dostępni w przypadku pytań, potwierdzeń transakcji i oferuje cykliczną konfigurację depozytu |
E-Trade Core Portfolios
Podstawowa opłata za doradztwo dla E-Trade Core Portfolios wynosi 0,30% całkowitego salda konta. Ta roczna opłata będzie naliczana na podstawie średniego dziennego salda na rachunku w każdym kwartale. Suma ta będzie odejmowana od salda konta na początku każdego nowego kwartału. Minimalne saldo wymagane do otwarcia konta E-Trade Core Portfolios wynosi $500.
Chociaż opłata za doradztwo ma pochłaniać większość lub całość tego, co zapłacimy za konto, będą pobierane opłaty za obrót ETF-ami i funduszami inwestycyjnymi. E-Trade stwierdza w swoich dokumentach, że będzie szukać opcji handlowych, które charakteryzują się niskimi opłatami bazowymi. Nie ma żadnych opłat za wyniki.
E-Trade wykorzystuje to, co nazywa programem opłat zawijanych. Oznacza to, że opłata za doradztwo będzie pobierana bezpośrednio z Twojego konta zgodnie z harmonogramem. W większości przypadków, opłata ta będzie pobierana z 4% nadwyżki pieniężnej na koncie. Jeżeli nie ma na nim wystarczających środków, pozostała kwota zostanie pobrana przez serwis E-Trade zajmujący się likwidacją wystarczającej ilości papierów wartościowych. Może to mieć znacząco negatywny wpływ na wyniki konta.
E-Trade Core Portfolios: Strategia inwestowania
E-Trade opiera swoją strategię inwestycyjną na nowoczesnej teorii portfela. Ta strategia inwestycyjna jest stosowana przez większość robo-advisorów. Nowoczesna teoria portfelowa zaleca inwestowanie w zdywersyfikowany portfel, obejmujący różne rodzaje inwestycji. Teoria ta mówi, że ryzyko jest nieodłączną częścią wysokich zysków, ale poprzez posiadanie zdywersyfikowanego portfela, inwestor może uchwycić wyższe potencjalne zyski przy niższym poziomie ryzyka.
Twój portfel będzie składał się albo ze wszystkich ETF-ów, albo z mieszanki ETF-ów i funduszy wzajemnych, w zależności od tego, co wybrałeś.
Konta wspomagane
- Tradycyjne IRA
- Roth IRA
- Rollover IRA
- Indywidualne konto maklerskie
- Wspólne konto maklerskie
- Konto powiernicze
- Profit-sharing plan
Konta niewspierane
- 401(k) rollover
- 529 college savings
- Trust
Key Features
E-.Trade Core Portfolios łączy w sobie zalety systemu opartego na algorytmach, z ludzkim podejściem, gdy jest to konieczne.
Cele inwestorów stale się zmieniają, dlatego E-Trade oferuje klientom możliwość przeglądania i zmiany ich profili inwestorskich online, kiedy tylko zechcą. Inwestorzy otrzymują potwierdzenia transakcji dokonanych na ich kontach, dzięki czemu są na bieżąco z aktualnymi informacjami. Funkcje te są wspierane przez fakt, że inwestorzy mogą również sprawdzić, gdzie ich pieniądze są obecnie zainwestowane online z komputera, telefonu lub tabletu. E-Trade będzie również wysyłać klientom miesięczne spostrzeżenia na temat rynku handlowego.
Dodatkowo Core Portfolios oferuje klientom możliwość ustawienia powtarzających się depozytów. Może to przemówić do inwestorów z mentalnością „ustaw i zapomnij”.
Dla inwestorów, którzy wolą kontakt z ludźmi, możliwe jest porozmawianie z przedstawicielami doradców inwestycyjnych E-Trade pod numerem 1-888-484-3658. Przedstawiciele ci pomogą w przypadku jakichkolwiek pytań logistycznych lub związanych z usługami.
Dla kogo przeznaczony jest E-Trade Core Portfolios
E-Trade zarzuca dość szeroką sieć na potencjalnych klientów. Lista typów kont pasuje do wielu różnych poziomów inwestorów. Jedynym realnym warunkiem zostania posiadaczem konta jest posiadanie co najmniej 500 dolarów do zainwestowania. To powiedziawszy, obecni klienci E-Trade w naturalny sposób pasują do tego robo-advisora.
Te osoby, które dopiero zaczynają inwestować i szukają robo-advisora, który pozwoli im nie zajmować się swoimi inwestycjami, powinny również rozważyć podstawowe portfele.
Jak w przypadku większości robo-advisorów, potencjalni klienci powinni czuć się komfortowo z faktem, że na tych kontach nie będzie prawie żadnego doradztwa ze strony człowieka. Warto zauważyć, że przedstawiciele doradców inwestycyjnych są dostępni, aby pomóc w kwestiach logistycznych związanych z kontem robo-advisor.
Dostępne funkcje
- Ludzcy przedstawiciele
- Automatyczne rebalansowanie
- Recurring deposits
Niedostępne funkcje
- Tax-yielding strat
- Direct indexing
How E-Trade Core Portfolios Works
E-Trade rozpoczyna od przekazania Państwu kwestionariusza, który wskaże, jakie są Państwa cele związane z inwestycjami, kiedy chciałbyś osiągnąć te cele, a także jak duże ryzyko jest dla Ciebie komfortowe, jeśli chodzi o wybór tego, w co inwestować.
Kwestionariusz jest wielokrotnego wyboru, a niektóre z pytań obejmują „Co najlepiej opisuje Twój cel inwestycyjny?”Jak duże ryzyko jesteś skłonny podjąć, aby spróbować pokonać inflację?” oraz „Jak się czujesz, gdy wartość Twojego portfela rośnie i spada, jeśli może to oznaczać wyższe zyski w dłuższej perspektywie?”. Do każdego pytania dołączona jest krótka notatka, która wyjaśnia pytanie bardziej szczegółowo, a także wyjaśnia, dlaczego zostało ono uwzględnione w ankiecie. Jest to dodatek, który szczególnie nowym inwestorom może się przydać.
Gdy to wszystko zostanie zakończone, zostanie dla Ciebie stworzony indywidualny podział portfela w oparciu o Twoje odpowiedzi. Klienci mogą następnie zdecydować, czy chcą skorzystać z rekomendacji portfela E-Trade, czy też nie, w zależności od tego, czy uważają, że jest on zgodny z ich ostatecznymi celami inwestycyjnymi. Jeśli cele te ulegną zmianie, klienci będą mieli możliwość ponownego wypełnienia kwestionariusza lub wybrania innej konfiguracji portfela.
W tym momencie, będziesz musiał wybrać rodzaj konta, które chcesz przekształcić lub zapisać się na nie (indywidualne, wspólne lub powiernicze konto lub tradycyjne, Roth lub rollover IRA). Następnie, Twoje fundusze zostaną wprowadzone do Twojego planu portfela, a każda inwestycja zostanie dokonana w ciągu trzech dni roboczych.
E-Trade wyśle Ci zestawienia potwierdzające za każdym razem, gdy transakcje zostaną dokonane w Twoim imieniu. Możesz również śledzić online stan swojego konta i aktualne udziały w ETF. Otrzymasz miesięczne komentarze rynkowe, które pomogą Ci być na bieżąco z najnowszymi wydarzeniami w świecie inwestycji.
Twoje konto będzie rebalansowane automatycznie dwa razy w roku, jak również przy wypłatach lub wpłatach, lub gdy konto drastycznie spadnie poza docelowe wskaźniki inwestycyjne.
Jaki jest haczyk?
Przy minimalnym wymogu $500, aby dołączyć do Core Portfolios, nie ma tak naprawdę żadnego „haczyka”, że tak powiem. E-Trade twierdzi, że wszystko poniżej tego minimum sprawia, że zbyt trudno jest stworzyć dobrze zdywersyfikowany portfel.
Każdy, kto rozważa wykorzystanie robo-doradcy, powinien czuć się komfortowo z faktem, że jest bardzo mało ludzkiego zaangażowania w Twoje konto.
Konkurencja: How E-Trade Core Portfolios Stacks Up?
E-Trade może być dobrym wyborem dla początkujących inwestorów, którzy prawdopodobnie docenią prosty proces tworzenia własnego portfela i minimalne saldo w wysokości 500 USD. Ponadto, E-Trade pobiera 0,3% płaską opłatę za zarządzanie. Podczas gdy opłata ta jest zgodna z wieloma innymi robo-advisors, Wealthfront jest nieco niższa przy płaskiej 0,25%.
Fidelity Go jest naturalnym porównaniem do E-Trade Core Portfolios. Oba robo-advisors prawdopodobnie przyciągną podobnych potencjalnych klientów (tych nowych w inwestowaniu i tych, którzy szukają doświadczenia inwestycyjnego hands-off) i obsługują podobne konta. Opłata za zarządzanie w Fidelity jest nieco wyższa i wynosi 0,35%. W rezultacie E-Trade może okazać się lepszym rozwiązaniem dla inwestorów, którzy nie mogą się zdecydować.
| Robo-Advisor | Opłata za zarządzanie | Minimalne saldo | Najlepsze dla |
  |
0.3% | $500 |
|
 |
0.25% | $500 |
|
 |
0.35% | $5,000 |
|
Bottom Line: Should You Use E-Trade Core Portfolios?
E-Trade Core Portfolios to solidna opcja dla potencjalnych inwestorów. Oferuje szeroką gamę typów kont, które powinny przypaść do gustu szerokiemu gronu klientów. Roczna opłata doradcza w wysokości 0,3% jest porównywalna z wieloma innymi robo-advisorami, choć można znaleźć niższe stawki. Plusem jest to, że opłata jest zryczałtowana, niezależnie od tego, ile zainwestowałeś. W przypadku niektórych robo-advisorów opłaty rosną wraz ze wzrostem stanu konta. W przypadku E-Trade nie jest to problemem.
Minimum 500 dolarów, aby rozpocząć inwestowanie jest uderzeniem przeciwko niemu. Jest to po wyższej stronie dla robo-advisor i może wyłączyć niektórych inwestorów po raz pierwszy, którzy woleliby zacząć na mniejszą skalę.
Wskazówki dotyczące znalezienia doradcy
- Czasami robo-doradca z okazjonalnymi wskazówkami od człowieka nie spełnia oczekiwań. Jeśli tak jest w Twoim przypadku, pozwól nam pomóc Ci znaleźć tradycyjnego doradcę finansowego. Dzięki SmartAdvisor wypełnisz krótki quiz, a my zajmiemy się resztą. Sparujemy Cię z trzema doradcami w Twojej okolicy, którzy pasują do Twoich preferencji i potrzeb finansowych. Następnie skontaktujemy Cię z tymi doradcami, aby pomóc Ci znaleźć tego właściwego.
- Wybierając doradcę finansowego, pamiętaj o swoich celach i potrzebach. Czy starasz się o dziecko na studiach, a jednocześnie oszczędzasz na nowy dom? Znajdź doradcę, który będzie w stanie Ci w tym pomóc. Warto zadawać doradcom pytania dotyczące ich referencji i doświadczenia, aby lepiej określić, czy są dla Ciebie odpowiednimi doradcami.
.