Co to jest 770 Account?
Wygląda na to, że konta 770 są jednymi z najnowszych buzz wokół świata finansów. Kilka osób pytało nas o nie ostatnio i zastanawiało się, dlaczego nigdy o nich nie słyszeli. Prawda jest taka, że nie ma czegoś takiego jak konto 770, i jest to tylko odniesienie do sekcji 7702 kodeksu IRS, która opisuje traktowanie wartości pieniężnych w ramach umowy ubezpieczenia na życie.
Jak to się różni od 401(k)?
Podobnie, konta 401(k) są nazwane po sekcji kodeksu IRS, która definiuje konto i jego zasady. Prawie każdy słyszał o kontach 401(k); są to po prostu konta inwestycyjne, na które wpłaca się składki przed opodatkowaniem, a pieniądze są inwestowane w różne inwestycje (tradycyjnie akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne), a pieniądze nie są opodatkowane, dopóki się ich nie wyjmie. Wadą tych kont jest to, że będziesz ukarany za wyjęcie pieniędzy przed ukończeniem 59 ½ roku życia, a wszelkie wypłaty z tych funduszy będą opodatkowane jako dochód. I tak jak w przypadku każdego innego konta inwestycyjnego, zawsze istnieje ryzyko rynkowe w zależności od inwestycji, które wybierzemy.
Konto 770 jest tak naprawdę tylko odniesieniem wartości pieniężnej w ramach stałej umowy ubezpieczenia na życie. Ta konstrukcja ubezpieczenia na życie różni się od tradycyjnej terminowej polisy na życie, ponieważ w mniejszym stopniu skupia się na maksymalizacji świadczenia na wypadek śmierci, a w większym na korzyściach życiowych wynikających z polisy oraz preferowanym opodatkowaniu wartości pieniężnej w ramach polisy. Polityka jest skonstruowana w taki sposób, że finansujesz politykę do maksymalnej dopuszczalnej według wytycznych IRS, a pieniądze rosną albo w stałym procencie, albo w tempie związanym z indeksem, który jest określony przez rodzaj polityki, którą zdecydujesz się kupić.
Jakie są korzyści?
Korzyścią jest to, że możesz wziąć pożyczki przeciwko wartości pieniężnej w polityce, które według przepisów IRS nigdy nie są uważane za dochód podlegający opodatkowaniu. Dodatkowo, tak długo jak polisa ma wystarczającą wartość gotówkową, nie ma ograniczeń wiekowych, kiedy można wziąć pożyczkę, co czyni ją atrakcyjnym źródłem dochodu dla tych, którzy chcą przejść na wcześniejszą emeryturę i kontrolować swoje zobowiązania podatkowe. W zależności od rodzaju polisy, wartość pieniężna jest również chroniona pod względem kapitału i może zapewnić dodatkową gotówkę w przypadku przewlekłej, krytycznej lub terminalnej choroby.
Is it Right for Me?
Zamożni inwestorzy korzystają z polis ubezpieczenia na życie z wartością pieniężną od ponad 100 lat. W rzeczywistości prezydent John F. Kennedy korzystał z tego typu kont, podobnie jak prezydenci Taft, Cleveland, McKinley, Harding i FDR. Zauważono również, że John McCain użył pożyczki z polisy ubezpieczeniowej na życie, aby zapłacić za swoją kampanię prezydencką. Podczas gdy rząd nakłada ograniczenia na to, kiedy i ile pieniędzy może być zainwestowanych w Roth IRA, kwota pieniędzy, która może być umieszczona w stałej polisie ubezpieczeniowej na życie jest elastyczna i zależy od świadczenia z tytułu śmierci i struktury polityki.
Zawsze należy być sceptycznym wobec każdego, kto reklamuje „systemy wzbogacania się”, a faktem jest, że nie jest to jeden z nich. Jest to jednak bardzo skuteczna strategia, która może być wykorzystana do zapewnienia wolnego od podatku dochodu w późniejszym okresie życia i wolnego od podatku świadczenia na wypadek śmierci dla spadkobierców. Jeśli chcieliby Państwo uzyskać więcej informacji na ten temat, z przyjemnością spotkamy się z Państwem i omówimy Państwa cele. Jako niezależna i holistyczna firma doradztwa finansowego, możemy ocenić, czy jest to dobra strategia dla Ciebie, a jeśli tak, zapewnić najbardziej konkurencyjną cenę polisy.