Przedsiębiorstwa oferują plany 401(k), aby pomóc swoim pracownikom w odkładaniu pieniędzy na emeryturę. Jednak, aby zachęcić ludzi do korzystania z 401(k)s dla oszczędności emerytalnych, jest tylko kilka okoliczności, które umożliwiają dostęp do pieniędzy, gdy są już w planie. Jednak po ukończeniu 60 lat, uzyskanie funduszy nie stanowi problemu.
Porada
Po ukończeniu 59 1/2 roku życia, możesz bez problemu wyjąć fundusze z 401(k), choć obowiązuje podatek dochodowy od wypłat. Możesz także kwalifikować się do uzyskania pożyczki z 401(k).
Kiedy mogę uzyskać dostęp do moich funduszy?
Jak tylko skończysz 59 1/2 roku, możesz uzyskać dostęp do funduszy w swoim planie 401(k), kiedy tylko chcesz, nawet jeśli nadal pracujesz dla firmy. Tak więc, jeśli masz 60 lat, firma nie może Cię powstrzymać przed wypłaceniem pieniędzy. Jednak to, że możesz wypłacić pieniądze z planu 401(k), nie oznacza, że musisz to zrobić. Nie musisz zaczynać wypłacać pieniędzy, dopóki nie skończysz 70 i pół roku. Tak więc, jeśli nie potrzebujesz pieniędzy, możesz nadal pozwolić im rosnąć bez podatku w swoim planie 401(k).
Jakie podatki będę musiał zapłacić?
Mając ponad 59 1/2 lat, unikniesz tylko kar za wcześniejsze wypłaty z tradycyjnych planów 401(k), ale nie podatków od wypłat. Tradycyjne plany 401(k) oferują odroczone od podatku oszczędności, co oznacza, że ponieważ wpłaty nigdy nie zostały wliczone do Twojego dochodu podlegającego opodatkowaniu, musisz zapłacić od nich podatek, gdy wyjmiesz pieniądze. Na przykład, jeśli wyjmiesz $15,000 z planu 401(k) w wieku 60 lat, będzie to dodatkowe $15,000, które musisz uwzględnić w swoim dochodzie podlegającym opodatkowaniu.
Co z Roth 401(k)s?
Jeśli masz Roth 401(k) i masz 60 lat, Twój wiek spełnia tylko połowę kryteriów do podjęcia kwalifikowanych wypłat. Ponadto, Twoje Roth 401(k) musi być otwarte przez co najmniej pięć lat, zanim będziesz mógł podjąć kwalifikowane wypłaty. Jeśli nie był on otwarty przez pięć lat, a Ty dokonujesz wypłaty, część zarobiona zostanie obciążona podatkiem dochodowym. Na przykład, powiedzmy, że Twój Roth 401(k) był otwarty przez trzy lata, kiedy masz 60 lat. Jeśli weźmiesz wypłatę, a 40 procent Twojego planu Roth 401(k) to zarobki, będziesz musiał zapłacić podatek od 40 procent wypłaty.
Czy pożyczki są dobrą alternatywą?
Nawet jeśli możesz wziąć kwalifikowaną wypłatę z planu 401(k), ponieważ skończyłeś 60 lat, nadal masz możliwość wzięcia pożyczki zamiast tego – zakładając, że Twój plan pozwala na pożyczki. Jeśli potrzebujesz pieniędzy tylko na krótki okres czasu i nie chcesz stracić chronionego podatkowo wzrostu, który oferuje plan 401(k), nie będziesz musiał płacić podatku dochodowego od pożyczki tak długo, jak będziesz ją spłacać. Dodatkowo, odsetki wracają do Twojego planu 401(k), gdzie mogą dalej rosnąć. Powinieneś jednak najpierw skonsultować się z administratorem planu, ponieważ nie wszystkie plany oferują pożyczki.