Zgodnie z zasadą 80/20 dla budżetowania, wkładasz 20% swojego dochodu w oszczędności i wydajesz resztę. Znana również jako budżet „płać najpierw sobie” lub anty-budżet, jest to prosty sposób na osiągnięcie i utrzymanie stabilności finansowej poprzez zapewnienie, że masz wystarczająco dużo oszczędności, aby zobaczyć cię przez trudne czasy.
Oto jak to działa i jak się ma do planu 50/30/20.
Key Takeaways
- Zgodnie z zasadą 80/20 w budżetowaniu, 20% swojej pensji przeznaczasz na oszczędności. Pozostałe 80% jest przeznaczone na wydatki.
- Jest to uproszczona wersja reguły 50/30/20, która przeznacza 50% wynagrodzenia na potrzeby, 30% na zachcianki i 20% na oszczędności.
- Reguła 80/20 jest najlepsza dla tych, którzy nie potrzebują lub nie chcą struktury, którzy nie lubią śledzić swoich wydatków, lub którzy są nowi w budżetowaniu.
Co to jest reguła 80/20?
Reguła kciuka 80/20 to proste podejście do budżetowania. Patrzy ona na twój dochód na rękę, który odzwierciedla twój dochód po odliczeniu podatków, składek na ubezpieczenie zdrowotne i innych wydatków, które są pobierane z twojej wypłaty. Odkładasz 20% swojej pensji na oszczędności. Pozostałe 80% idzie na twoje wydatki.
Prawdę mówiąc, odkładasz 20% na oszczędności zaraz po otrzymaniu wypłaty. Celem budżetu jest zapewnienie, że zawsze najpierw płacisz sobie.
Skąd się wzięła zasada 80/20?
Plan 80/20 jest pochodną planu 50/30/20. Budżet 50/30/20 został zaproponowany przez senator Elizabeth Warren (wówczas profesor prawa na Harvardzie) i jej córkę, Amelię Warren Tyagi.
Plan ten stwierdza, że 50% tego dochodu powinno być przeznaczane na rzeczy pierwszej potrzeby, takie jak mieszkanie, elektryczność, benzyna, artykuły spożywcze i rachunki za wodę. Kolejne 30% może pójść na rzeczy uznaniowe, takie jak jedzenie w restauracji lub bilety na mecz sportowy. Wreszcie, 20% powinno iść w kierunku oszczędności lub spłaty długu.
Jak korzystać z zasady 80/20
Reguła 80/20 ma na celu prostotę. Aby z niej skorzystać, pomnóż swoją pensję razy 0,2. Wynik to kwota, jaką powinieneś przeznaczyć na oszczędności. Na przykład, jeśli twoja pensja wynosi 800 dolarów, odłóż 160 dolarów na oszczędności zaraz po otrzymaniu wypłaty. To pozostawia Ci 640 dolarów na wydatki, w tym potrzeby i zachcianki.
Reguła 80/20 pomaga Ci płacić najpierw sobie. Aby upewnić się, że to zrobisz, możesz ustanowić automatyczną wypłatę z konta czekowego. Zaplanuj wypłatę na dzień lub dwa po każdej wypłacie i prześlij pieniądze na konto oszczędnościowe. W ten sposób pieniądze, które wpływają na konto czekowe są do Twojej dyspozycji. Twoje oszczędności są automatycznie schowane.
Nie wszystkie oszczędności muszą iść na tradycyjne konto oszczędnościowe. You can redirect some of the money into a brokerage account or a retirement savings account such as a Roth IRA.
In fact, those following an 80/20 plan may be better off directing the majority of their savings toward retirement once they have an emergency fund established. Zalecana kwota dla funduszu awaryjnego jest trzy do sześciu miesięcy wydatków.
Od kiedy masz poduszkę awaryjną, eksperci zalecają oszczędzanie od 10% do 20% dochodu na emeryturę, w zależności od wieku, w którym zaczynasz oszczędzać. Fidelity, na przykład, zaleca, że ktoś, kto zaczyna oszczędzać w wieku 25 lat powinien umieścić 15% swoich wypłat na kontach emerytalnych. Jeśli czekasz do 30s lub później, może trzeba zaoszczędzić więcej, aby mieć wystarczająco dużo do czasu emerytury.
Dlaczego 80/20 Zasada kciuka ogólnie działa
Zasada 80/20 kciuka ogólnie działa, ponieważ jest łatwy do trzymać się i utrzymać. Może być dobrym rozwiązaniem, jeśli jesteś nowy w budżetowaniu i nie chcesz wprowadzać czegoś skomplikowanego. Może być również dobrym rozwiązaniem dla osób, które mają problemy lub stresują się trzymaniem się bardziej uporządkowanego budżetu. Ten budżet jest bardzo elastyczny, więc jeśli okaże się, że twoje wydatki są różne, zasada 80/20 również może być dla ciebie dobra.
Narzędzia budżetowe takie jak Quicken i Mint mogą pomóc ludziom śledzić ich wydatki. Nawet jeśli zdecydujesz, że plan budżetowy 80/20 nie jest dla Ciebie, może warto wypróbować jedno z tych narzędzi, aby lepiej zrozumieć swoje nawyki wydatkowe.
Reguła 80/20 vs. Reguła 50/30/20
Plan 50/30/20 to solidna rada, ale może być trudno określić, co jest potrzebą, a co chęcią. Na przykład, są pewne elementy odzieży, których potrzebujesz. Możesz potrzebować konkretnych ubrań do pracy i niezbędnych rzeczy do noszenia na co dzień. Niektóre ubrania są również pożądane, jak na przykład modne rzeczy, które założysz tylko kilka razy. Każdy będzie je definiował inaczej.
Nawet jeśli wiesz, że rzeczy takie jak lody są „zachcianką”, a inne produkty spożywcze są „potrzebą”, nadal potrzeba czasu, aby przejrzeć paragon z zakupów spożywczych i rozdzielić koszty na podstawie pozycji. Niektórzy ludzie nie chcą klasyfikować i śledzić swoich wydatków tak dokładnie, jak wymaga tego plan 50/30/20.
Plan budżetowy 80/20 jest w zasadzie uproszczoną wersją planu 50/30/20. Nie musisz śledzić żadnych wydatków i nie musisz rozróżniać między „potrzebami” a „życzeniami”. Po prostu odejmujesz od góry swoje oszczędności i wydajesz resztę. Niektórzy mogą uznać, że zasada 80/20 pozostawia zbyt wiele miejsca na wydatki uznaniowe. Jeśli wolisz strukturę, zasada 50/30/20 może być bardziej odpowiednia.
Może być kuszące wydawanie pieniędzy na koncie, które jest bezpośrednio połączone z kontem czekowym. Dlatego możesz rozważyć oszczędzanie na wyspecjalizowanym koncie w innej instytucji. Ogólnie rzecz biorąc, im trudniej jest wycofać się z twoich oszczędności, tym bezpieczniejsze one będą.
Ziarno soli
Plan budżetowy 80/20 jest świetnym punktem wyjścia, ale powinien być postrzegany jako minimum, które powinieneś oszczędzać. Im więcej możesz zaoszczędzić, tym lepiej. Po osiągnięciu 80/20, pchaj się w kierunku stopy oszczędności 70/30, a następnie 60/40.
Jak twoje oszczędności rosną, tak rośnie twoja elastyczność i możliwości. Oszczędności nie muszą w całości trafiać na konto emerytalne. Możesz umieścić te fundusze na kontach, które są łatwiej dostępne, więc mogą one być wykorzystane do zakupu nieruchomości do wynajęcia, rozpoczęcia małej firmy, podjęcia ryzyka zawodowego lub korzystania z dodatkowych wakacji.
Pamiętaj, że zasada 80/20 jest zasadą ogólną. Twoje wyniki będą się różnić, a Ty możesz mieć priorytety finansowe, które nie pasują do tej wytycznej. Jak wszystkie zasady kciuka, jest to punkt wyjścia i można ją dostosować do indywidualnych potrzeb.