To nie jest biorąc pod uwagę całkowity dług kart kredytowych, który jest $944 miliardów, lub wielokrotność bilionów w długu hipotecznym, auto i kredytu studenckiego. Numer odnawialny jest tylko dług karty kredytowej nosimy z miesiąca na miesiąc.
To działa na $ 6,929 na amerykańskie gospodarstwo domowe. Tymczasem, według Credit Karma, średnie oprocentowanie tego długu wynosiło 15,96%.
Spłać to i przestaniesz tracić prawie 16% w narastających ujemnych zwrotach.
„Powodem tego jest jakikolwiek interes, który masz – może to być pożyczka studencka z 7% stopą procentową – jeśli spłacisz tę pożyczkę, zarabiasz 7%”, powiedział Cuban.
„I tak to jest twój natychmiastowy zwrot, który jest o wiele bezpieczniejszy niż próba wyboru akcji lub próba wyboru nieruchomości lub cokolwiek to może być.”
Juicy zwraca
Czy myślisz, że możesz znaleźć akcję, która zwróci 16% w następnym roku? Czy uważasz, że Twój portfel emerytalny będzie rósł tak szybko?
Oczywiście, że nie. Jakakolwiek krótkoterminowa inwestycja, która obiecuje soczyste zyski, zmusza Cię do ponoszenia ryzyka równie potężnych strat.
Długoterminowe inwestycje są bezpieczniejsze, ale tam musisz zmagać się z tym, co akademicy nazywają „odwróceniem do średniej”, czyli tendencją inwestycji do uśredniania się na przestrzeni lat.
Akcje od 1950 do 2018 roku zwracały 11,1% rocznie. Obligacje zwróciły 5,8%. Jeśli miałeś portfel 50/50 akcji i obligacji, zwróciłeś średnio 8,8%.
Jak to 16% wygląda teraz?
Patrz, ciężko jest spłacić długi. Bycie wolnym od długów (lub przynajmniej od długów na kartach kredytowych) wymaga natychmiastowego poświęcenia.
To są niewykorzystane wakacje. Opóźnione naprawy samochodu. Gotowanie w domu, a nie relaksowanie się w restauracji w weekend lub na lunchu w pracy.
Koszty niespłacania wysokooprocentowanych długów są astronomiczne.
Powiedzmy, że masz dokładnie typowe saldo kredytowe amerykańskiego gospodarstwa domowego w wysokości $6,929 i nosisz je przez 20 lat na 16%. Skończysz płacąc $135,038.
A teraz powiedzmy, że zamiast tego zainwestowałeś tę kwotę i zarobiłeś 8,8% przez 20 lat. Skończysz z 37 486 $.
Powinieneś inwestować, im wcześniej tym lepiej. Ale, prawdę mówiąc, matematyka zdecydowanie zaleca, abyś spłacił każdy wysokooprocentowany dług, który nosisz tak szybko, jak to tylko możliwe.
Pozytywna siła
Siła procentu składanego może być pozytywną siłą w Twoim życiu finansowym. Nawet jeśli zaczynasz późno i emerytura jest tylko dekadę daleko, początek jest kluczem.
Większość ludzi nie doceniają, jak długo mogą żyć. Wydają dzisiaj, jakby nie było jutra. Jeśli w ogóle inwestują, to raczej na krótką metę, niż podejmują bezpieczniejsze, bardziej przekonujące inwestycje długoterminowe.
I zbyt często nie doceniamy wartości matematycznego planowania finansowego.
Jest wiele niewiadomych dotyczących rynku akcji, gospodarki, polityki i wydarzeń na świecie. Przeważnie jednak akcje idą w górę niezależnie od nagłówków gazet.
W międzyczasie, rzeczy, które możemy dobrze oszacować – nasze osobiste zadłużenie, koszty mieszkaniowe, wydatki na zdrowie, ubezpieczenie społeczne i koszty utrzymania – mamy tendencję do ignorowania.
Poprawny proces planowania emerytalnego bierze pod uwagę wszystkie znane i porównuje je z prawdopodobnymi długoterminowymi scenariuszami inwestycyjnymi. Poprzez pracę z wykwalifikowanym profesjonalistą planowania finansowego, można rozstrzygnąć swój umysł o emeryturze po zaledwie kilku konsultacjach.
I tak, spłacanie długu będzie częścią tego planu. Jak twierdzi Cuban, najlepszym sposobem, aby dostać się do przodu jest upewnienie się, że nie jesteś w tyle dzięki wysokim kosztem długu.