Użyj odwróconej hipoteki na zakup nowego domu

Czy wiesz, że możesz użyć odwróconej hipoteki na zakup nowego domu? To prawda.

Jest to bardzo popularne dla seniorów do korzystania z odwróconej hipoteki do przekształcenia kapitału własnego w domu do gotówki bez obciążania się z miesięcznych płatności lub ryzyko wykluczenia. Mniej znane jest jednak to, że w 2008 roku Federalna Administracja Mieszkaniowa USA uchwaliła przepisy w odpowiedzi na krach na rynku mieszkaniowym, pozwalające seniorom na wykorzystanie odwróconej hipoteki do zakupu domu.

Nie każdy kwalifikuje się do transakcji Home Equity Conversion Mortgage (HECM) for Purchase. Ale jeśli tak, można użyć odwróconej hipoteki, aby kupić swój wymarzony dom i uciec od potrzeby uciążliwych płatności miesięcznych związanych z normalną hipoteką.

Jak działa odwrócona hipoteka / program HECM na zakup?

Normalnie, odwrócona hipoteka jest używana do zamiany kapitału własnego w domu na gotówkę. Jednym z podstawowych zastosowań odwróconej hipoteki jest spłata kredytu hipotecznego lub innego zastawu nieruchomości, a zatem wyeliminowanie wszystkich płatności związanych z domem. Korzystając z odwróconej hipoteki na zakup nieruchomości zamiast na nieruchomości, którą już posiadasz, możesz ominąć potrzebę kiedykolwiek mieć hipotekę forward.

Jeśli masz odpowiednią zaliczkę, możesz kupić swój wymarzony dom bez żadnych miesięcznych płatności hipotecznych w ogóle.

Z programem HECM na zakup, zamiast uzyskać odwróconą hipotekę na swoim obecnym domu, należy poinformować kredytodawcę odwróconej hipoteki, że chcesz kupić nowy dom przy użyciu odwróconej hipoteki. Pożyczkodawca będzie następnie obliczyć kwotę pieniędzy, które kwalifikują się do otrzymania tak, jakbyś już właścicielem nieruchomości. Twoja kwalifikacja i kwota pożyczki są obliczane przy użyciu:

• Twojej zaliczki
• Wartości nieruchomości
• Twojego wieku

Jeśli kwalifikujesz się do wystarczającej ilości pieniędzy, aby umożliwić Ci zakup nieruchomości, możesz to zrobić i mieszkać w domu tak długo, jak chcesz, tak jak w przypadku normalnej odwróconej hipoteki.

Opłaty, stopy procentowe, warunki pożyczki są identyczne jak w przypadku normalnej odwróconej hipoteki, co oznacza, że nigdy nie musisz dokonywać żadnych płatności tak długo, jak długo mieszkasz w nieruchomości. Żadne z pieniędzy, które pożyczasz z odwróconą hipoteką nie muszą być spłacane, dopóki Ty (lub Twój współmałżonek) nie będziecie już mieszkać w nieruchomości. Należy jednak pamiętać, że dom musi być utrzymywany, a wszystkie podatki i ubezpieczenia muszą być płacone przez cały czas trwania odwróconej hipoteki.

Dom zakupiony z pomocą odwróconej hipoteki musi stać się Twoim głównym miejscem zamieszkania.

Używanie odwróconej hipoteki – HECM na zakup – do obniżenia standardu na emeryturze

Downsizing – sprzedaż istniejącego domu i zakup mniejszego, tańszego domu – może być doskonałym sposobem dla seniorów, aby jak najlepiej wykorzystać ich kapitał własny do finansowania, jak również zmniejszenia wydatków emerytalnych. Downsizing może również zapewnić jakość życia korzyści.

Jeśli zdecydujesz się skorzystać z HECM na zakup, kiedy downsize, można wyeliminować wszystkie miesięczne wydatki hipoteczne. Właściciele domów, którzy są zainteresowani downsizingiem, często mogą wygenerować wystarczająco dużo pieniędzy ze sprzedaży swoich nieruchomości, aby z łatwością zapłacić większą zaliczkę wymaganą w transakcji HECM na zakup, jak również za dodatkowe koszty przeprowadzki.

Jeśli planujesz zmniejszyć rozmiar istniejącej nieruchomości, to odwrócona hipoteka na zakup programu może pozwolić Ci na wykorzystanie pieniędzy, które uzyskasz ze starej nieruchomości jako sposób na zapewnienie, że nie będziesz musiał dokonywać miesięcznych płatności hipotecznych w swoim nowym domu.

Jakie są wady korzystania z odwróconej hipoteki na zakup domu?

Główną wadą zakupu domu przy użyciu odwróconej hipoteki HECM jest to, że wymaga ona dużej zaliczki. Zaliczka musi być wystarczająca, aby osiągnąć współczynnik kredytu do wartości wymagany dla odwróconej hipoteki. I – tak jak w przypadku zwykłej odwróconej hipoteki – nie możesz mieć żadnych innych pożyczek przeciwko swojemu domowi, co oznacza, że nie możesz uzyskać drugiej hipoteki lub innych rodzajów kredytu mieszkaniowego, aby pomóc Ci zapłacić koszty zakupu domu.

W zależności od wieku i wartości nieruchomości, może być konieczne, aby przynieść połowę wartości domu do stołu sam (lub więcej) w celu zakupu domu.

Poza obawami dotyczącymi kwalifikacji, inne wady normalnie związane z odwróconą hipoteką nadal mają zastosowanie do programów HECM na zakup, takich jak potencjalne negatywne skutki dla Twojego majątku lub ryzyko, że wpłynie to na programy oparte na potrzebach, takie jak Medicaid. Ogólnie rzecz biorąc, nie zaleca się zaciągania odwróconej hipoteki HECM, czy to na dom, który już posiadasz, czy na nową nieruchomość, chyba że zamierzasz pozostać w nowym domu przez co najmniej pięć lat. Jak zawsze, należy omówić odwróconą hipotekę z rodziną i spadkobiercami przed podjęciem decyzji, czy kontynuować.

Które typy nieruchomości kwalifikują się do programu HECM na zakup?

Ogólnie rzecz biorąc, można użyć odwróconej hipoteki HECM do zakupu każdego rodzaju nieruchomości, na którą normalnie można uzyskać odwróconą hipotekę. Te typy nieruchomości obejmują:

• Domy jedno- i wielorodzinne
• Domy miejskie
• Kondominia zatwierdzone przez FHA (UWAGA: w niektórych stanach istnieją opcje własnościowe dla kondominiów nie podlegających FHA, których wartość przekracza $400,000 – zadzwoń pod numer 1-866-466-0203, aby uzyskać informacje)
• FHA-Approved Manufactured Homes

Tak jak w przypadku normalnych odwróconych kredytów hipotecznych, nie można użyć HECM do zakupu innych rodzajów nieruchomości, takich jak:

• Co-ops
• Bed & Breakfast establishments
• Condominiums, Mobile lub Manufactured domów, które nie zostały certyfikowane dla odwróconej hipoteki przez FHA

How to Estimate Your Reverse Mortgage for Purchase Loan Amount

Nie potrzebujesz specjalnego odwróconego kalkulatora hipotecznego, aby oszacować, czy możesz zrobić odwróconą hipotekę na zakup. Zamiast tego, możesz po prostu wykonać następujące czynności:

• Gdy narzędzie pyta o wartość domu, wpisz cenę zakupu.
• Wprowadź wiek wszystkich posiadaczy tytułu prawnego do nowej nieruchomości
• Ustaw saldo hipoteki na $0

Wskazana kwota pożyczki jest z grubsza tym, ile będziesz w stanie pożyczyć. Różnica (cena zakupu – kwota kredytu) to kwota potrzebna na zaliczkę.

.