Como subscrever um imóvel [7 Dicas para investir]

Está a decidir investir em imóveis mas também quer reduzir os riscos? Se sim, é importante aprender sobre como subscrever imóveis. Neste artigo, compartilhamos todos os detalhes que você quer aprender sobre a subscrição de imóveis.

Quantas vezes você já pensou sobre investimento imobiliário e imaginou uma casa apenas para você comprar? Bem, na realidade, o investimento imobiliário não é assim tão fácil e directo.

Na verdade, os negócios imobiliários têm tantas partes e detalhes diferentes; você pode achar difícil de manter no controle. Atribuindo à constante flutuação do mercado e aos avanços tecnológicos no setor, investidores e financiadores têm que realizar uma diligência extra de sua parte.

É aí que entra a subscrição de bens imóveis. Este processo ajuda ambas as partes a evitar riscos potenciais nos seus investimentos imobiliários passivos.

Aqui está tudo o que você precisa saber sobre como subscrever imóveis para que você possa considerar a multidão imobiliária a investir hoje.

O que é Underwriting?

De acordo com o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA, a subscrição é a análise detalhada de um pedido de empréstimo que ajuda a determinar o risco envolvido ao fazer o empréstimo para ambas as partes.

Se você está pensando em investir em imóveis comerciais ou entrar em um programa de crowdfunding através de plataformas como Fundrise, RealtyMogul ou Roofstock, a subscrição é um aspecto crucial em suas transações.

Antes de descobrir como subscrever um imóvel, você deve saber o que é e como funciona. Principalmente, é um processo pelo qual os financiadores determinam o valor de uma potencial perspectiva de investimento.

Parte do risco do investimento, a subscrição ajuda a apontar quanto prêmio um investidor terá que pagar pelo seguro e como definir as taxas de empréstimo do negócio.

Acredite ou não, apenas saber como subscrever um imóvel não é suficiente. Os subscritores profissionais levam muitos factores em conta. Com base nessas informações, eles concluem se o seguro ou empréstimo a essa pessoa é rentável.

Nenhum negócio imobiliário é nulo de riscos. No entanto, a subscrição avalia se o mutuante ou investidor pode suportar esses riscos e até que ponto.

O que é que um subscritor faz?

Agora que você tem alguma idéia sobre a extensa pesquisa e análise que é necessária para a subscrição de imóveis comerciais, você sabe que é um trabalho para um profissional.

Um subscritor irá conduzir uma pesquisa completa sobre o histórico de um mutuário para garantir que o investimento ou empréstimo é seguro. Desta forma, você pode descobrir se deve ou não investir o seu dinheiro no projeto.

Em locais populares de crowdfunding imobiliário, eles escrutinam seus mutuários e projetos antes de deixá-los entrar na plataforma.

Então, se você está investindo com o Fundrise, RealtyMogul, ou Roofstock, metade do trabalho é feito para você.

No entanto, um subscritor irá verificar os factores usando o rácio de cobertura do serviço da dívida. O rácio denota um cálculo métrico que mostra o rendimento operacional médio de um investimento com o montante total do empréstimo.

Em palavras exatas, ele mostrará se os lucros feitos com o seu investimento serão suficientes para reembolsar o empréstimo do mutuário.

No final, o relatório do subscritor fornecerá uma palavra final indicando se o empréstimo para aquisição de uma propriedade de investimento imobiliário é seguro o suficiente para ser aprovado ou não.

Como subscrever um imóvel

A subscrição não se limita ao sector imobiliário. Na verdade, os subscritores são necessários sempre que grandes somas de dinheiro estão sendo trocadas.

Embora alguns aspectos da subscrição de imóveis sejam os mesmos que os seus equivalentes convencionais, alguns fatores os distinguem.

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Aqui está uma visão geral de como a subscrição de imóveis funciona.

Estimativa do fluxo de caixa

Primeiro de tudo, o subscritor irá verificar o fluxo de caixa da propriedade alvo para determinar quanto rendimento irá trazer. Esta estimativa dá-lhe uma ideia clara da capacidade do projecto para reembolsar o seu investimento.

Para calcular o fluxo de caixa, o subscritor irá considerar fatores como renda bruta e renda operacional líquida. Quanto melhor for o fluxo de caixa, mais rentável será a propriedade.

Avaliação do retorno do investimento

Outro ponto que ajuda os subscritores a avaliar a rentabilidade de um investimento é o retorno potencial do investimento.

Uma forma que eles usam para calcular este valor é dividindo o lucro operacional líquido do imóvel pelo seu preço de venda ou valor de avaliação.

O retorno do investimento em imóveis industriais pode ser muito diferente do que em imóveis comerciais.

Análise da História do Mutuário

Esta é a parte mais crucial do processo de subscrição. Inclui uma análise completa das finanças e do histórico da dívida do tomador do empréstimo. Desta forma, você pode concluir com segurança se a parte com a qual você está trabalhando é de confiança e confiável.

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Como subscrever um contrato de compra e venda de um imóvel? – Dicas para investir

A subscrição de um negócio imobiliário é essencial para transações seguras entre o emprestador e o tomador do empréstimo.

Se estiver a investir num potencial projecto através de uma plataforma de crowdfunding ou à procura de um empréstimo para uma propriedade de investimento, tem de se certificar de que os seus documentos de subscrição estão a postos para obter a aprovação.

Para investidores que se perguntam como subscrever um imóvel, aqui estão algumas dicas que você pode seguir para ter certeza de que seu imóvel está corretamente subscrito e você obtém a aprovação que precisa.

Mantenha a Transparência

Para garantir que o seu processo de subscrição decorra da forma mais suave possível, deve manter a transparência total. Ao tentar a sua sorte no investimento imobiliário, manter os factos cruciais do seu credor hipotecário é o pior erro que você pode cometer.

Pense sobre isso; se você esconder sua situação financeira, você pode acabar inadimplindo o empréstimo. Isto significa que em vez de gerar uma renda imobiliária passiva; você pode acabar sob um monte de dívidas que você não pode pagar.

Contrate um Subscritor Profissional

No negócio imobiliário, você não pode se dar ao luxo de perder nada. É por isso que, quando você tem um olho em um investimento potencial, certifique-se de contratar um profissional em vez de completar o trabalho você mesmo.

Um subscritor profissional terá um domínio firme sobre os conceitos de empréstimo hipotecário e avaliação imobiliária. Portanto, eles trabalharão para criar uma excelente relação empréstimo-valor para o seu imóvel alvo.

Isso irá ajudá-lo a obter a atenção do seu credor mais rapidamente, para que você possa obter o investimento que você precisa.

Obtenha uma Avaliação Profissional

Para se certificar que o seu relatório de subscrição de imóveis sai a seu favor, você tem que obter uma avaliação de propriedade colateral. O seu relatório de avaliação de imóveis depende muito do seu valor colateral.

Um pedido de empréstimo apoiado por uma propriedade colateral suficiente é difícil de rejeitar, especialmente quando você tem o imóvel. Isso porque um investidor sempre verificará se a sua propriedade é suficientemente valiosa para pagar os seus empréstimos no caso de você se tornar um inadimplente.

Hence, uma forte avaliação de garantias irá fortalecer o seu processo de subscrição e torná-lo uma opção confiável para o seu credor.

Mantenha Documentos Essenciais em Ordem

Para garantir que o seu relatório de subscrição seja aprovado pelo seu financiador de investimento, é crucial ter toda a sua documentação completa e em ordem.

Acredite ou não, os investidores podem desaprovar uma propriedade perfeitamente bem subscrita por causa da falta de documentos relevantes.

Estes documentos verificam a informação que é fornecida no seu relatório de subscrição. Tudo, incluindo os detalhes do valor da propriedade, fluxo de caixa e previsões de rendimento, não pode ser verificado se os documentos estiverem em falta.

Então, ao pedir um empréstimo para investimento imobiliário, mantenha todos os registos essenciais em ordem.

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Tente fazer uma boa impressão

O negócio imobiliário é baseado unicamente no risco. Isto significa que, embora as métricas e os cálculos sejam essenciais, é o fator confiança que faz um negócio funcionar. Portanto, se você quiser fechar um potencial negócio e conseguir o financiamento para ele, criar uma boa impressão no financiador é importante.

Não estamos dizendo que você deve aparecer com um terno de marca e um relógio caro. Em vez disso, pratique sobre como você pode efetivamente transmitir sua visão e estratégia para que seus financiadores vejam o mesmo potencial na propriedade alvo que você vê.

Se você conseguir provar que é um personagem assertivo que sabe o que está fazendo, há uma chance de fechar o negócio, mesmo que a métrica não pareça correta.

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Concentra-te nas Métricas Financeiras

As transacções imobiliárias são na sua maioria um jogo de números. Se você conseguir que seu imóvel seja subscrito profissionalmente, verifique todas as métricas financeiras envolvidas no relatório para saber se seu imóvel está sendo avaliado corretamente.

Por exemplo, se a sua cobertura do serviço da dívida for 1,25 ou superior, você vai apaziguar o seu subscritor. Isso porque ter uma cobertura do serviço da dívida de 1.0 significa que você só será capaz de pagar o empréstimo.

No entanto, quando ele for maior que isso, significa que a sua propriedade também gerará um bom lucro.

Simplesmente, o subscritor usará sua demonstração de lucros e perdas e o aluguel do locatário para calcular seu lucro operacional líquido.

Por vezes, eles usam outros fatores para interpretar o lucro operacional líquido, o que pode alterar o resultado do relatório.

Certifique-se de seguir todos esses cálculos para realizar uma verificação cruzada completa a partir de seu fim.

Outro cálculo necessário é a relação empréstimo/valor. É uma comparação matemática do empréstimo com o valor de mercado do imóvel. Dependendo do adiantamento que o investidor fizer no imóvel, o LTV variará.

Quanto mais adiantamento você fizer, menor será o nível de risco para o credor.

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Outras Variáveis que Afetam a Subscrição de Imóveis

Além dos fatores mencionados anteriormente, existem muitas outras variáveis que podem afetar seu processo de subscrição.

Você deve estar familiarizado com esses fatores para ter certeza de que sua propriedade seja subscrita corretamente.

Crescimento da renda

Verificar o crescimento da renda é um factor essencial no processo de subscrição. Se você fizer um investimento baseado no valor atual da renda, sem considerar as flutuações potenciais do mercado, você pode acabar fazendo um mau investimento.

Vacancy Rate

A taxa de vacância do seu imóvel de investimento é calculada com dois métodos:

• Quanto tempo leva para encontrar novos inquilinos
• Tempo de vingança que um inquilino existente levaria antes que o novo se mudasse para

Você deve ter certeza de calcular o valor do seu imóvel de destino depois de levar em conta ambos os fatores.

Rendimento Bruto de Aluguer

O rendimento bruto de aluguer determinará o fluxo de caixa e o valor do seu imóvel. No entanto, o rendimento líquido, ou seja, o que resta após o financiamento de reparações e impostos, também deve ser cuidadosamente calculado.

As propriedades com pouca ou nenhuma renda líquida são altamente arriscadas para os credores, pois produzem maiores fluxos de caixa negativos.

Então, antes que sua propriedade alvo seja subscrita, certifique-se de manter a renda líquida a um bom nível para diminuir o risco do seu credor.

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Rendimento Potencial do Investimento

Mais importante, você deve saber os detalhes sobre o retorno potencial do investimento para o seu imóvel. Há muitas maneiras pelas quais os subscritores medirão seu retorno potencial sobre o investimento.

Estas incluem cálculo de rendimento bruto e taxas de limite de entrada e saída.

A taxa de entrada é relativamente fácil de calcular, uma vez que requer apenas valores de mercado actuais. No entanto, calcular a taxa de saída; o preço quando o imóvel é vendido é complicado, pois requer previsões precisas dos rendimentos e do valor de mercado.

Você deve ficar de olho no cálculo do subscritor para suas taxas de cap, pois estes valores podem afetar significativamente a decisão do seu credor.

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Final Take

Conclui o nosso guia sobre como subscrever imóveis com dicas úteis para os investidores.

Em resumo, um investidor precisa compreender como o seu gestor de activos irá prever as cláusulas do relatório de subscrição do seu imóvel. Por outro lado, como credor, se ignorar estes factores, pode acabar num investimento arriscado.

Simplesmente, como um investidor que procura um empréstimo, mesmo o mais pequeno erro de cálculo na subscrição pode dar uma imagem negativa do seu imóvel para o credor. Isto pode até resultar em desaprovação.

Você deve contratar um subscritor imobiliário profissional, seja você um credor ou um investidor, para fazer o trabalho por você. Além disso, você deve ficar de olho em cada um dos cálculos para ter certeza de que a transação vai de acordo com suas expectativas.

E é isso mesmo. Lembre-se, o investimento imobiliário é um negócio arriscado, então fique atento e confiante, e você irá rapidamente gerar uma renda imobiliária passiva para si mesmo.

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