O que é uma conta 770?
Parece que as contas 770 são algumas das últimas novidades do mundo financeiro. Tivemos várias pessoas perguntando sobre elas recentemente, e questionando porque nunca ouviram falar delas. A verdade é que não existe uma conta 770, e é apenas uma referência à secção 7702 do código do IRS que descreve o tratamento do valor em dinheiro dentro de um contrato de seguro de vida.
Como difere de uma 401(k)?
Simplesmente, as contas 401(k) têm o nome da secção do código do IRS que define a conta e as suas regras. Quase todos já ouviram falar de uma conta 401(k); elas são simplesmente uma conta de investimento para a qual você contribui antes dos impostos, e o dinheiro é investido em uma variedade de investimentos (tradicionalmente ações, títulos e fundos mútuos) e o dinheiro não é tributado até que você retire o dinheiro. O lado negativo dessas contas é que você será penalizado por retirar o dinheiro antes dos 59 anos de idade ½, e qualquer retirada dos fundos será tributado como renda. E, como em qualquer outra conta de investimento, há sempre risco de mercado, dependendo dos investimentos que você escolher.
A 770 Conta é realmente apenas uma referência ao valor em dinheiro dentro de um contrato de seguro de vida permanente. Este desenho de seguro de vida difere de um termo tradicional de apólice de vida, pois se concentra menos na maximização do benefício por morte, e mais nos benefícios vivos da apólice, e no tratamento fiscal preferido do valor em dinheiro dentro da apólice. A apólice é estruturada de tal forma que você financia a apólice ao máximo permitido pelas diretrizes do IRS, e que o dinheiro cresce a uma porcentagem fixa, ou a uma taxa ligada a um índice, que é especificada pelo tipo de apólice que você decide comprar.
Quais são os benefícios?
O benefício aqui é que você pode contrair empréstimos contra o valor em dinheiro da apólice, que, de acordo com os regulamentos do IRS nunca são considerados como renda tributável. Além disso, desde que a apólice tenha valor monetário suficiente, não há restrições de idade para quando você pode contrair um empréstimo, tornando-o uma fonte de renda atraente para aqueles que procuram se aposentar cedo e controlar suas obrigações de imposto de renda. Dependendo do tipo de apólice, o valor em dinheiro também é protegido pelo principal, e pode fornecer dinheiro adicional em caso de doença crônica, crítica ou terminal.
É o mais correto para mim?
Investidores ricos têm usado apólices de seguro de vida com valor em dinheiro há mais de 100 anos. Na verdade, o Presidente John F. Kennedy usou este tipo de conta, assim como os Presidentes Taft, Cleveland, McKinley, Harding, e FDR. Também foi observado que John McCain usou um empréstimo da sua apólice de seguro de vida para pagar a sua campanha presidencial. Enquanto o governo coloca restrições sobre quando e quanto dinheiro pode ser investido em um Roth IRA, a quantidade de dinheiro que pode ser colocada em uma apólice de seguro de vida permanente é flexível, e depende do benefício por morte e da estrutura da apólice.
Você deve sempre ser cético em relação a qualquer pessoa que faça propaganda de “ficar rico em esquemas”, e o fato é que este não é um desses esquemas. É, porém, uma estratégia muito poderosa que pode ser usada para proporcionar renda livre de impostos mais tarde na vida e um benefício por morte livre de impostos para seus herdeiros. Se você quiser mais informações sobre isso, ficaremos felizes em nos encontrar com você e discutir seus objetivos. Como uma empresa de consultoria financeira independente e holística, podemos avaliar se esta é uma boa estratégia para você, e se é, fornecer os preços mais competitivos para a política.