ACH pagamentos, nos quais os fundos são retirados da conta bancária de um cliente através da rede ACH (Automated Clearing House), oferece algumas vantagens distintas sobre o processamento de cheques em papel. Especificamente, os pagamentos ACH podem poupar-lhe tempo e dinheiro.
Apesar de parecer simples, os processos subjacentes são na verdade um pouco complexos, envolvendo um processo de sete etapas com seis entidades diferentes. Essas entidades incluem o Originador – a pessoa ou entidade que inicia a transação; as Instituições Financeiras Depositantes Organizadoras e Receptoras (duas entidades separadas); operadores e receptores de ACH.
Como você pode imaginar, a comunicação e coordenação de fundos entre tantas partes é uma interação complicada; mas como um negócio que aceita pagamentos de ACH, levar tempo para entender como configurar pagamentos de ACH pode ajudar a agilizar o processo de embarque e diminuir o risco de rejeição de ACH.
Se você está procurando começar a configurar pagamentos ACH para o seu negócio, aqui estão quatro coisas cruciais que você precisa saber.
O que o seu negócio precisa para processar pagamentos ACH
Para aceitar pagamentos ACH, você vai precisar primeiro de uma conta comercial com um Processador de Pagamentos, que ajude a conectar as várias partes que constituem uma transação ACH. Embora a criação de uma conta de comerciante não seja complicada, selecionar o Provedor de Conta de Comerciante certo para o seu negócio pode parecer assim, devido ao número de opções disponíveis. De fornecedor para fornecedor, há muitas variáveis que podem afetar a sua experiência. Para começar, a maioria dos Fornecedores de Contas de Comerciantes tranca seus clientes em contratos que podem variar de dois a seis anos, e muitas vezes há penalidades por rescisão antecipada. No entanto, alguns oferecem serviços de mês a mês. Não só este tipo de provedor permite que você faça mudanças sem penalidades, mas você também pode descobrir que um provedor que tem que ganhar sua lealdade contínua pode ir a milha extra para mantê-lo feliz.
Como com processamento de cartão de crédito e outras formas de pagamento, você também vai descobrir que as taxas e outras cobranças, bem como horários de pagamento podem variar, e é por isso que você pode querer fazer algumas compras de comparação.
Você também vai precisar de uma maneira de processar pagamentos através da rede ACH. Estes incluem coisas como scanners de cheques, bem como Terminais Virtuais, que armazenam com segurança os detalhes da conta e também permitem que você configure pagamentos automáticos para assinaturas e outras cobranças em andamento.
Que informações você precisa dos clientes que querem pagar por ACH
Para processar pagamentos, você também vai precisar de algumas informações-chave dos seus clientes:
- Primeiro e último nome do titular da conta
- Roteiro e número de conta
- Tipo de conta (verificação ou poupança)
É necessário obter autorização para cobrar ou reembolsar a conta bancária de um cliente. Além das informações acima, essa autorização também deve detalhar o valor da transação, se é uma cobrança única ou recorrente e, se for recorrente, a data e a freqüência de início. Tal autorização também é importante porque é uma forma fundamental de proteger seu negócio no caso de uma disputa.
Relações Comuns As Transações ACH são Rejeitadas
Quando os pagamentos ACH são rejeitados, isso retarda sua capacidade de ser pago, interrompendo seu fluxo de caixa e até mesmo correndo o risco de incorrer em encargos NOC (Notificação de Mudança). Duas das razões mais comuns para a rejeição de ACH envolvem números de conta bancária incorretos ou números de trânsito/roteiro incorretos. Em alguns casos, um cliente pode ter alterado os acordos bancários e esquecido de atualizá-lo; em outros, um banco pode ter alterado seu sistema de roteamento. Qualquer um destes cenários coloca você em risco por taxas.
Você pode reduzir o risco de múltiplas taxas NOC procurando uma solução como o Terminal Virtual do PayJunction, que é capaz de autocorrigir algumas informações bancárias para que a rejeição não ocorra novamente em transações subseqüentes. Você também pode querer instituir uma política de taxas que incentive os clientes a atualizar prontamente as informações de suas contas penalizando as rejeições, já que você pode incorrer em taxas de fundos não suficientes para cheques em papel. Certifique-se apenas de ser transparente para que os clientes não fiquem surpreendidos caso incorram numa taxa.
Como configurar transacções recorrentes
Uma das muitas vantagens que a ACH pode oferecer sobre os cheques em papel é que pode reduzir alguns dos principais pontos de dor na gestão de pagamentos recorrentes. A recolha de pagamentos numa base contínua pode envolver muito trabalho manual – tem de se manter a par do que é devido e quando, garantir que o cheque foi recebido a tempo, e depois ir ao banco para fazer um depósito – sempre. Mas você pode eliminar todos os incômodos ao configurar transações recorrentes. Isto significa que você pode configurar uma transação uma vez, e ter certeza de que ela será processada automaticamente no horário de sua escolha – apenas não se esqueça de garantir que seu cliente autoriza transações ACH recorrentes e não um pagamento único.
Saiba mais sobre pagamentos ACH recorrentes.
Deixar de configurar pagamentos ACH para o seu negócio? Foi mais simples, mais difícil ou apenas como você esperava que fosse? Partilhe a sua experiência abaixo.