Recenzja Pocketsmith: Czy to dobre rozwiązanie dla Twoich potrzeb finansowych?

Ten artykuł może zawierać odniesienia do niektórych z naszych partnerów reklamowych. Jeśli klikniesz na te linki, możemy otrzymać rekompensatę. Aby dowiedzieć się więcej o naszej polityce reklamowej, przeczytaj nasze pełne oświadczenie o ujawnieniu tutaj.

Jeśli próbujesz przejąć kontrolę nad swoimi finansami, prawdopodobnie wiesz, że przestrzeganie budżetu i śledzenie przepływu środków pieniężnych są dwa zachowania, które musisz opanować.

Jasne, możesz iść do starej szkoły i zrobić to za pomocą pióra i papieru lub arkusza kalkulacyjnego Excel. Ale, jeśli jesteś bardziej skłonny do technologii, może wolisz mieć swój pełny obraz finansowy na wyciągnięcie ręki.

Teraz istnieją dziesiątki aplikacji do zarządzania finansami, które łączą się bezpośrednio z kontami i automatycznie importują dane – biorąc większość pracy z śledzenia dochodów i wydatków. Wiele z nich pozwala również na tworzenie niestandardowych budżetów i śledzenie wartości netto. Pocketsmith jest jednym z nich.

W niektórych aspektach, Pocketsmith jest jednym z najpotężniejszych narzędzi finansowych na rynku. Z tego, co zostało powiedziane, nie jest dla każdego. Przyjrzyjmy się i zobaczmy, czy jest to dobre rozwiązanie dla Ciebie.

Pocketsmith w skrócie

• Oprogramowanie finansowe, które śledzi konta, dochody i wydatki
• Trzy plany cenowe (w tym darmowy poziom)
• Synchronizuje się z ponad 10,000 instytucji finansowych w 36 krajach
• Automatycznie importuje i kategoryzuje transakcje
• Unikalne narzędzie do projekcji finansowych pokazuje, jak dzisiejsze decyzje wpływają na Twoją przyszłość
• Śledzenie wartości netto
• Możliwość pracy w wielu walutach

Korzystaj z Pocketsmith za darmo – Przejmij kontrolę nad swoimi pieniędzmi dzięki darmowemu podstawowemu kontu w Pocketsmith lub uaktualnij je, aby uzyskać automatyczne śledzenie, projekcje finansowe i wiele więcej. Zacznij tutaj.

Co to jest Pocketsmith?

Pocketsmith to oprogramowanie finansowe, które pomaga śledzić Twoje konta, dochody, wydatki i wartość netto. Możesz go używać do tworzenia budżetów, organizowania rachunków, a nawet sprawdzania, jak decyzje finansowe, które podejmujesz dzisiaj, wpłyną na twoją finansową przyszłość.

Gdy się zarejestrujesz, zwrócą twoją uwagę na listę kontrolną z czterema punktami, którą musisz wypełnić, aby zacząć. Pierwszym elementem działalności jest podłączenie kont. Płatne plany synchronizują się z Twoimi kontami bankowymi i automatycznie importują Twoje transakcje. Jeśli obecnie używasz innego narzędzia do finansów osobistych, takiego jak Mint, możesz zaimportować swoje dane bezpośrednio do Pocketsmith (powiedzą Ci jak).

Od tego momentu będziesz kategoryzował swoje transakcje, tworzył budżety i prognozy oraz przeglądał swoje osobiste podsumowanie. Dla każdego kroku dostępne są szczegółowe instrukcje i samouczki, jeśli potrzebujesz pomocy.

Aby w pełni wykorzystać możliwości Pocketsmith, zaloguj się w dowolnym miejscu, aby korzystać z usługi opartej na chmurze. Możesz również korzystać z uproszczonej wersji w podróży dzięki aplikacjom na systemy iOS i Android. Twoje połączenie jest zawsze szyfrowane, a Pocketsmith oferuje opcjonalne dwuetapowe uwierzytelnianie dla dodatkowego bezpieczeństwa.

Jedną z najfajniejszych funkcji Pocketsmith jest prognozowanie przepływów pieniężnych. W rzeczywistości, opisują siebie jako maszynę czasu dla Twoich pieniędzy.

W zależności od wybranego planu, Pocketsmith oblicza prognozy finansowe na 6 miesięcy, 10 lat lub 30 lat w przyszłość, w oparciu o Twój budżet. Możesz nawet uruchomić scenariusze „co jeśli?”, aby zobaczyć, jak pewne wybory wpłyną na Twój obraz finansowy.

Pięknie, prawda?

Ile kosztuje Pocketsmith?

Pocketsmith oferuje trzy plany cenowe:

• Podstawowy – Darmowy
• Premium – $9.95 miesięcznie (lub $90 rocznie)
• Super – $19.95 miesięcznie (lub $169.92 rocznie)

Plan Podstawowy pozwala na pracę z 2 kontami i 12 budżetami. Zapewnia 6-miesięczną projekcję, dzięki czemu można zobaczyć, jak Twoja sytuacja finansowa będzie rozwijać się w oparciu o bieżące decyzje. To nie synchronizuje się z kont bankowych, choć, więc jesteś patrząc na ręcznego importu. To ograniczenie, wraz z limitem 2 kont, sprawia, że podstawowy plan jest niewykonalny dla większości ludzi.

Plan Premium oferuje automatyczne zasilanie banków, import i kategoryzację. Dostajesz 10 kont i nieograniczone budżety, plus 10-letnia projekcja. Przy cenie 9,95$ miesięcznie, nie jest to tanie, ale jest to plan, na który musisz się zdecydować, aby naprawdę skorzystać z Pocketsmith. Możesz zaoszczędzić $30 płacąc rocznie, chociaż.

Plan Super zawiera wszystkie funkcje Premium, ale dodaje nieograniczone konta i 30-letnią prognozę. Ludzie, którzy mają więcej niż 10 kont będą potrzebowali planu Super, ale będą musieli za niego zapłacić.

Zacznij korzystać z Pocketsmith – Podoba Ci się to, co widzisz? Kliknij na link, aby rozpocząć korzystanie z Pocketsmith i zobaczyć, jak wygląda Twój przyszły obraz finansowy. Zacznij tutaj.

Główne cechy Pocketsmith

Automatyczne zasilanie bankowe

Pocketsmith łączy się z ponad 10,000 instytucji finansowych w 36 krajach poprzez dostawcę usług bankowych, Yodlee. Oznacza to, że możesz połączyć się ze swoim bankiem, zsynchronizować swoje konta i automatycznie importować transakcje. Możesz podłączyć wiele kont z wielu banków (chociaż posiadacze planu Basic mogą podłączyć tylko dwa konta). Pocketsmith może nawet śledzić konta w różnych walutach.

Transakcje są importowane raz lub dwa razy w ciągu 24 godzin. Chociaż jest to dość szybkie, nie jest to natychmiastowe. Oznacza to, że bardzo niedawne transakcje mogą nie być widoczne od razu.

Brak konieczności ręcznego importowania transakcji pozwala skupić się na niektórych fajniejszych funkcjach Pocketsmith, takich jak prognozowanie przepływu gotówki. Bądźmy szczerzy: Budżetowanie i śledzenie wydatków jest o wiele łatwiejsze, gdy nie musisz ich śledzić ręcznie. A im coś jest łatwiejsze, tym bardziej prawdopodobne jest, że będziesz to robić konsekwentnie.

Kategoryzacja

Podczas ustawiania swoich kanałów bankowych możesz wybrać automatyczne kategoryzowanie transakcji, gdy tylko się pojawią. Oznacza to mniej pracy dla Ciebie, ale zawsze będą przypadki, gdy Pocketsmith się pomyli. W końcu, skąd mają wiedzieć, że 50$, które wydałeś w Walmart to artykuły dla zwierząt, a nie artykuły spożywcze lub ubrania?

Jeśli zdecydujesz się na ręczne kategoryzowanie transakcji, możesz powiedzieć Pocketsmith, aby zapamiętał Twój wybór i zastosował go do wszystkich przyszłych transakcji u tego samego sprzedawcy. Pocketsmith pozwala również na tworzenie własnych kategorii, co jest całkiem fajne. Istnieje również sekcja, w której możesz wprowadzić notatki o swoim zakupie. Może się to przydać później, gdy będziesz próbował przypomnieć sobie, dlaczego wydałeś 300 dolarów w Costco w zeszłym miesiącu.

Uwaga dodatkowa: Pocketsmith ma bardzo skuteczną wyszukiwarkę, której możesz użyć, aby znaleźć transakcje później.

Budżetowanie i prognozowanie przepływów pieniężnych

Najbardziej unikalną cechą Pocketsmith jest prognozowanie finansowe. Kiedy dodajesz budżet, tworzysz plan dla swoich zarobków i wydatków. Przestrzeganie tego planu wpływa na to, ile pieniędzy będziesz miał w przyszłości. To jest oczywiste, prawda?

Pocketsmith pomaga Ci być bardzo szczegółowym podczas tworzenia budżetów wydatków i dochodów. Na przykład, tworząc budżet dla swojej pensji, określasz, że jest to dochód, że powtarza się co dwa tygodnie, jaka jest jego wysokość i na jakie konto trafia.

Tak samo postępujesz z każdym innym dochodem i wszystkimi wydatkami. Nie jesteś ograniczony do budżetów miesięcznych, możesz je tworzyć na dowolny okres czasu.

Teraz, gdy masz plan, jak i kiedy pieniądze będą wpływać i wypływać z Twoich kont, Pocketsmith wie, jak te konta będą wyglądać w każdym momencie w przyszłości. Z Super planem, możesz spojrzeć nawet na 30 lat do przodu!

Możesz nawet użyć narzędzia prognozowania do tworzenia scenariuszy „co jeśli?”, aby sprawdzić wpływ decyzji finansowych. Jak zmieniłyby się Twoje przepływy pieniężne, gdybyś ograniczył wydatki na restauracje? Czy mógłbyś sobie poradzić z mniejszym dochodem? Pocketsmith pozwala przetestować te możliwości i działać pewnie.

Interakcja z budżetem jest bardzo łatwa dzięki intuicyjnemu kalendarzowi Pocketsmith. Możesz szybko zobaczyć wszystkie zaplanowane transakcje i sprawdzić przewidywany przepływ gotówki na dany dzień.

Śledzenie wartości netto

Obecnie Pocketsmith pozwala na połączenie kont bankowych, kart kredytowych i pożyczek. Nie łączy się z kontami inwestycyjnymi. Oczywiście, inwestycje muszą być brane pod uwagę przy obliczaniu wartości netto. Inne aktywa, takie jak dom, również muszą być uwzględnione.

Pocketsmith pozwala dodać dodatkowe aktywa i pasywa poprzez ich narzędzie wartości netto. Jest ono dość szczegółowe – możesz ustawić stopę procentową lub amortyzację i połączyć odpowiednie konta. Na przykład, jeśli dodałeś swój dom jako składnik aktywów, możesz przewidzieć jego spodziewany wzrost i połączyć go z kredytem hipotecznym.

Po dodaniu wszystkich aktywów i pasywów, Pocketsmith oblicza twoją wartość netto. Otrzymujesz łatwe do zrozumienia podsumowanie tego, co posiadasz i co jesteś winien, więc zawsze wiesz, na czym stoisz.

Kto powinien rozważyć Pocketsmith?

• Każdy, kto chce przejąć kontrolę nad swoimi finansami – Pocketsmith jest solidnym narzędziem do zarządzania finansami, które pomoże Ci zapanować nad Twoją sytuacją finansową. Jeśli szukasz pomocy w tworzeniu budżetu, śledzeniu wydatków i zrozumieniu, jak Twoje obecne decyzje finansowe wpływają na Twoją przyszłość finansową, Pocketsmith jest dobrym rozwiązaniem.
• Każdy, kto chce elastyczności w budżetowaniu – Narzędzie budżetowania Pocketsmith jest niezwykle elastyczne. Możesz tworzyć budżety dla dowolnych ram czasowych i tworzyć niestandardowe kategoryzacje dla swoich transakcji. Interaktywny kalendarz budżetowy jest łatwy w użyciu, a prognoza przepływów pieniężnych jest unikalną funkcją, która spodoba się wielu osobom. Uważaj na plan podstawowy, ponieważ zawiera on tylko 2 połączone konta bankowe.
• Ludzie, którzy nienawidzą reklam – Pocketsmith jest drogi, ale jedną z korzyści, jakie z tego wynikają, jest wolne od reklam doświadczenie użytkownika. Jeśli jesteś zirytowany reklamami, które darmowe aplikacje finansowe uruchamiają, aby zarabiać pieniądze, spodoba Ci się brak reklam w Pocketsmith.
• Ekspaci – Jeśli mieszkasz z dala od domu, ucieszy Cię wiadomość, że Pocketsmith (który ma siedzibę w Nowej Zelandii) łączy się z instytucjami finansowymi w 36 krajach i obsługuje wiele walut.

Kto powinien unikać Pocketsmith?

• Ludzie szukający darmowej opcji – Tak, Pocketsmith oferuje darmowy plan podstawowy, ale jeśli nie masz tylko 2 kont i nie chcesz ręcznie importować swoich transakcji, nie jest on wystarczająco solidny. Aby uzyskać pełne korzyści z Pocketsmith, będzie to kosztować co najmniej 90 dolarów rocznie. Jeśli płacenie za oprogramowanie finansowe wydaje się sprzeczne z intuicją lub po prostu nie jest w budżecie, trzymaj się darmowych alternatyw, takich jak Mint.
• Każdy, kto chce śledzić swoje konta inwestycyjne – Główną wadą Pocketsmith jest to, że nie śledzi kont inwestycyjnych. Podczas gdy świetnie, że możesz dodać swoje inwestycje do swojej wartości netto, do bani jest to, że nie możesz ich śledzić jak konta bankowego. Wiele osób, które używają oprogramowania finansowego, pragnie prostoty śledzenia wszystkich swoich kont w jednym miejscu. Dla ludzi, którzy muszą śledzić swoje inwestycje, Personal Capital jest dobrą (i darmową!) alternatywą.
• Ludzie szukający możliwości płacenia rachunków – Chociaż Pocketsmith pozwala na śledzenie rachunków, nie ma opcji płacenia ich za pomocą platformy. Jeśli szukasz tej funkcjonalności, sprawdź Quicken.

Wnioski

Pocketsmith jest wśród bardziej solidnych opcji oprogramowania finansowego. Jego narzędzie budżetowania jest elastyczne i szczegółowe, a komponent projekcji finansowych odróżnia go od reszty. Chociaż jest łatwy do zrozumienia, gdy już się go opanuje, jest trochę krzywej uczenia się na początku, ponieważ jest tak dokładny.

Z tym, że powiedziane, to rozczarowujące, że inaczej potężne narzędzie nie oferuje śledzenia inwestycji lub płacenia rachunków. Możesz ręcznie dodać swoje aktywa inwestycyjne tak, że czynnik do swojej wartości netto, ale to wymaga, aby zaktualizować wartości, jak się zmieniają. Jeśli śledzenie inwestycji i płacenie rachunków są dla Ciebie ważne, pomiń Pocketsmith i poszukaj narzędzia, które robi wszystko, czego potrzebujesz.

Innym minusem jest cena. Plan podstawowy jest darmowy, ale jest po prostu zbyt ograniczony. Ręczne importowanie transakcji to zbyt dużo pracy dla większości ludzi, a dwa konta to po prostu za mało. Przynajmniej, większość ludzi ma czek, oszczędności, i karty kredytowej. Jeśli jesteś ustawiony na uzyskanie bezpłatnej aplikacji, istnieją lepsze opcje dostępne.

Płatne plany, jednak oferują wygodę i elastyczność. Jeśli jesteś gotów zapłacić 90 dolarów rocznie, polecam plan Premium. Większość ludzi poradzi sobie z 10 kontami, i szczerze mówiąc, 10 lat projekcji finansowych wystarczy, ponieważ nie śledzi wzrostu inwestycji, tak czy inaczej.

Czy próbowałeś Pocketsmith? Co o tym sądzisz?

Zyskaj kontrolę nad swoją przyszłością – Wyjdź poza zwykłe budżetowanie i śledzenie wydatków i zobacz, jak Twoje finanse będą wyglądać za 30 lat. Zaprojektuj swoją przyszłość finansową z Pocketsmith.

.