Stworzyliśmy prosty szablon dla Google Sheets oparty na budżecie 50/30/20, aby pomóc Ci szybko zobaczyć, na co możesz sobie pozwolić, aby wydawać i oszczędzać w nadchodzących miesiącach.
Jest to narzędzie do generowania Personal Finance Snapshot. (I tak, prawie nazwaliśmy to osobistym selfie finansowym. Przepraszam.)
To narzędzie zapewnia prosty przegląd twoich liczb: wytyczne dla tego, co powinieneś bezpiecznie wydawać, jak długo może ci zająć wyeliminowanie długu, co powinieneś mieć w oszczędnościach awaryjnych i twojej finansowej wartości netto.
Użyj go jako podpowiedzi, gdy rozważasz swoje liczby na nadchodzący rok.
Nawet jeśli śledzisz każdy grosz i budżetujesz każdą złotówkę, często pomocne jest powiększenie i zobaczenie swojego wielkiego finansowego obrazu.
Arkusz kalkulacyjny Personal Finance Snapshot został zainspirowany pomysłem, że zasady finansów osobistych mogą zmieścić się na odwrocie karty indeksowej.
Zainspirował go również genialny One Page Financial Plan Carla Richardsa.
Ponieważ jest to arkusz kalkulacyjny, jest on super konfigurowalny.
Narzędzie to używa bardzo prostych formuł arkusza kalkulacyjnego Google, aby oszacować, na co możesz sobie pozwolić i co powinieneś mieć w oszczędnościach. Ponieważ jest to arkusz kalkulacyjny, można go bardzo łatwo zmienić, aby dopasować go do swoich potrzeb. Jeśli zrobisz z nim coś fajnego, daj nam znać!
Zacznij od prostego budżetu 50/30/20.
„Budżetowanie zmusza nas do zmierzenia się z rzeczywistością tego, jak wydajemy. Daje nam możliwość dostrzeżenia luki pomiędzy tym, co mówimy, że jest dla nas ważne, a tym, jak wydajemy nasze pieniądze.” – Carl Richards
Nawet jeśli nie zamierzasz go przestrzegać, stworzenie prostego budżetu ujawnia, co jest możliwe z Twoimi pieniędzmi.
System 50/30/20 jest jednym z najlepszych sposobów, aby to zrobić. Po prostu dodaj swój całkowity roczny dochód po opodatkowaniu i podziel go przez 50%, 30% i 20%.
- 50% idzie na POTRZEBY: podstawowe wydatki na życie – czynsz, kredyt hipoteczny, artykuły spożywcze, rachunki, transport, ubezpieczenie.
- 30% idzie na PRAGNIENIA: rozrywka, jedzenie na mieście, niektóre subskrypcje, rzeczy do zabawy!
- 20% idzie na WOLNOŚĆ: eliminacja długów i oszczędzanie na nagłe wydatki, a następnie na emeryturę.
To takie proste: jeśli zarabiasz $50,000 po opodatkowaniu, masz:
- $25,000/rok lub $2083/miesiąc na potrzeby
- $15,000/rok lub $1250/miesiąc na potrzeby
- $10,000/rok lub $833 na spłatę długów lub oszczędzanie na emeryturę i nagłe wypadki.
Czytaj dalej: 50-30-20 Budgeting Method
Zobacz także: The Top 5 Recommended Budgeting Strategies
Zobacz, jak szybko możesz wyeliminować dług lub zaoszczędzić pieniądze.
Finansowy Snapshot wykorzystuje podstawowe liczby w Twoim budżecie 50/30/20 do modelowania różnych scenariuszy, w jaki sposób możesz zaoszczędzić pieniądze lub spłacić dług.
Zakładając (nierealistycznie), że zastosowałbyś całą swoją 20% alokację oszczędności do jednego dużego celu na raz, narzędzie pokazuje:
- Jak długo zajęłoby pełne zasilenie konta awaryjnego zgodnie ze standardowym zaleceniem odkładania trzymiesięcznej pensji na bezpiecznym, wysoko oprocentowanym koncie oszczędnościowym.
- Jak długo zajęłoby wyeliminowanie całego zadłużenia na kartach kredytowych.
- Jak długo zajęłoby całkowite spłacenie wszystkich zaległych kredytów, w tym kredytów studenckich i hipotecznych.
Narzędzie zapewnia również bardzo przybliżone oszacowanie Twojej wartości netto.
Oczywiście, prawdziwe życie rzadko współpracuje z prostymi wytycznymi.
Budżet 50/30/20 i proste zasady kciuka w Financial Snapshot nie będą działać dla każdego. W prawdziwym świecie, trzeba żonglować i priorytetyzacji chce i potrzebuje.
Więc może zdecydować się zaoszczędzić więcej, ale również nosić dług trochę dłużej. Albo możesz zdecydować, że warto wydać więcej niż 50% na koszty życia.
Miejmy nadzieję, że ta migawka daje pogląd na to, co jest możliwe.