Como configurar pagamentos de ACH

Passos para configurar pagamentos de ACH

1. Configure a sua conta.
2. Escolha um processador de pagamentos de ACH.
3. Preencha a papelada.
4. Entenda os diferentes tipos de pagamentos ACH.
5. Selecione a classe de entrada certa.
6. Leia os termos de pagamento ACH & condições.

ACH significa “Automated Clearing House” (Câmara de Compensação Automatizada). Quando pagamentos ACH são processados, isso significa que eles passaram pela Câmara de Compensação Automatizada com o propósito de mover dinheiro de uma conta para outra usando um método de processamento eletrônico.

As empresas obtêm inúmeros benefícios quando fazem pagamentos ACH. Não só simplifica suas práticas comerciais, mas também tem o potencial de melhorar a experiência do usuário.

Em 2016, o número de pagamentos processados através da ACH atingiu 25,5 bilhões e resultou em mais de 43 trilhões de dólares sendo transferidos. Se você quiser aprender como configurar pagamentos ACH, nós montamos um útil guia de seis passos para guiá-lo através do processo.

Comece configurando sua conta

Não importa o setor em que você está operando, fazer pagamentos ACH tem o potencial de aumentar a receita. Os pagamentos de ACH geralmente vêm com taxas de transação menores quando comparados a transferências eletrônicas.

Fazer pagamentos de ACH é particularmente benéfico quando se trata de fornecedores e parceiros importantes. Por exemplo, oferecer uma escolha de método de pagamento aos parceiros preferidos pode melhorar o relacionamento e resultar em melhor retenção.

Antes de poder configurar uma conta de pagamento ACH, no entanto, você precisará escolher um processador de pagamento, que nos leva ao próximo passo.

Selecionar um Processador de Pagamento ACH

Cheque com seu banco para determinar suas taxas de processamento ACH. Você pode achar mais eficiente se conectar com um operador ACH ou com uma solução de automação de contas a pagar. Comparar os detalhes dos recursos e o fluxo de trabalho de três a quatro operadores diferentes é uma excelente maneira de escolher um que possa melhor atender às suas necessidades.

Preencher a papelada

Você vai aprender muito sobre como os pagamentos ACH funcionam quando preencher a papelada que os acompanha para fazê-los.

Para simplificar, os pagamentos ACH funcionam por transferência eletrônica de dinheiro de uma conta para outra. Se você já está pagando aos fornecedores por cheque ou transferência bancária, oferecer ACH é simplesmente uma melhoria no seu processo atual.

AQUI os pagamentos poupam muito tempo ao pagar pelos serviços. Para aqueles que aceitam os pagamentos, isso pode resultar em tempo de processamento e taxas reduzidas quando comparado com transferências eletrônicas ou cheques. Como pagador, ele lhe dá o benefício de poder fazer pagamentos a fornecedores sem ter que entrar com as informações da conta do fornecedor repetidamente. É possível fazer pagamentos ACH únicos ou recorrentes.

Aqui está uma síntese de como os pagamentos ACH funcionam:

• O autor do pagamento inicia o pagamento ACH fornecendo permissão para que a transação ocorra.
• A Instituição Financeira Depositária Originária (ODFI), que é o seu banco ou operador ACH, registra a entrada da transação ACH.
• Em algum momento do dia, a ODFI enviará um lote de pedidos ACH para a Câmara de Compensação Automatizada ou para o Federal Reserve. A maioria dos ODFIs envia de um a três lotes por dia.
• Qualquer entidade que tenha recebido os lotes aceitará as solicitações e as processará. Uma vez processadas, as solicitações são transmitidas para as Instituições Financeiras Depositárias Receptoras (RDFIs); estas são seus fornecedores ou funcionários.
• Um crédito aparece na conta RDFI dentro de um a dois dias, e um débito aparecerá na conta do (seu) pagador para mostrar que os fundos foram deduzidos.

Tipos de pagamentos ACH

Existem quatro tipos básicos de transações ACH. No sector financeiro, estes tipos são referidos como classes de entrada. Como um pequeno negócio, você precisará estar ciente desses tipos para garantir que você tenha um entendimento completo de como os pagamentos de ACH funcionam.

1. PDD: Isto significa que houve permissão escrita do pagador para que os fundos sejam debitados eletronicamente da sua conta. Passar um cheque não se qualificará como permissão ao realizar uma transação PDD.
2. WEB: Quando o pagador dá permissão pela Internet para que os fundos sejam debitados eletronicamente, isto é conhecido como uma transação WEB ACH. Um idioma específico de autorização será usado no processo de permissão, e esse idioma deve ser fácil e claramente compreendido pelo pagador.
3. TEL: Com esse tipo de transação, o pagador dá permissão por telefone para que os fundos sejam debitados de sua conta. Quando um pagamento TEL ACH ocorre, a permissão deve ser registrada para fins de verificação.
4. ARC e BOC: Com estes tipos de pagamentos ACH, um cheque escrito constitui permissão – no entanto, o pagador deve ser notificado que o cheque em papel tem o potencial de ser convertido com o propósito de conduzir uma transação ACH.

Selecionar a Classe de Entrada Correta

As empresas devem se familiarizar com as várias classes de entrada antes de processar pagamentos ACH. Geralmente é melhor escolher um prestador de serviços que o familiarizará com a forma correcta de processar os pagamentos.

Por exemplo: Se um pagador fornecer um cheque válido e este for processado como um pagamento PDD e a transação for contestada, o processador de pagamentos estará a seu favor porque a classe de entrada correta não foi utilizada. Ao invés do PDD, ele deveria ter sido processado como um pagamento ARC ou BOC ACH. Há mais de uma dúzia de outras classes de entrada além das listadas acima.

Always Read ACH Payment Terms and Conditions

Uma outra maneira de aprender como os pagamentos ACH funcionam é ler os termos e condições dos pagamentos ACH. Se você escolher fazer uma parceria com um operador ACH, haverá um texto detalhado em uma linguagem fácil de entender que descreve completamente como o processo funciona e o que você pode esperar. Também irá detalhar os passos que pode dar para aprender mais se tiver dúvidas ou preocupações.

Agora que tenha uma melhor compreensão de como os pagamentos ACH funcionam e como configurar os pagamentos ACH, terá de identificar quais os fornecedores que os aceitam. Para a maioria das empresas, fazer pagamentos ACH é uma excelente forma de reduzir as despesas de processamento de pagamentos.