Quando você deixou o seu último emprego, você pode ter esquecido alguma coisa – o seu dinheiro. Não, não as moedas na gaveta da sua secretária. O dinheiro do seu plano de aposentadoria.
Muitas pessoas deixam seu dinheiro no plano de aposentadoria de um antigo empregador simplesmente porque não sabem como mudá-lo para outro lugar. Elas podem nem mesmo saber que têm outras opções, como rolar para novas contas.
Mas como pode ser a maior soma de dinheiro que você já acumulou, é importante ter certeza que você está fazendo a escolha certa para o seu futuro.
Os riscos da maneira fácil
Estar no seu plano pode ser a opção mais fácil. O seu dinheiro continuará a crescer com os impostos e você pode não incorrer nas mesmas taxas, despesas ou penalidades que quando você mover o seu dinheiro ou descontá-lo. Mas considere isto:
Seu antigo empregador está sob controle
Seu dinheiro da aposentadoria está sujeito às regras estabelecidas por seu antigo empregador. Eles podem fazer mudanças na administração e manutenção dos planos, bem como nas suas opções de investimento.
Plano Antigo, Novas Necessidades
Se o seu emprego mudou ou se você se aposentou, as chances são que os seus objetivos financeiros também mudaram. Você pode precisar reavaliar seu plano antigo para garantir que ele ainda se alinhe com seus objetivos futuros. E mesmo se você decidir manter o dinheiro no lugar, você não poderá fazer contribuições adicionais para a conta.
Missing the Big Picture?
Você pode não estar incluindo o dinheiro do plano de aposentadoria antigo em uma estratégia de investimento diversificada em geral. Se o dinheiro for fortemente investido em um tipo de ativo (como ações ou títulos) e não for equilibrado com o resto de seus investimentos, pode expor você a riscos desnecessários.
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Fora da Visão, Fora da Mente
Even com extratos em papel ou eletrônicos, é fácil perder o rastro de uma conta antiga, especialmente se você verificar apenas uma ou duas vezes por ano. Isto torna difícil saber como está o investimento (e o seu portfólio geral).
Pronto para Rolar?
Uma alternativa comum é rolar o seu dinheiro para um IRA com uma empresa que você escolher. Estes IRAs Rollover colocam-no no lugar do condutor: Você decide com que empresa investir e que opções de investimento funciona melhor para os seus objectivos.
Você pode adicionar ao seu IRA com contribuições adicionais ou outros rollovers e pode até consolidar todo o seu dinheiro de reforma. Você também pode transferir dinheiro para um novo plano de empregador mais tarde, se permitido.1
Não há penalidades fiscais por rolar dinheiro, mas algumas empresas podem cobrar mais em taxas de conta ou despesas do que se você deixar o dinheiro em seu plano antigo.
Rollovers: Controlo, sem a Hassle
Rolover sobre dinheiro não tem de ser difícil. Ao escolher uma nova casa para o seu dinheiro, procure:
- Um processo de rollover simplificado
- Papelada limitada
- Uma equipa de serviço dedicada
Aí está como o fazemos.